Escritório de Definição de Supervisão de Lance (OTS) & Exemplo |
Como um supervisor deve agir com sua equipe? - Episódio 40
Índice:
O que é:
O Escritório de Supervisão de Poupança (OTS) era uma agência reguladora que supervisionava as instituições de poupança. Em 21 de julho de 2011, o OTS tornou-se parte do Escritório do Controlador da Moeda (OCC).
Como funciona (Exemplo):
O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) é uma divisão do Tesouro dos EUA. Ele regula e supervisiona os bancos nacionais, incluindo agências nacionais de bancos estrangeiros. O Tesouro dos EUA criou o OCC em 1863 como parte da Lei de Moeda Nacional.
A principal tarefa do OCC é examinar regularmente os bancos. Esses exames incluem análises dos empréstimos e investimentos de um banco, como ele gerencia seus fundos, o perfil de risco do banco (ou seja, a liquidez e rentabilidade do banco) e a conformidade do banco com as leis de banco do consumidor. Os examinadores do OCC também analisam os controles internos e a capacidade de gerenciamento do banco
O OCC também aplica as normas do Conselho Municipal de Regulamentação de Valores Mobiliários (MSRB) que se aplicam aos bancos nacionais que negociam títulos municipais.
Washington, DC é sede da sede do OCC., mas uma equipe nacional de examinadores bancários em mais de 50 escritórios de campo realiza as avaliações locais dos bancos nacionais. O OCC também tem examinadores residentes nas 23 maiores empresas bancárias dos Estados Unidos e mantém um escritório de exames em Londres. O OCC é dividido em quatro regiões geográficas: Western (com sede em Denver), Central (em Chicago), Southern (em Dallas) e Northeastern (em Nova York).
O chefe do OCC é chamado de controlador, que é nomeado pelo presidente dos Estados Unidos com o conselho e consentimento do Senado dos EUA. O controlador atua por um período de cinco anos e também é diretor da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e da Neighborhood Reinvestment Corporation. O controlador trabalha com um comitê executivo composto pelos chefes das principais unidades de negócios do OCC. O comitê executivo aconselha o controlador sobre políticas e outras questões. Comissões menores também se reportam ao controlador e ao comitê executivo. Esses comitês são a auditoria; supervisão bancária; orçamento e finanças; capital humano; política regulatória; assuntos legais e externos; e comitês de tecnologia e sistemas
O OCC não é financiado pelo Congresso. Seu orçamento operacional vem de avaliações em bancos nacionais, que pagam por seus exames e pelo processamento de certos aplicativos. O OCC também suplementa seu orçamento com a renda sobre o investimento dessa receita
Por que é importante:
O OCC existe para garantir a segurança do sistema bancário, fomentar a concorrência bancária, fornecer supervisão eficiente e garantir "justiça e igualdade". acesso a serviços financeiros para todos os americanos ". Como tal, é uma força motriz na regulação bancária. Policia as atividades de empréstimo e investimento dos bancos nacionais e emite regras operacionais, interpretações legais e decisões importantes em relação às atividades bancárias. O OCC tem o poder de aprovar ou negar cartas para novos bancos ou agências bancárias.
Embora o OCC supervisione os bancos nacionais, também supervisiona e regulamenta muitas das subsidiárias operacionais dos bancos nacionais. Essas subsidiárias operacionais são normalmente empresas de propriedade ou controladas pelo banco que oferecem produtos ou serviços específicos, como hipotecas ou consultoria de investimento.
O OCC tem uma série de opções à sua disposição quando se trata de disciplinar bancos que violam leis bancárias ou falha no exame. As penalidades podem incluir exigências simples de que um banco mude suas práticas, cesse e desista de pedidos, multas e até mesmo a remoção dos executivos ou diretores do banco. Pode ser difícil encontrar informações sobre as ações do OCC em relação a um determinado banco, porque a lei proíbe o OCC de liberar informações de seus exames para o público. No entanto, os bancos nacionais devem apresentar um Relatório de Condição e Renda trimestralmente ao FDIC, e este está disponível ao público.