O tempo está se esgotando: escolha um plano 'Obamacare' até 31 de janeiro -

Se você ainda não se inscreveu em um plano de seguro de saúde individual por meio da lei do ex-presidente Barack Obama, aja rapidamente: o prazo para se inscrever é 31 de janeiro.

O Affordable Care Act pode ser revogado ou alterado nos próximos meses, mas, neste momento, a lei federal diz que você deve ter seguro de saúde ou pagar uma multa. Se você se qualifica para subsídios fiscais, fazer compras na bolsa federal ou estadual é a única maneira de recebê-los. Planos de troca podem ser encontrados:

• No Healthcare.gov ou no site de intercâmbio do seu estado.
• Através de sites de comparação de seguro de saúde.
• Através de um corretor de seguros de saúde.

Se receber um subsídio não é uma preocupação, você também pode comprar planos diretamente por meio das seguradoras de saúde.

" MAIS: Subsídios Obamacare

Veja como tomar uma decisão rápida antes que a janela de inscrição aberta seja fechada.

Olhe atentamente para os custos

Muitas pessoas escolhem um plano com base no prêmio mensal. Esse é um fator importante, mas existem outros custos extras a serem considerados:

• Franquias: A quantia que você paga adiantado por assistência médica a cada ano antes de seu plano pagar. Alguns planos cobrem certos serviços, como consultas médicas primárias, antes de você cumprir a franquia; outros não.
• Copayments: Uma taxa fixa que você paga no momento de um serviço médico, como US $ 25 para uma consulta médica ou US $ 10 para uma receita médica.
• Coinsurance: Uma parte do custo de um serviço médico, que você normalmente paga mesmo depois de ter cumprido sua dedução, como 20% do custo de um raio-x ou 30% de uma taxa de laboratório por coleta de sangue.
• Limites de gastos fora do bolso: O máximo que você pagará anualmente para copays, cosseguros e franquias antes que o plano pague 100% de suas contas médicas.

O plano de saúde com o menor prêmio mensal provavelmente tem alguns dos custos mais altos do próprio bolso. Em outras palavras, se sua família freqüentemente usa serviços médicos, você faz uma cirurgia, ou planeja engravidar, “talvez um plano com um prêmio maior e uma franquia menor seja a melhor escolha”, diz Ellen FitzPatrick, vice-presidente de serviços médicos. desenvolvimento de parcerias na Copatient, uma empresa de consultoria de custos médicos.

Escolha um nível e compare as opções

Os planos nas bolsas são agrupados em "níveis de metal" com base no valor médio que pagam pelos cuidados:

• Bronze: Planos pagam 60% dos encargos.
• Prata: Planos pagam 70% dos encargos.
• Ouro: Planos pagam 80% das taxas.
• Platina: Planos pagam 90% das taxas.

Os planos de bronze geralmente têm os prêmios mais baixos e as franquias mais altas, copays e cosseguro. Use o sistema de níveis de metal para comparar os custos dos planos disponíveis e escolha alguns para analisar com mais cuidado.

" MAIS: Escolhendo o plano de seguro de saúde certo “metal tier”

Examine a rede do provedor e os benefícios que você deseja

Antes de escolher qualquer plano, "saiba o que é coberto - e o que não é", diz FitzPatrick. Certifique-se de que o plano que você selecionou paga por suas visitas ao médico, bem como serviços e medicamentos que você usa regularmente.

• Se você tem um ou mais médicos que deseja manter, verifique se eles estão listados no diretório de provedores do seu plano antes de comprar. Você encontrará um link para o diretório próximo aos detalhes do plano em sites de comparação e no website da seguradora.
• Se você usa serviços de saúde específicos devido a uma condição crônica, como diabetes, certifique-se de que eles são serviços cobertos no resumo de benefícios do plano.
• Se você tomar medicamentos, procure-os no formulário do seu plano e descubra quanto você pagará. Procure pelos nomes genéricos, não pelos nomes das marcas. Por exemplo, se você tomar Synthroid para um distúrbio da tireóide, procure o ingrediente ativo "levotiroxina" em seu lugar.

" COMPARAR: Cotações de seguro de saúde

Se você não tiver certeza se as seguradoras que você está considerando pagarão por seu medicamento ou visitas ao médico, ligue mais cedo ou mais tarde. Os tempos de espera por telefone de atendimento ao cliente provavelmente aumentarão à medida que o prazo de 31 de janeiro se aproximar.

Mesmo se você não tiver dúvidas, evite inscrever-se no último dia em caso de falhas no último minuto devido à alta demanda.

Lacie Glover é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .