Empréstimos sem verificação de crédito: uma idéia muito ruim
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Índice:
- O que há de errado com empréstimos sem verificação de crédito?
- Alternativas para empréstimos sem verificação de crédito
- Cooperativas de crédito
- Emprestadores em linha
- Empréstimos alternativos do dia de pagamento
- Qual é o próximo?
- Considerar maneiras mais rápidas de emprestar
- Pesar os custos de empréstimos do dia de pagamento
- Comparar empréstimos pessoais para crédito ruim
Não importa o quão terrível sua necessidade de dinheiro rápido, pense duas vezes antes de obter um empréstimo sem verificação de crédito. Por quê? Porque eles são potencialmente tão predatórios como empréstimos do dia de pagamento ou empréstimos de título de carro e podem aprisioná-lo em um ciclo de dívidas por anos.
Esses empréstimos - também conhecidos como empréstimos a prestações sem cheque de crédito - vêm com taxas percentuais anuais que atingem mais de 400% em alguns casos, muito acima das taxas que você encontrará em cooperativas de crédito ou com credores on-line, duas opções alternativas quando precisa de dinheiro rápido.
O que há de errado com empréstimos sem verificação de crédito?
Considere um exemplo: se um credor cobrar uma TAEG de 400% em um empréstimo de dois anos e US $ 2.000, você pagará US $ 667 mensais para quitá-lo. Isso é mais do que cinco vezes - US $ 549 em termos de dólares - do que os US $ 118 que você paga mensalmente na maior TAEG que muitos emprestadores de empréstimos pessoais oferecem, o que representa 36%.
| Pontuação de crédito | Exemplo APR | Pagamentos mensais | Total de pagamentos |
|---|---|---|---|
| Excelente | 7% | $89 | $2,136 |
| Pobre | 36% | $118 | $2,832 |
| Nenhuma verificação de crédito exigida | 400% | $667 | $16,008 |
Esses empréstimos a prestações têm os mesmos recursos que tornam os empréstimos do dia de pagamento perigosos: nenhuma verificação de crédito, nenhum indicador de sua capacidade de reembolso e fácil acesso à sua conta bancária para retiradas automáticas.
Os valores dos empréstimos variam de US $ 100 a vários milhares de dólares, e os mutuários normalmente fazem pagamentos iguais e fixos ao longo de meses ou anos. Os empréstimos são geralmente comercializados com uma promessa de entrega de fundos no mesmo dia ou no dia seguinte.
O fato de que um empréstimo a prestações tem pagamentos fixos que estão espalhados por um longo período de tempo do que um empréstimo do dia de pagamento pode parecer uma coisa boa. Mas a alta taxa de juros os torna prejudiciais a longo prazo.
Com o exemplo acima, você acaba pagando mais de US $ 16.000 no prazo de dois anos, mais de cinco vezes o total de US $ 2.832 em um empréstimo de 36%.
Alguns credores também aderem a produtos adicionais como seguro de crédito ou taxas de cobrança que aumentam ainda mais o custo do empréstimo.
Alternativas para empréstimos sem verificação de crédito
Se você precisar de dinheiro rápido, poderá encontrar alternativas para empréstimos sem verificação de crédito falando com conselheiros de crédito, organizações religiosas e entidades sem fins lucrativos da comunidade. Aqui estão mais opções:
Cooperativas de crédito
Mesmo que seu crédito seja ruim, sua união de crédito local pode valer a pena.
A maioria das cooperativas de crédito oferece empréstimos de US $ 500 ou mais, e muitas vezes eles estão dispostos a trabalhar com você para tornar os pagamentos acessíveis. Muitos também têm cartões de crédito iniciais ou empréstimos para ajudá-lo a construir um histórico de crédito. A taxa de juros cobrada por uma união de crédito federal é limitada a 18%.
Emprestadores em linha
Muitos credores on-line emprestarão a tomadores com crédito ruim, mesmo com pontuações abaixo de 600. Alguns pesarão fatores como seu emprego, educação e renda em suas decisões de empréstimo.
Empréstimos alternativos do dia de pagamento
Conhecidos como PALs, esses empréstimos emitidos pela união de crédito ajudam os tomadores de empréstimos de pequeno porte a evitar a armadilha da dívida criada pelos empréstimos tradicionais do dia de pagamento.
Atualizado em 26 de fevereiro de 2018.
