Contas médicas 101: da gravidez à entrega

Qualquer guia para contas médicas e sua parte do custo deve vir com várias renúncias.

• Os preços variam consideravelmente de cidade para cidade e até mesmo de hospital local para hospital local. Pesquisadores da Universidade da Califórnia, em San Francisco, descobriram em 2014 que apenas no Estado Dourado, o custo de um parto vaginal não complicado variava muito - de US $ 3.296 a US $ 37.227, dependendo do hospital. As cesáreas variaram de US $ 8.312 a quase US $ 71.000.
• Se você tem seguro de saúde, as diferenças de cobertura são igualmente dramáticas. Além disso, como a ACA não define precisamente o que deve ser coberto por esses guarda-chuvas, as seguradoras interpretaram e aplicaram a estipulação de maneira diferente.
• As estimativas de custo do preço e do out-of-pocket são úteis, mas são apenas estimativas. A única maneira de saber com certeza o que você pagará é entrar em contato com seus provedores de serviços médicos e com a empresa de seguro de saúde. Quanto mais trabalho você estiver disposto a fazer no front end, menor será a probabilidade de receber notas surpresa no e-mail.

Conheça o seu seguro

Se você não tem certeza de como funciona seu seguro de saúde, agora é a hora de pesquisar seus benefícios. Você pode fazer um curso completo para entender sua política e ainda assim ter dúvidas. Considere isso uma sessão de empinar. Suas duas principais áreas de estudo incluem:

• Custos fora do bolso: copays, co-seguro e franquias
• Certificando-se de que seus médicos estão todos em sua rede de provedores

Entre em contato com sua seguradora de saúde, com o número da apólice em mãos, e faça estas perguntas importantes, certificando-se de anotar com quem você conversou e a data:

• Os cuidados pré-natais, trabalho e parto cobrem benefícios sob minha política?
• Preciso de um encaminhamento do meu médico de cuidados primários para consultar um ginecologista ou outros especialistas?
• Preciso de pré-autorização para qualquer pré-natal?
• Quais exames pré-natais são cobertos (ultrassonografias, amniocentese, testes genéticos etc.)?
• Quais necessidades comuns de pré-natal, trabalho e parto não são cobertas pela minha política?
• Quais hospitais da minha região estão na rede da minha apólice de seguro?
• O que preciso fazer para garantir que meu recém-nascido esteja coberto desde o momento da entrega?
• Quanto tempo de internação hospitalar é coberto após o parto?
• Minha política cobre uma sala ou suíte particular ou terei que dividir uma sala?
• Se você estiver interessado em partos não tradicionais, como um parto em casa com uma parteira, por exemplo, pergunte sobre a cobertura para isso.

Ao longo de sua gravidez e nas visitas de bebês do seu bebê, erre por precaução. Se, a qualquer momento, você não tiver certeza sobre sua cobertura e quiser ser duplamente seguro, ligue para sua companhia de seguros para obter a confirmação com antecedência.

Sem seguro? Procure ajuda

Se você não tem seguro de saúde, está cuidando de dezenas de milhares de dólares em atendimento nos próximos nove meses. Apesar de exigir que as companhias de seguros de saúde ofereçam cuidados a mulheres e mães, o Affordable Care Act tem uma falha notável, pois não considera a gravidez um “evento de qualificação”. Isso significa que você tem que esperar até que seu filho nasça para se inscrever. para um novo plano sob a ACA.

Mas os planos de seguro da ACA não são sua única opção. Se você atender aos requisitos de renda, poderá se qualificar para o Medicaid. Se você é forçado a pagar em dinheiro pelos cuidados de sua maternidade, seja um consumidor inteligente de cuidados com a saúde:

• Comparação e preço de consultas pré-natais, testes e seu trabalho e entrega.
• Explique ao seu médico e a todos os médicos que você é um cliente que paga dinheiro. Eles costumam oferecer descontos para pacientes sem seguro.
• Negocie saldos mais baixos e planos de pagamento em suas contas médicas.
• Pergunte ao hospital sobre qualquer programa de “cuidado de caridade” que possa estar disponível.
• Considere um pacote de maternidade, cada vez mais oferecido pelos hospitais como uma forma de os pais receberem todas as suas despesas de maternidade e parto cobertas por um único preço.

Repartição de custos

Durante uma gravidez de rotina, você terá vários compromissos e testes padrão. Quaisquer preocupações especiais sobre a saúde do seu bebê podem significar mais visitas e intervenções médicas, todas potencialmente com custo adicional.

UMA NOTA SOBRE ULTRA-SONS

Quem não gostaria de ver seu pequeno pacote de alegria crescer de semana para semana? Infelizmente, isso pode ficar muito caro; ultra-sonografias custam centenas de dólares cada. Se você não tiver certeza sobre a cobertura, ligue para sua seguradora quando souber que seu médico tem uma planejada.

Despesas esperadas

Primeiro trimestre

Se você tiver uma gravidez descomplicada, verá seu médico para exames mensais durante o primeiro trimestre. Normalmente, eles estão sujeitos a um copay, variando de US $ 15 a US $ 35 em média. Essas visitas envolverão a verificação do seu peso, pressão sangüínea, medição da altura do fundo e da freqüência cardíaca fetal assim que for audível. Trabalhos adicionais de laboratório e testes serão realizados e poderão acarretar um custo extra.

