Ainda tempo para pagar dívidas com cartão de crédito para 2016

Se você resolveu pagar suas dívidas de cartão de crédito este ano, você tem menos de seis meses para terminar. Isso pode parecer assustador se você estiver fora do cronograma, mas ainda há muito tempo para atingir sua meta. Desde a priorização de sua dívida de juros altos até o fim do uso de cartão de crédito, temos cinco sugestões para que você volte ao caminho certo e livre de dívidas antes que a bola caia em 2016.

1. Pague sua dívida com juros altos primeiro

Você economizará dinheiro com juros se priorizar a dívida com o maior APR. Anote cada uma das suas dívidas, juntamente com os pagamentos mínimos e as taxas de juros. Organize-os em ordem de taxa de juros, faça os pagamentos mensais mínimos em cada dívida e aplique pagamentos adicionais ao primeiro cartão de crédito da lista. Assim que valer a pena, passe para a próxima e a próxima até que todas as suas cartas tenham saldo de $ 0.

2. Baseie seu pagamento em sua data sem dívidas

Para um pagamento de fim de ano, divida seu saldo total pelo número de meses restantes em 2015 para receber seu pagamento mensal. Você fará isso todos os meses até o prazo de pagamento imposto automaticamente, pois os juros acumulados significam que o valor do pagamento será um pouco diferente a cada mês.

Se os pagamentos forem muito grandes e você precisar estender sua data sem dívidas, divida seu saldo total pelos meses restantes até a nova data. Pense nesse número como seu “pagamento mínimo” para saldar sua dívida até a data da meta.

3. Aplique quaisquer ganhos inesperados à sua dívida

Fluxos de caixa inesperados - também conhecidos como “ganhos inesperados” - devem ser direcionados para sua dívida de cartão de crédito. Usar os lucros inesperados para reduzir seu saldo economizará dinheiro em juros, além de ajudá-lo a pagar as dívidas mais rapidamente. E como esse dinheiro não está em seu orçamento normal, usá-lo para o pagamento da dívida será relativamente indolor.

Nota nerd: Um ganho inesperado pode ser qualquer quantia em dinheiro que você não esperava ou não incluiu em seu orçamento normal. Os exemplos incluem: Reembolsos, descontos, presentes, lucro com venda de pertences, renda freelance única e muito mais.

4. Avalie sua retenção de imposto

Devido a uma grande quantia de dinheiro em 15 de abril, é doloroso, mas conseguir uma restituição de impostos considerável a cada ano também não é o ideal. Em vez disso, você deve procurar pagar apenas o que deve ao longo do ano.

Use a calculadora de retenção de impostos do IRS para ver se você está no caminho certo para pagar seus impostos este ano. Se você é, você pode querer aumentar suas isenções. Isso permitirá que você mantenha mais dinheiro agora, em vez de receber um reembolso quando registrar seus impostos. Você pode usar os fundos adicionais para pagar o saldo da dívida mais rapidamente e reduzir os juros.

5. Pare de usar seu cartão de crédito

Fazer grandes pagamentos da dívida é infrutífero se você ainda estiver cobrando. Em vez disso, considere mudar para um cartão de débito para suas compras diárias até que seu saldo no cartão de crédito seja totalmente pago. Em seguida, você pode reavaliar e decidir se pode adotar hábitos de cartão de crédito responsáveis, como o pagamento do saldo na data de vencimento a cada mês.

A linha de fundo

Use uma ou mais de nossas estratégias de pagamento de dívidas para se tornar livre da dívida - ou pelo menos próximo a ela - até o final do ano. Concentre-se em seus saldos de juros altos, crie seus próprios “pagamentos mínimos” dividindo seu saldo pelo número de meses restantes no ano, redirecione os ganhos inesperados, altere suas retenções de impostos e mude para o débito para sair da dívida de cartão de crédito para sempre. entrar no ano novo sem o peso da dívida do consumidor.

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Imagem via iStock.