Introdução ao Online e Mobile Banking

A tecnologia está reformulando a forma como os consumidores cuidam das finanças. Os serviços bancários on-line são agora a melhor maneira de os americanos interagirem com um banco ou uma cooperativa de crédito, superando filiais, telefones, aplicativos móveis e caixas eletrônicos.

A banca online foi favorecida por 32% dos clientes bancários pesquisados ​​em 2015 pela American Banking Association. E quando uma pesquisa Gallup 2015 perguntou aos clientes bancários se eles prefeririam desistir de serviços bancários on-line e móveis ou acesso pessoal a agências e call centers, 53% disseram que desistiriam do toque pessoal.

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Vantagens do banco on-line

No passado, as horas dos banqueiros limitavam a capacidade de gerenciar seu dinheiro. Agora, 74% dos clientes usam serviços bancários on-line, de acordo com o Federal Reserve, e podem acessar com segurança suas contas dia e noite.

Ao fazer login na sua conta segura a partir do seu computador ou tablet, você pode ver extratos da conta atual, pesquisar os antigos e analisar as transações recentes. Você pode transferir dinheiro entre contas, gerenciar e pagar suas contas e muito mais. Alguns bancos permitem que você visualize várias contas, incluindo cartões de crédito, tudo em um só lugar.

Os serviços bancários on-line também podem ajudar você a acompanhar mais de perto seu dinheiro. Por exemplo, você pode se inscrever para receber alertas de baixo saldo por e-mail ou texto, para reduzir o risco de saques a descoberto e taxas. Se você optar apenas por extratos eletrônicos, sua instituição poderá renunciar a determinadas taxas da conta, pois isso está economizando o custo de impressão e envio de extratos em papel.

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Bancos somente on-line

Alguns bancos foram sem filial. Com pouca ou nenhuma ramificação para o pessoal e para a manutenção, os bancos apenas on-line, como a Ally e a Synchrony, transferem parte de suas economias para os clientes na forma de taxas de juros mais altas e estruturas de taxas mais baixas. Alguns bancos on-line pagam taxas de juros de 1% ou mais em contas de poupança, em comparação com a taxa média global de 0,06% que os bancos oferecem.

Como não há filiais, você faz depósitos por meio de depósitos diretos, transferências bancárias ou depósitos em cheques móveis. Alguns bancos on-line oferecem redes ATM de tamanho considerável e podem reembolsá-lo por taxas incorridas no caixa eletrônico de outro banco. Se o alto rendimento for uma prioridade para você e você se sentir confortável em conduzir a maior parte de seus negócios on-line e nunca ir a uma agência, um banco on-line pode ser uma boa opção.

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Banco móvel faz ganhos

Raramente usado há apenas cinco anos, o banco móvel é agora o método preferido para 12% dos clientes dos bancos, de acordo com a associação bancária. Conectando-se a bancos por meio de seus telefones celulares, os consumidores podem obter um feed em tempo real de informações e notificações de saldo. No ano passado, de acordo com o Federal Reserve, 63% dos usuários de serviços bancários móveis verificaram seu saldo antes de fazer uma grande compra - e 53% dos que decidiram comprar a transação com base nessas informações.

O uso mais rápido dos serviços bancários móveis, no entanto, é depositar cheques com uma câmera de telefone celular, o que economiza tempo e dinheiro de gás que uma viagem a uma agência ou caixa eletrônico levaria. Transferir dinheiro entre contas e configurar pagamentos de contas também são recursos populares.

Bancos com foco em dispositivos móveis: opções de próxima geração

Para aqueles que vivem com seus smartphones, uma nova geração de startups oferece contas bancárias básicas e econômicas projetadas para serem usadas principalmente por meio de um aplicativo. Alguns são destinados a usuários que não têm uma conta bancária tradicional ou que dependem de serviços financeiros alternativos.

Ao contrário dos bancos tradicionais, as startups de mobile banking como Simple, GoBank e Moven oferecem contas limitadas que você pode usar em qualquer lugar. Se você é um nativo digital ou um adepto da tecnologia, pode aproveitar ofertas como ferramentas de orçamentação e poupança destinadas a aprofundar seu envolvimento com suas finanças.

Outro atrativo é que esses serviços financeiros simplificados não têm muitas cobranças bancárias tradicionais, como taxas de manutenção mensal e taxas de saque a descoberto. Alguns são projetados para negar uma transação se você não tiver dinheiro suficiente, em vez de permitir que você pague por algo e, em seguida, pague com uma taxa alta.

A maioria dos bancos somente para celular é de propriedade ou apoiada por bancos membros do FDIC. Isso significa que seus depósitos seriam totalmente garantidos pelo governo, como em um banco tradicional.

Segurança bancária digital

As instituições financeiras e os consumidores estão bem conscientes da segurança cibernética após uma avalanche de violações de dados que afetam grandes bancos. O setor bancário investe fortemente na tecnologia de segurança para serviços bancários on-line e móveis, e as informações de sua conta são mantidas por trás de firewalls institucionais e criptografadas de acordo com padrões sólidos.

Embora a fraude de identidade aconteça, os consumidores normalmente não são responsáveis ​​por transações fraudulentas se relatarem as transações à instituição financeira no prazo de 60 dias após o recebimento do extrato mensal.

Jeanne Lee é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne