O guia dos pais para seguro para estudantes universitários

Dizendo o último adeus no estacionamento do dormitório, a dura percepção de que você não pode proteger seu filho de todos os riscos. É hora de deixar ir.

Mas em casa, você pode montar uma forte rede de segurança financeira. Saber o que seu seguro atual pagará - e se você precisa comprar cobertura extra - é um bom primeiro passo.

Veja como avaliar suas necessidades de seguro automóvel, proprietário, vida e seguro de saúde à medida que seu filho vai para a faculdade.

Seguro de automóvel

Se o seu filho deixar o carro em casa

• Pergunte à sua seguradora sobre um desconto fora da escola. Algumas companhias de seguros oferecem uma redução de preço se a faculdade estiver a pelo menos 100 milhas de distância de casa.
• Mantenha o aluno listado em sua apólice, para que seu filho ou filha tenha cobertura em casa durante as pausas, diz Scott Johnson, gerente de Serviços de Seguros da Marindependent em Mill Valley, Califórnia. Manter o seguro contínuo de responsabilidade civil também mantém as taxas reduzidas a longo prazo.

" COMPARAR: Cotações de seguro de carro

Se o seu filho pedir para levar um carro

• Considere os riscos. “É a primeira vez longe de casa. Por que lançar um veículo na mistura? ”, Diz Johnson.
• Notifique a companhia de seguros se seu filho pegar um carro. Algumas seguradoras podem reavaliar a política com base na localização da escola, diz Johnson. O preço de cobertura pode subir ou descer.

Carro ou sem carro, não se esqueça do desconto para estudantes. Muitas seguradoras oferecem uma para manter pelo menos uma média de B.

Seguro residencial ou locatário

Para um dormitório

O material do seu filho será coberto pelo seguro do locatário ou do proprietário em um dormitório do campus. Verifique a política para detalhes. Algumas políticas limitam a cobertura de pertences fora de casa a uma porcentagem do montante total de cobertura para todas as posses, de acordo com o Insurance Information Institute. Normalmente, há também limites de cobertura em itens caros, como computadores. Considere comprar cobertura extra para esses itens, se necessário.

Para um apartamento fora do campus

Os estudantes que moram em apartamentos fora do campus precisarão de suas próprias apólices de seguro de locatários. Seguro de locatários cobre pertences e, como seguro de proprietário, fornece cobertura de responsabilidade. O seguro de responsabilidade paga as despesas legais se alguém coberto pela apólice ferir inadvertidamente outra pessoa ou danificar a propriedade e for considerado responsável. Não abrange atos ilegais.

Certifique-se de que o seguro de responsabilidade civil inclua a cobertura de danos pessoais, diz Johnson. Se não, o preço para adicioná-lo é pequeno, diz ele. Entre outras coisas, a cobertura de danos pessoais pagaria por custos de defesa e liquidação legais se seu filho ou filha fosse processado por postar algo censurável nas mídias sociais.

" MAIS: Encontre o melhor seguro de locatários

Seguro de vida

Compre uma apólice de seguro de vida se você não tiver cobertura suficiente e sua renda for crucial para pagar as contas da faculdade. Compre o suficiente para cobri-lo pelo menos até o filho mais novo se formar na faculdade, diz Garrett Prom, um planejador financeiro certificado e fundador da Prominent Financial Planning em Austin, Texas.

"O ideal é que você já tenha a cobertura de que precisa e tenha todos os seus patos seguidos, mas isso nem sempre é o caso", diz ele.

" MAIS: Um guia para quem precisa de seguro de vida

Plano de saúde

Verifique se a rede de provedores de seu plano de saúde inclui médicos e hospitais onde sua criança freqüentará a escola, diz Elizabeth Hagan, diretora associada de iniciativas de cobertura da Families USA, um grupo nacional de defesa do consumidor. Você pagará uma parcela maior das despesas médicas para tratamento fora da rede com uma organização provedora preferida, ou PPO. Com uma organização de manutenção da saúde, ou HMO, pode não haver cobertura fora da rede, exceto em emergências.

Se seu aluno não tiver seguro ou sair da rede do plano de saúde, verifique o seguinte:

O plano de saúde do estudante da faculdade

Muitos planos de saúde estudantis oferecem uma boa cobertura, mas eles variam. Certifique-se de entender todos os limites de cobertura, diz Hagan.

O mercado de seguro de saúde patrocinado pelo governo

Se a cidade universitária estiver fora da rede de provedores do seu plano, seu filho será elegível para se inscrever em um plano de saúde fora do período regular de inscrições abertas. Comece a comprar antes da mudança. A cobertura entrará em vigor:

• no primeiro dia do próximo mês, se o plano for selecionado entre o primeiro e o 15º dia do mês.
• no primeiro dia do segundo mês, se o plano for escolhido entre o 16º e o último dia do mês.

Em seguida, inscreva-se para um plano de 2018 durante o período de inscrição anual, que será de 1º de novembro a 15 de dezembro de 2017. Mesmo que a Affordable Care Act seja revogada ou revisada, as alterações não terão efeito antes da inscrição aberta. "Obviamente, há muita incerteza agora com o destino do Affordable Care Act, mas os consumidores ainda terão a oportunidade de se inscrever pelo menos até o período de inscrição aberta de 2018", diz Hagan.

Planos de seguro de saúde oferecidos fora do mercado

Considere isto apenas se você não for elegível para subsídios baseados em renda que reduziriam o preço no mercado.

Encontre seguro de saúde confuso? Você não está sozinho.

"É muito complicado e, muitas vezes, as pessoas ficam com perguntas sobre o que fazer", diz Hagan. Ela recomenda obter ajuda para resolver as opções.Entre em contato com seu plano de saúde ou administrador de benefícios de saúde no trabalho. Para obter ajuda para encontrar um plano de mercado, faça logon no Healthcare.gov para obter informações de contato para obter assistência gratuita e em pessoa.

" MAIS: Seu guia passo a passo para escolher um plano de seguro de saúde

Mais mudanças estão à frente como seu estudante universitário ganha independência. Revise suas apólices de seguro anualmente para garantir que a cobertura certa esteja em vigor.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.