Refinance seus empréstimos de estudante sem um grau -
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Índice:
- 5 credores que refinanciam empréstimos estudantis sem um diploma
- Como o refinanciamento pode economizar dinheiro
- Qualificação para refinanciamento
- Se você não se qualifica para refinanciamento
Apenas alguns credores irão refinanciar empréstimos estudantis se você não tiver um diploma.
Em comparação com os titulares de grau, os mutuários que abandonam a faculdade têm maior probabilidade de inadimplir seus empréstimos, de acordo com dados federais analisados pelo Center for American Progress, uma organização de pesquisa de políticas públicas.
Mas se você estiver pagando em dia e tiver uma boa pontuação de crédito e um emprego estável, poderá descobrir que pode refinanciar seus empréstimos a uma taxa de juros menor. Isso pode reduzir seus pagamentos ou permitir que você pague os empréstimos mais rapidamente.
" MAIS: 3 maneiras de evitar inadimplência em empréstimos estudantis após desistir
5 credores que refinanciam empréstimos estudantis sem um diploma
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" MAIS: Você deve refinanciar empréstimos estudantis? Calcule suas economias
Como o refinanciamento pode economizar dinheiro
O refinanciamento pode economizar dinheiro ao substituir sua dívida atual por um novo empréstimo de taxa mais baixa por meio de um credor privado.
Por exemplo, o refinanciamento de US $ 30.000 em dívidas estudantis de uma taxa anual de 8% a 5% poderia reduzir o pagamento mensal de US $ 364 para US $ 318 e reduzir os juros pagos em US $ 3.500. Ou você pode manter os pagamentos como antes e ficar sem dívida 20 meses antes.
Você pode refinanciar empréstimos estudantis federais e privados.
Se você tem empréstimos federais, há uma desvantagem de refinanciamento com um credor privado: você perde seus direitos a opções de reembolso de empréstimos federais, como o pagamento com base na renda e o perdão do empréstimo do serviço público.
Qualificação para refinanciamento
Embora alguns credores de refinanciamento não exijam que você tenha um diploma, você ainda precisa atender a certas qualificações.
Você geralmente tem que ter frequentado uma escola que oferece ajuda federal a estudantes, conhecida como uma escola do Title IV, mesmo que você não tenha se formado.
Os credores irão avaliar sua pontuação de crédito, que terá que ser na alta 600s ou superior. Eles também querem garantir que você tenha um histórico financeiro estável e uma renda saudável. Os mutuários com renda mais alta têm mais facilidade em obter aprovação para refinanciamento e tendem a obter as melhores taxas de juros.
Se você não atender a essas qualificações, precisará de um co-signatário. Considere os credores que oferecem uma liberação de co-signatário, que permite que seu co-signatário saia do gancho para sua dívida após um determinado período de pagamentos no prazo.
Se você não se qualifica para refinanciamento
Se você não puder se qualificar para refinanciamento e tiver problemas para fazer pagamentos em empréstimos federais, solicite um plano de pagamento baseado em renda. Esses planos limitam os pagamentos a uma porcentagem da sua renda e estendem a duração do reembolso.
Para se inscrever em um plano de renda, talvez seja necessário primeiro consolidar seus empréstimos federais em um novo empréstimo direto federal. A consolidação não diminui sua taxa de juros, como o refinanciamento. No entanto, poderia reduzir os valores de pagamento, estendendo o prazo de reembolso.
Se você tem empréstimos privados que não pode refinanciar, entre em contato com o credor para ver quais opções de pagamento estão disponíveis para os mutuários em dificuldades. Você pode renegociar os termos do seu empréstimo ou pagamentos menores por um período de tempo. Os credores também costumam oferecer tolerância às dificuldades, o que interrompe temporariamente os pagamentos dos empréstimos, enquanto os juros continuam aumentando.