Estudantes anteriores teriam economizado até US $ 1.500 com a proposta de reforma estudantil de Obama

Resumo:

No dia 1 de julho^st, a legislação para manter as taxas de empréstimo estudantil de Stafford em 3,4% deve expirar, dobrando a taxa para 6,8%. O Presidente Obama deu um passo proativo para abordar a questão em sua Proposta de Orçamento de 2014. Sua proposta vincula as taxas de empréstimos estudantis ao mercado - especificamente à nota do tesouro de 10 anos. A Nerd Scholar aplicou a proposta de Obama aos anos recentes de que os empréstimos estudantis tivessem taxas fixas - como essa proposta teria alterado os pagamentos de empréstimos estudantis nos últimos sete anos, se estivesse em vigor?

Principais conclusões:

• Se as taxas propostas pelo presidente Obama estivessem em vigor durante os anos de taxas fixas de empréstimos estudantis de Stafford (2006-2013), as taxas médias ponderadas teriam sido consistentemente menores a cada ano.
• Para cada ano de empréstimos a estudantes, as taxas de juros teriam sido uma média de 0,83% menor, custando aos estudantes US $ 330 a menos.
• Neste período de tempo, o estudante médio de 4 anos teria economizado uma média de US $ 1.300, ou um intervalo de US $ 1.030 a US $ 1.430.

Fundo:

Atualmente, os empréstimos subsidiados têm uma taxa de juros fixa de 3,4% e os empréstimos não subsidiados têm uma taxa de juros fixa de 6,8%. No entanto, após 1º de julho, as taxas de empréstimo estudantil subvencionadas de Stafford devem dobrar de 3,4% para 6,8%. O orçamento proposto por Obama terá empréstimos de Stafford vinculados à fatura de dez anos do Tesouro. Empréstimos bonificados terão uma taxa de juros de 0,93% sobre a taxa de títulos do Tesouro de dez anos. Empréstimos não subsidiados terão uma taxa de juros de 2,93% sobre a taxa de títulos do Tesouro de dez anos.

	Taxa de juros atual	Taxa de Juros Após a Legislação Vence 1 de Julho	Taxa de juros sob o orçamento de Obama
Empréstimos Stafford subsidiados	3.40%	6.80%	Taxa de Juro do Tesouro de Dez Anos + 93%
Empréstimos Stafford não subsidiados	6.80%	6.80%	Taxa de Juro do Tesouro de 10 anos + 2,93%

História das taxas de empréstimo estudantil:

Esta não é a primeira vez que as taxas de empréstimo dos estudantes estão vinculadas ao mercado. De fato, na história recente, era a norma que os empréstimos estudantis eram vinculados às taxas de mercado. Os últimos sete anos foram taxas fixas, mas de 1992 a 2006, as taxas de empréstimos estudantis foram vinculadas à conta do Tesouro de 91 dias.

Taxas fixas passadas versus taxas de mercado:

As taxas de juros dos empréstimos estudantis foram transferidas para taxas fixas, na tentativa de manter as taxas consistentes e baixas para os estudantes. No entanto, se aplicássemos a proposta de orçamento de Obama retroativamente, veríamos que as taxas ponderadas de empréstimo de Stafford subsidiado e não subsidiado teriam sido consistentemente mais baixas do que suas contrapartes fixas. Se as taxas estivessem atreladas ao mercado, em média teriam sido 0,83% menores.

	Taxas de juros fixas ponderadas efetivas	Taxas de juros ponderadas hipotéticas de acordo com a proposta de orçamento de Obama	A diferença Entre o taxa de juros
2006-2007	6.80%	6.73%	-0.07%
2007-2008	6.80%	6.11%	-0.69%
2008-2009	6.41%	5.27%	-1.15%
2009-2010	6.22%	5.52%	-0.71%
2010-2011	5.69%	5.05%	-0.65%
2011-2012	5.16%	4.05%	-1.12%
2012-2013	5.16%	3.73%	-1.44%
Média	6.04%	5.20%	-0.83%

Quando estas taxas são aplicadas aos empréstimos médios do estudante de 4 anos durante este período de tempo, o intervalo de poupança depende do período de tempo. A alta foi de US $ 1.430 para estudantes entre 2009-2013 e a baixa foi de US $ 1.030 para estudantes entre 2006-2010.

Faixa de Poupança de 2006-2013

	Poupança
Alto	$1,430
Média	$1,300
Baixo	$1,030

Atualmente, um dos principais pontos de discórdia é a falta de um teto para as taxas de juros na proposta de orçamento de Obama. Historicamente, o limite tem sido de 8,25% e de 14 anos de taxas de juros atreladas ao mercado de 1992-2006, o teto foi atingido 5 vezes.