Matty Simmons: o homem que vendeu o mundo em cartões de crédito

Quando Matty Simmons ouviu pela primeira vez sobre cartões de crédito multiuso em 1950, ele não ficou impressionado.

Na época, Frank McNamara, que surgiu com a idéia, e Ralph Schneider, seu sócio comercial, estavam tentando convencer Simmons a se juntar à nova empresa, a Diners Club. O conceito de cartão de crédito não parecia especialmente útil para Simmons, que estava fazendo relações públicas para restaurantes e boates na época.

Foto cedida por Matty Simmons.

“O que mais me preocupava era que me pedissem não apenas divulgar essa nova concepção, mas convencer os restaurantes a honrá-la”, escreveu Simmons em seu livro “A catástrofe do cartão de crédito” de 1995, um relato em primeira mão dos primórdios do Diners Club. evolução da indústria de cartões de crédito.

Mas divulgar e convencer ele fez. Simmons acabou se juntando ao Diners Club em tempo integral como vice-presidente executivo. Ele liderou as vendas e o marketing e editou e publicou a popular revista da empresa. Seus esforços contribuíram para o sucesso do Diners Club e abriram o caminho para a indústria de cartões de crédito como a conhecemos hoje.

O Diners Club foi apenas uma das aventuras de Simmons. Agora com 90 anos, ele é autor de oito livros; uma produtora de filmes e televisão de sucessos como "Animal House" e a série "National Lampoon’s Vacation"; e o fundador da editora que produziu a Weight Watchers Magazine e a National Lampoon. Atualmente ele divide seu tempo entre Los Angeles, Nova York e Pompano Beach, na Flórida, e está trabalhando em um novo roteiro e um livro de humor.

Investmentmatome conversou com Simmons sobre o Diners Club e o que ele acha dos cartões de crédito hoje. Esta entrevista foi editada para brevidade e clareza.

Como começou o Diners Club

Quais foram suas primeiras impressões sobre o clube dos diners?

Eu era um cara de relações públicas. E entre outras coisas, eu lidei com muitos restaurantes e boates. A ideia original para o Diners Club era jantar. Você iria a restaurantes por toda a área de Nova York, cobraria e receberia uma fatura uma vez por mês. O sócio de Frank, Ralph Schneider, encontrou um jornalista e perguntou a ele: "Quem é o melhor cara para lidar com relações públicas, boates e restaurantes?". E esse cara imediatamente disse: "Matty Simmons". Eu vim para vê-los.

O escritório deles estava na companhia de Frank no Empire State Building. Foi chamado Crédito Hamilton. … Ralph era um advogado. Frank estava trabalhando para fazer empréstimos comerciais. Eles me contaram sobre a ideia deles, e seguraram um pequeno cartão escrito à mão que dizia “O Clube dos Diners”.

Frank disse: "Nossa idéia é, você pega esse cartão", e assim por diante. … E eu disse: "Não acho que seja uma boa ideia". Nunca cobrara nada na minha vida. Eu sempre usei dinheiro. Eles queriam que eu fosse com eles, e eu disse: "Deixe-me pensar sobre isso." E eu esqueci sobre isso. Uma semana depois, Schneider me ligou. Almoçamos e fomos bons amigos. Ele conversou comigo eventualmente, após cerca de um ano, [indo] em tempo integral no Diners Club. Eu transformei o negócio de publicidade para o meu irmão que era meu parceiro. …

O que eu percebi primeiro é que [McNamara e Schneider] não tinham nenhum cara de marketing, e eu estava fazendo todas as vendas e marketing. E eu não fiz nada assim antes. Mas eu apenas usei bom senso e funcionou. Eu fiz correspondências. … Nós meio que criamos o “take-one box”, você sabe, aquelas caixinhas onde você tiraria uma pasta, e você poderia comprar algo para participar. Essa foi uma boa maneira de obter adesões.

E, claro, a publicidade foi enorme. A primeira grande história foi na Business Week. Logo de cara, nos deu milhares de membros.

[Em seu livro, Simmons conta que ele “teve que glamourizar a criação do plano de cartão de crédito” para divulgar o produto, então ele inventou uma história: McNamara estava com pouco dinheiro depois de levar um colega para jantar. Enquanto sua esposa estava dirigindo com o dinheiro para cobrir a refeição, ele teve a ideia de um cartão de crédito, o que efetivamente permitiria que um “empresário responsável” abrisse uma etiqueta de restaurante em qualquer lugar. Essa história apócrifa já foi repetida inúmeras vezes, e até hoje aparece no site do Diners Club.]

Nós não cobramos quando começamos. Então nós estávamos perdendo dinheiro. … E eu disse: "Você tem que cobrar pelo cartão". [Na época, a Diners Club cobrava dos comerciantes uma taxa para cada transação com cartão de crédito, mas não cobrava aos usuários uma taxa anual. Ele também não cobrava juros, pois exigia pagamento integral a cada mês.] E Frank disse: "Ninguém vai pagar por um cartão de crédito". E eu disse: "Bem, ninguém será ninguém se não cobrarmos, porque vamos perder dinheiro e sair do negócio". Então Ralph concordou comigo, e nós colocamos uma taxa de US $ 3. …

Então eu criei uma newsletter que ficava no mesmo envelope da sua conta. O cara que cuidou da minha impressão era um vendedor, então eu disse: “Você quer ganhar mais dinheiro? Saia e venda alguns anúncios, e eu os coloco no boletim informativo. ”Então ele foi a restaurantes e comprou anúncios.E havia tal demanda por anúncios que eu transformei em uma revista. Primeiro foi a Revista Diners Club. Eventualmente, nós mudamos para Signature: The Diners Club Magazine. Foi muito bem sucedido. …

Nós colocamos uma carga para a revista, eventualmente. Você pagou US $ 3 extras para obter a revista. … Quase todo mundo, como 90% dos membros, se inscreveu nele.

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Qual foi o seu maior desafio nos primeiros anos?

Nós não tivemos muitos problemas. Nós tivemos alguma competição, mas eles não ficaram por perto. De fato, Alfred Bloomingdale fazia parte do grupo que formou a empresa Dine and Sign. Mas eles fizeram muito mal, e a Bloomingdale comprou o interesse de Frank McNamara no Diners Club, e ele se tornou presidente do Diners Club. Ralph Schneider era presidente e eu era vice-presidente executivo. …

Não tivemos concorrência real até a American Express aparecer [em 1958]. Enquanto eu estava no Diners Club, que era até 1967, ainda éramos o cartão de crédito número 1 do mundo. …

Nossas perdas de crédito foram cerca de três quartos de 1%. Hoje, eles são como 3 ou 4%. … Agora as pessoas acumulam grandes contas que não podem pagar, que é o que eu disse em “A catástrofe do cartão de crédito”. Éramos realmente mais um cartão de cobrança. Você teve que pagar sua conta em 30 dias. Você deveria, de qualquer maneira.

Cartões de crédito hoje

Você ainda carrega cartões de crédito?

Eu tenho cinco deles. Eu não tenho um cartão Diners Club.

O primeiro número em um cartão de Diners Club era 1000. Frank McNamara tinha isso. Schneider tinha 1001 e eu tinha 1002. Eu gostaria de ter guardado. Provavelmente vale muito dinheiro agora. Mas eu não tenho isso. Eu nunca guardo nada.

Você fechou essa conta?

No ano seguinte à minha partida, eles foram para um sistema de computador. Tudo estava à mão quando eu estava lá. Eles perderam [milhões] nos próximos dois anos. [Isso se deveu em parte aos "problemas de computador que haviam engolido milhões de dólares em cobranças que nunca foram cobradas", escreve Simmons em "A catástrofe do cartão de crédito".]

E eles me enviaram um cartão com 19 números diferentes, como um cartão de crédito típico. Então eles me enviaram uma conta [pela taxa anual do cartão]! Fiquei tão insultado que eles me enviaram, um dos fundadores da empresa, uma fatura de cartão de crédito. Eu apenas mandei de volta para eles e disse: “Você pode ter isso”. E eu nunca usei depois disso. …

Agora eu tenho um MasterCard, cartões bancários e American Express. … Eu não os uso frequentemente. … O cartão que mais uso é um MasterCard de um dos nossos bancos. É assim que, quando eu estava em LA, jantava muito.

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Como você fez a troca de cartões de crédito para Hollywood?

Como isso aconteceu, o Diners Club foi adquirido por uma grande companhia de seguros [Continental Insurance] e eu não fiquei muito feliz com a nova propriedade.

Eu pedi demissão em 1967 e formei minha própria empresa. Na origem, foi chamado de comunicações do século XXI. Minha primeira revista foi a Weight Watchers Magazine, que ainda está por aí e ainda tem muito sucesso. Minha segunda revista foi National Lampoon. Isso se tornou tão grande que mudei o nome da empresa para National Lampoon Incorporated. Era uma empresa pública. E o Diners Club, claro, estava na Bolsa de Valores de Nova York.

[Simmons produziu filmes “Animal House” e “Vacation” sob a marca National Lampoon.]

Em seu livro, você é crítico sobre como os cartões de crédito podem levar as pessoas a gastar demais. Você ainda se sente daquele jeito?

Sim eu quero. Eu acho que muito crédito está sendo dado às pessoas que gastam demais. E eles têm que gastar metade de suas vidas pagando.

Principalmente, as taxas de juros, para mim, são roubo de rodovia. É ridículo que eles cobrem das pessoas 17%, 20% ou mais das taxas de juros. É apenas especulação. É feio cobrar tanto interesse das pessoas. Eu sou muito contra isso, e eu disse isso no meu livro "A catástrofe do cartão de crédito". É por isso que se chama "A catástrofe do cartão de crédito"!

Pagamentos do futuro

Você prevê algo que substitua cartões de crédito?

Eu não acho que eles vão substituir a idéia do cartão de crédito ou o serviço do cartão de crédito. Mas tudo será informatizado. Tudo será informatizado. Então você não carrega dinheiro - você carrega seu computador, um pequeno computador.

Você pode cobrar … qualquer coisa agora. (…) Lembro-me de ir ao encontro anual de todos os times de beisebol e dos gerentes-gerais, dizendo que eles aceitavam os cartões do Diners Club para ingressos nos estádios de beisebol. E o gerente geral do Chicago White Sox, seu nome era Frank Lane, levantou-se e disse: “[Os cartões de crédito são] apenas uma coisa passageira. Isso nunca vai durar. O beisebol é americano como torta de maçã, e isso é apenas uma fantasia passageira. ”

Ele já levou isso de volta?

Eu não acho que ele fez. Mas com certeza você pode comprar ingressos para jogos de bola, cinemas, tudo agora [com cartões de crédito].

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O que você prevê que acontecerá com cartões de crédito nos próximos 10 anos?

Não tenho dúvidas de que isso vai aumentar, porque as pessoas se tornarão cada vez mais dependentes dos cartões de crédito com o passar dos anos. E crescimento populacional. … E a simplicidade do computador de mão.

soa como pagamentos móveis.Você acha que eles se tornarão mais populares?

Eu acho que tudo assim vai se tornar mais popular. O mundo está ficando tão consciente do computador e tão automatizado em todos os aspectos que coisas como dinheiro e faturamento serão simplificados ao máximo. Toda a sua vida estará no seu computador.

Como você se sente sobre isso?

Estou preocupado com isso. Eu acho que isso torna os gastos muito fáceis. Eu acho que dinheiro, como eu disse no livro, deixa as pessoas um pouco mais cautelosas. Você diz: "Eu tenho dinheiro suficiente para comprar isso?" Em seguida, verifica, é claro, facilitou. Mas não tanto quanto cartões de crédito.

Diners Club, então e agora

Depois de ser adquirida pela Continental Insurance, os negócios dos EUA do Diners Club mudaram de mãos mais algumas vezes. Hoje, é de propriedade da Discover.

Frank McNamara vendeu suas ações no Diners Club em 1952, achando que se estabilizaria em 250.000 membros. Ele morreu em 1957. Dois anos após sua morte, o Diners Club ultrapassou 1 milhão de membros.

Ralph Schneider, que dirigiu o Diners Club por anos após a partida de McNamara, morreu em 1964. Al Bloomingdale assumiu o comando, mas ele e Simmons "discordaram constantemente" sobre planos de negócios, segundo o livro de Simmons, e Simmons deixou a empresa alguns anos mais tarde. A Bloomingdale gerenciou a empresa por vários anos e acabou vendendo seu interesse por um lucro de US $ 13 milhões. Ele morreu em 1982.

Quando Simmons deixou o Diners Club para o mundo editorial e de entretenimento, ele praticamente parou de seguir a indústria de cartões de crédito, diz ele. Mas ele ainda se maravilha com seu sucesso duradouro.

"Eu nunca esperei isso quando começou", diz ele. “Eu não tinha ideia se isso funcionaria ou não. Mas é assim que a vida é. … Simplesmente acontece.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.