8 etapas a tomar 10 anos da aposentadoria

Michael Chamberlain

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Se você está mais ou menos uma década depois da aposentadoria, é provável que tenha passado muito tempo imaginando como será a vida quando parar de trabalhar. Se você não fez muito planejamento, talvez esteja preocupado se estará preparado financeiramente. Felizmente, uma década é tempo de sobra para alterar sua trajetória, se necessário.

Dez anos depois é um bom momento para aumentar suas economias, livrar-se de sua dívida e reconsiderar sua carteira, de acordo com a Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais, o maior grupo consultor financeiro de taxa única nos EUA.

Aqui está a lista dos oito itens do NAPFA que você deve abordar hoje para ajudar você a se preparar para a aposentadoria daqui a 10 anos:

1. Seja fiscal eficiente com seus investimentos. Por exemplo, você deve deferir o máximo possível de seu salário aos seus planos de contribuição definidos.
2. Salvar para um fundo de emergência e fique atento à situação financeira da sua empresa. As empresas são propensas a reorganizações e demissões, e os trabalhadores de longa data podem ser vulneráveis.
3. Brainstorm quaisquer compromissos financeiros de grande porte pelos próximos 10 anos, como cuidar de um pai idoso e considerar como esses gastos podem afetar sua capacidade de se aposentar quando desejar.
4. Analise as principais dívidas que você tem e desenvolva um plano de 10 anos para eliminá-los.
5. Realocar seu portfólio com base no seu cronograma de ganhos com foco em desempenho, risco e despesas. Decida quando, ou se, você deve mudar para uma alocação de ativos mais conservadora.
6. Revise quais são suas obrigações fiscais com seus investimentos atuais e use estratégias de otimização de impostos para aumentar suas economias.
7. Revise seus documentos imobiliários para garantir que o idioma ainda seja preciso. Por exemplo, os administradores e beneficiários nomeados ainda estão vivos e capacitados?
8. Pesquise quando sua compensação baseada em ações pode expirar e que prêmios de ações você pode manter após a aposentadoria.

Com 10 anos para trabalhar, não é tarde demais para economizar o suficiente para financiar uma aposentadoria razoável. Mas sem um plano inteligente, pode não ser a aposentadoria que você imaginou. Se você precisar de ajuda para resolver os itens dessa lista, considere trabalhar com um profissional. Você pode encontrar planejadores de taxa apenas através do NAPFA.