Boot Camp Financeiro: 7 Exercícios para Construir seu Músculo de Crédito

Seus objetivos incluem comprar uma casa, comprar um carro ou apartamento ou simplesmente administrar melhor seu dinheiro? Ajudaremos você a começar com um treinamento financeiro de sete partes para desenvolver seu potencial de crédito e colocá-lo no caminho certo para a saúde financeira.

Parte 1: Estabelecer uma linha de base

Da mesma forma que a maioria dos treinadores executará alguns exercícios para ver onde você está forte e onde precisa melhorar, orientaremos você sobre como avaliar seu estado financeiro atual (e possivelmente detectar alguns erros no processo).

Exercício 1: verifique se há erros no seu relatório de crédito

Você tem direito a receber um relatório de crédito gratuito uma vez por ano em cada uma das três principais agências de crédito. Enquanto isso não lhe dará seu crédito Ponto , dar uma olhada irá ajudá-lo a entender por que sua pontuação de crédito é o que é. Também pode ajudá-lo a encontrar erros ou mesmo roubo de identidade. Se você quiser ir um passo mais profundo, verifique sua pontuação de crédito gratuitamente.

Exercício 2: veja onde seu dinheiro vai

Se você sempre se encontrar no vermelho no final do mês, o ano novo é um momento perfeito para fazer um balanço de onde você mais gasta. Depois que você souber quais áreas estão ocupando muito do seu contracheque - seja contas médicas, seguro de automóvel ou apenas comida simples -, você pode começar a procurar maneiras de reduzir suas despesas.

Parte 2: correções rápidas

Essas pequenas coisas fáceis podem fazer uma grande diferença no seu bem-estar financeiro.

Exercício 3: Considere reduzir suas taxas de juros

Se estiver pagando pelo nariz com as taxas de juros do cartão de crédito, pense em obter um cartão de crédito de transferência de saldo, que permitirá que você transfira sua dívida de cartão de crédito existente para um cartão que tenha 0% de APR por vários meses. Você pode usar esse tempo para pagar essa dívida sem o interesse acumular.

Exercício 4: configurar alertas de baixo saldo e acima do limite

Pagamentos perdidos e usar muito do seu crédito disponível são dois grandes dings potenciais em sua pontuação de crédito. Para garantir que você tenha dinheiro suficiente em sua conta corrente para pagar suas contas e que não esteja investindo muito dinheiro em seus cartões de crédito, considere inscrever-se para receber alertas em seu banco ou em um serviço como o Mint.com. Configure alertas para avisar quando sua taxa de utilização de crédito estiver próxima de 30% ou quando o saldo da sua conta corrente ficar abaixo de um limite predefinido.

Parte 3: Vigor

Aqui estão algumas maneiras de manter sua aptidão financeira com o mínimo de esforço possível da sua parte.

Exercício 5: Configurar pagamentos de contas automáticos

Como dissemos acima, uma maneira infalível de prejudicar sua pontuação de crédito é deixar os pagamentos atrasados. Para evitar isso, configure pagamentos automáticos sempre que possível. É fácil deixar as coisas escaparem, por isso, quanto menos coisas você tiver que monitorar ativamente, melhor.

Exercício 6: Faça transferências mensais para uma conta dedicada ao pagamento da dívida

Se você se surpreende comprando por impulso, em vez de pagar suas dívidas, pense em abrir uma conta bancária separada dedicada a esse objetivo. Em seguida, configure as transferências automáticas da sua conta corrente principal assim que seu contracheque for depositado. Dessa forma, você terá o dinheiro reservado quando chegar a hora de pagar suas contas. Ao pagar suas dívidas, você reduz sua taxa de utilização de crédito e melhora sua pontuação de crédito.

Exercício 7: Configurar pequenos pagamentos em cartões de crédito menos usados

Finalmente, um fator muitas vezes negligenciado na pontuação de crédito é o número e a idade média das contas abertas. Mesmo que você não os use ativamente, manter os cartões de crédito sem taxa ativos e abertos aumentará sua pontuação de crédito sem incorrer em taxas anuais. No entanto, se você ficar muito tempo sem fazer compras, o banco poderá encerrar sua conta devido à inatividade. Para garantir que eles permaneçam abertos, configure pequenos pagamentos recorrentes com seus cartões de crédito não utilizados (mas também configure o pagamento automático de faturas para eles, para que você não se esqueça de ter incorrido em um saldo).

Este artigo foi atualizado em 30 de setembro de 2016.