Definição e exemplo da opção Life-Plus-Ten |

O que é:

A opção vida-mais-dez , que geralmente é associado a anuidades, descreve o acordo contratual pelo qual pagamentos de anuidade são pagos a um beneficiário por dez anos após a morte do proprietário.

Como funciona (Exemplo):

Para entender como isso funciona, vamos supor Você gostaria de investir em uma anuidade que, depois de se aposentar, fornecerá pagamentos mensais garantidos de US $ 1.000 a você todos os meses enquanto viver. Sob os termos deste contrato de anuidade, você é obrigado a depositar US $ 175.000 para obter o fluxo de renda futuro garantido. Se o contrato tiver uma opção vida-mais-dez, no dia em que você morrer, os pagamentos que você recebeu inicialmente começam a fluir para seu beneficiário, mas apenas por dez anos. Isso também significa que, se, por exemplo, apenas US $ 100.000 dos US $ 175.000 tiverem sido pagos no momento em que os pagamentos forem interrompidos, a seguradora manterá o que sobrar.

Por que é importante:

Uma anuidade é um contrato pelo qual o investidor faz um pagamento único a uma companhia de seguros, banco ou outra instituição financeira que, em contrapartida, concorda em dar ao investidor um pagamento de quantia maior no futuro ou uma série de pagamentos garantidos. O tamanho dos pagamentos mensais é um reflexo do cálculo que a seguradora faz em relação à vida útil estimada do proprietário (o segurado).

Algumas companhias de seguros oferecem uma opção de vida ou opção de vida mais cinco. Em uma opção só de vida, os pagamentos de anuidades param após a morte do proprietário. Em uma opção de vida mais cinco, os pagamentos de anuidade vão para os beneficiários nomeados por cinco anos após a morte do annuitant.

Anuidades com opções de vida mais dez tendem a oferecer pagamentos mensais menores do que anuidades com opções de vida ou vida mais cinco.

Embora as anuidades sejam controversas porque tendem a vir com altas taxas e comissões, eles podem ser boas apostas para alguns investidores de renda. Em última análise, a adequação de uma anuidade é dependente de metas financeiras do investidor, situação fiscal e os tipos de anuidades disponíveis. As expectativas de inflação e taxa de juros podem afetar o tipo de anuidade que um investidor escolhe, assim como os desejos do investidor para seus dependentes e herdeiros.