O que é um empréstimo do dia de pagamento?
NO DIA QUE EU MORRER
Índice:
- Como funcionam os empréstimos do dia de pagamento?
- Quanto posso pedir emprestado com um empréstimo do dia de pagamento?
- O que eu preciso para obter um empréstimo do dia de pagamento?
- Quanto custa um empréstimo do dia de pagamento?
- Como um empréstimo do dia de pagamento afeta meu crédito?
- O que acontece se eu não puder pagar um empréstimo do dia de pagamento?
- Alternativas de empréstimo do Payday a considerar
- Alternativas de empréstimo do Payday para evitar
- Qual é o próximo?
- Pegue um pequeno empréstimo pessoal
- Aprender o que faz um emprestador predatório
- Encontrar maneiras de ganhar dinheiro rápido
Um empréstimo do dia de pagamento é um empréstimo de curto prazo e alto custo por uma pequena quantia - normalmente de US $ 300 a US $ 400 - que deve ser pago com seu próximo salário. Payday empréstimos exigem apenas uma renda e conta bancária e muitas vezes são feitas para pessoas que têm crédito ruim ou inexistente.
Os especialistas financeiros alertam contra os empréstimos do dia de pagamento - especialmente se houver alguma chance de o devedor não pagar o empréstimo imediatamente - e recomendam que eles procurem uma das muitas fontes alternativas de empréstimos disponíveis.
Payday empréstimos parecem diferentes em quase todos os estados. Eles podem ir por nomes como adiantamento em dinheiro, depósito diferido, apresentação diferida ou negócio de acesso de crédito.
Como funcionam os empréstimos do dia de pagamento?
Um emprestador do dia de pagamento confirmará suas informações de renda e conta corrente e entregará dinheiro em até 15 minutos em uma loja ou, se a transação for feita on-line, na manhã seguinte com uma transferência eletrônica.
Payday empréstimos podem ir por nomes como adiantamento em dinheiro, depósito diferido, apresentação diferida ou negócio de acesso de crédito.
Em troca, o credor pedirá um cheque assinado ou permissão para sacar dinheiro eletronicamente de sua conta bancária. O empréstimo é devido imediatamente após o próximo dia de pagamento, normalmente em duas semanas, mas às vezes em um mês.
Se o empréstimo é emitido em uma loja, o credor fará uma consulta para você retornar e pagar quando o empréstimo é devido. Se você não aparecer, o credor executará o cheque ou a retirada do valor do empréstimo, acrescido de juros. Os credores on-line iniciarão uma retirada eletrônica.
Online payday empréstimos podem passar por um credor direto do dia de pagamento, que toma suas próprias decisões sobre empréstimos ou corretores, que vendem seu empréstimo para o maior lance. Ambas as situações carregam risco, mas se você acha que deve tomar um empréstimo do dia de pagamento, escolha um credor direto para evitar custos adicionais e o risco de fraude.
" MAIS: O que é um empréstimo direto do dia de pagamento?
De volta ao topoQuanto posso pedir emprestado com um empréstimo do dia de pagamento?
O valor que você pode emprestar varia de acordo com as leis do seu estado e o estado de suas finanças. A maioria dos estados que permitem empréstimos em dia encurta os valores entre US $ 300 e US $ 1.000. Você pode encontrar detalhes sobre limites de estado aqui.
Isso não significa que você será aprovado pelo maior valor permitido por lei. Um emprestador do payday irá considerar o seu rendimento, despesas e histórico de empréstimos do dia de pagamento para determinar quanto você pode razoavelmente ser esperado para pagar de volta.
De volta ao topoO que eu preciso para obter um empréstimo do dia de pagamento?
Para se qualificar para um empréstimo do dia de pagamento você normalmente precisa de uma conta bancária ativa, um ID e comprovante de renda, como um stub de pagamento. Você deve ter pelo menos 18 anos.
Para se qualificar para um empréstimo do dia de pagamento você normalmente precisa de uma conta bancária ativa, ID e comprovante de renda.
Você pode ser rejeitado por um empréstimo do dia de pagamento, apesar de ter renda e uma conta bancária, por vários motivos, incluindo:
- Você não ganha dinheiro suficiente. Os credores normalmente exigem pelo menos US $ 500 de receita líquida mensal
- Você não cumpre os requisitos de reembolso. Os estados podem ter leis específicas que limitam quanto de sua renda você pode gastar, e cada credor pode ter seu próprio algoritmo para avaliar o risco que você não pagará.
- Você já tem um empréstimo pendente. Os credores assinam uma empresa que pode rastrear empréstimos em tempo real.
- Você é militar de serviço ativo. A lei federal impede que os credores do dia de pagamento façam empréstimos de curto prazo em mais de 36% a abril para membros militares. Alguns credores encontram maneiras de contornar a lei, mas outros os excluem como clientes.
- Você tem uma falência recente.