• Vitaminas pré-natal: Seu médico pode prescrevê-las, ou você pode encontrá-las no balcão da maioria das farmácias. Sob receita médica, eles estarão sujeitos à sua cópia. Comprada no balcão, uma garrafa contendo um suprimento de um mês custará entre US $ 10 e US $ 20.
• Trabalho de laboratório: O sangue será coletado para uma série de testes de laboratório, incluindo triagem para defeitos congênitos comuns, seu tipo sanguíneo, status de Rh, medições de hemoglobina e imunidade e exposição a certos tipos de infecções. Se você tem seguro, é provável que muito disso seja coberto, embora possa estar sujeito à sua franquia. Os custos variam muito.
• Ultra-som precoce: Se tudo parece saudável, seu médico pode não recomendar um ultrassom tão cedo. No entanto, um ultrassom transvaginal no primeiro trimestre pode ser necessário para estabelecer a localização do feto, a distância percorrida, a viabilidade da gravidez e o número de fetos. O site de informações sobre custos Amino estima que o preço médio nacional de um ultrassom transvaginal seja de US $ 686.
• Teste de DNA fetal livre de células: Após 10 semanas de gravidez, o sangue do seu bebê pode ser rastreado para condições genéticas. Normalmente, isso é feito apenas para gestações em risco, e os custos podem chegar a mais de US $ 2.000. Como algumas empresas de seguro consideram esse método “investigacional”, ele pode não estar coberto.
• Amostragem das vilosidades coriónicas (CVS): Este teste procura muitas das mesmas anormalidades genéticas que um teste de DNA fetal livre de células, mas analisa o tecido que envolve o bebê, semelhante a uma amniocentese. Ele procura por coisas como síndrome de Down, fibrose cística, anemia falciforme e outras anormalidades genéticas. A maioria dos planos de seguro cobrirá o CVS em gestações de alto risco, embora você possa ser responsável pelos custos extras se estiver sujeito à franquia.

SEGUNDO TRIMESTRE

Até o final do segundo trimestre (semana 28), você continuará com as consultas de pré-natal mensais. Além disso, você provavelmente precisará de:

• Triagem de glicose: Usado para testar o diabetes gestacional, esse exame de sangue geralmente é feito entre 24 e 28 semanas. Se ele não estiver coberto pela sua política ou se você ainda não tiver cumprido sua franquia, você pode pagar até US $ 100, de acordo com o Healthcare Bluebook.
• Rastreio de sangue materno: Este exame de sangue procura quatro substâncias que podem ser evidências de possíveis defeitos congênitos. Os custos variam muito por localização e cobertura.
• Amniocentese: Uma amniocentese é a análise do líquido amniótico que envolve seu bebê. Ele procura por condições genéticas como a síndrome de Down e é geralmente coberto pelo seguro quando medicamente necessário. O preço total para este procedimento pode custar mais de US $ 7.000.
• Ultra-som: O principal ultra-som durante a gravidez ocorre em torno de 16 a 20 semanas, de acordo com o Congresso Americano de Obstetras e Ginecologistas. Aqui, o seu médico procurará coisas como a saúde geral e a posição do seu bebê e placenta e seus ovários e colo do útero. É nesse ultrassom que seu médico poderá determinar o sexo de seu bebê - se o pequeno estiver disposto a revelar isso. Este ultra-som é geralmente coberto pelo seguro.

TERCEIRO TRIMESTRE

No terceiro trimestre, basicamente todos os testes de laboratório que precisam ser feitos foram feitos. Seus exames mensais serão a cada duas semanas, das semanas 28 a 36, ​​e depois semanalmente até o nascimento do bebê.

• Aulas de parto: É hora de se preparar para a chegada do bebê. As aulas de parto ajudam-no a preparar-se para o trabalho de parto e o parto e são muitas vezes cobertas pelo seguro de saúde. Sem cobertura de seguro, essas classes podem custar de US $ 50 a US $ 200.

A maior despesa que você pode esperar durante esta última fase da gravidez é o custo do trabalho de parto e parto.

Trabalho e entrega

Sua fatura detalhada para trabalho de parto e entrega será imensa, em tinta e papel, se não houver custo. Isso ocorre porque os hospitais nos EUA costumam faturar por serviço, e cada hospitalização representa uma série de pequenos serviços e taxas relacionadas.

É comum ser cobrado não só por cada médico que o atende, mas por cada pílula e bolsa de fluido intravenoso e pelo uso do seu quarto, entre muitas outras coisas. Como esses preços variam de hospital para hospital, o custo total do parto pode ser difícil de estimar. Em 2014, o ano mais recente para o qual os dados estão disponíveis, as taxas medianas combinadas para os cuidados da mãe e do recém-nascido para um parto vaginal normal foram de US $ 17.184.

Se você tem que ser induzido, precisar de uma cesárea inesperada, receber uma epidural ou fazer um lanche, as cargas sobem mais. Coisas como doulas, parteiras e banheiras de parto são normalmente consideradas opcionais e, portanto, adicionais também.

Se você estiver seguro, a determinação de quanto vai pagar inclui saber o que é coberto e quanto sua parte da fatura será, incluindo franquias e cosseguro.

Para tentar diminuir as taxas de nascimento:

• Ligue para o escritório de cobrança do hospital para obter uma estimativa do total de cobranças e aplique-o ao que você sabe sobre suas especificidades de política.
• Se possível, reserve dinheiro suficiente para cobrir qualquer franquia remanescente do ano, mais sua cota de cosseguro das despesas esperadas e alguma proteção para quaisquer recusas e cobranças inesperadas.
• Se você tiver acesso a uma conta de poupança de saúde ou conta de gastos flexíveis através de seu empregador, poderá reservar essas despesas antecipadas usando dólares antes dos impostos.
• Considere um pacote de maternidade: eles oferecem todos os recursos normalmente discriminados de uma entrega por uma taxa fixa. Muitos deles vêm com opções de pagamento e descontos para pacientes que pagam em dinheiro, com alguns custando cerca de US $ 2.500 a US $ 8.000.