- Você tem cheques devolvidos recentes.
- Você não foi empregado por tempo suficiente.
- Sua conta bancária foi aberta recentemente.
Quanto custa um empréstimo do dia de pagamento?
O custo de um empréstimo de um credor do dia de pagamento da loja é geralmente de US $ 15 para cada US $ 100 emprestados, de acordo com pesquisa do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor federal. Para um empréstimo de duas semanas, essa é efetivamente uma TAEG de 391%.
Os emprestadores do dia de pagamento on-line tendem a cobrar taxas mais altas e, muitas vezes, reivindicam a isenção dos limites das taxas estaduais. O CFPB descobriu que o empréstimo online mediano custava US $ 23,53 por US $ 100 emprestado. Isso é uma TAEG de 613%.
Se o empréstimo não for pago integralmente no primeiro dia de pagamento, uma nova taxa financeira será adicionada e o ciclo será repetido. Dentro de alguns meses, os tomadores de empréstimos podem ter mais juros do que o valor original do empréstimo. O mutuário médio paga US $ 520 em taxas para pedir emprestado repetidamente US $ 375, segundo o The Pew Charitable Trusts.
É por isso que os empréstimos do dia de pagamento são arriscados - é fácil ficar preso em um ciclo de dívidas e caro para sair.
De volta ao topoComo um empréstimo do dia de pagamento afeta meu crédito?
A maioria dos credores do dia de pagamento não verifica o crédito de um devedor nem informa os pagamentos em dia para as agências de crédito, portanto, há um efeito mínimo na pontuação de crédito.
Se você não pagar o empréstimo, no entanto, o credor do dia de pagamento pode informar a inadimplência para as agências ou vender a dívida a uma agência de cobrança que fará isso, prejudicando sua pontuação de crédito.
De volta ao topoO que acontece se eu não puder pagar um empréstimo do dia de pagamento?
Os credores continuarão tentando retirar dinheiro de sua conta, às vezes quebrando quantias em partes menores para aumentar a chance de o pagamento passar. Cada tentativa falhada pode desencadear taxas bancárias contra você.
Ao mesmo tempo, os credores do payday começarão a ligar para você e enviar cartas de seus advogados.Eles podem até chamar suas referências pessoais.
Um credor pode tentar negociar um acordo com você por alguma parte do dinheiro devido. Ou o credor pode terceirizar o empréstimo para um cobrador de dívidas, o que poderia abrir um processo civil.
Se a ação for bem sucedida, a sentença judicial resultante contra você permanece pública por sete anos e pode levar à apreensão de seus bens ou penhora de seus salários.
" MAIS: O que fazer se você não puder pagar um empréstimo do dia de pagamento
De volta ao topoAlternativas de empréstimo do Payday a considerar
A maioria das pessoas que tomam empréstimos do dia de pagamento dizem que têm outras opções, de acordo com uma pesquisa da Pew. Os mutuários dizem que poderiam fazer o seguinte - todos eles são tipicamente melhores opções do que um empréstimo do dia de pagamento:
- Reduzir despesas (81%)
- Atrasar o pagamento de algumas contas (62%)
- Pedir emprestado à família e amigos (57%)
- Obter um empréstimo de um banco ou cooperativa de crédito (44%)
- Use um cartão de crédito (37%)
- Pedir emprestado ao empregador (17%)
Faça o teste abaixo para explorar suas alternativas aos empréstimos do dia de pagamento:
A maioria das pessoas que tomam empréstimos do dia de pagamento dizem que têm outras opções.
A pesquisa do Pew Charitable TrustsInvestigue formas de desenterrar dinheiro rápido ou poupar mais no seu orçamento, incluindo a venda de bens e aumentar o seu rendimento com apresentações paralelas.
Uma vez que seu dinheiro imediato de emergência passe, comece a construir um fundo de emergência. Se você economizar até algumas centenas de dólares ao longo do tempo, estará se recompensando em vez de emprestar quando surgirem emergências.
" MAIS: Maneiras rápidas de emprestar dinheiro
De volta ao topoAlternativas de empréstimo do Payday para evitar
Empréstimos a prazo de pagamento a longo prazo: Disponível nas lojas e on-line, esses empréstimos estendem os prazos de pagamento para até três anos. Você não precisa de um bom crédito - eles costumam se anunciar como empréstimos parcelados sem cheque de crédito -, mas você geralmente precisa atender aos requisitos de um empréstimo do dia de pagamento. As taxas de juros aumentam rapidamente: um empréstimo de três anos a US $ 2.000, a uma TAEG de 400%, acabará custando mais de US $ 16.000.
Empréstimos de título automático: Esses empréstimos de curto prazo, onde eles são legais, exigem que você entregue o título do seu veículo como garantia da dívida. Eles costumam ser comparados a empréstimos do dia de pagamento, mas podem ser ainda piores: se você não pagar, o credor pode aproveitar seu carro.
