SoFi vs LendingClub: como eles comparam para empréstimos pessoais
SoFi CEO: Shaking Up Finance | Mad Money | CNBC
Índice:
- SoFi vs LendingClub em resumo
- SoFi pode ser uma opção melhor se:
- O LendingClub pode ser uma opção melhor se:
- Procure o melhor empréstimo pessoal
SoFi e LendingClub são duas opções para empréstimos pessoais de baixo custo. Ambos oferecem empréstimos para consolidação da dívida, melhorias em casa e outros fins.
Para os tomadores de empréstimos com excelente crédito e forte renda, damos ao SoFi a vantagem sobre o LendingClub, pois ele oferece uma faixa de taxas mais baixa, sem taxas e flexibilidade de reembolso.
Veja uma comparação lado a lado do SoFi e do LendingClub. Sempre recomendamos que os mutuários comparem os termos, taxas e características do empréstimo antes de aplicar.
SoFi vs LendingClub em resumo
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|---|---|
| US $ 5.000 a US $ 100.000 | US $ 1.000 a US $ 40.000 |
| 5,81% a 15,37% (taxas fixas e variáveis) | 6.16% - 35.89% |
| Nenhum | 1% - 6% do montante do empréstimo |
| Normalmente 7 dias | Até uma semana |
| 3 a 7 anos | 3 - 5 anos |
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| Bom crédito, consolidação da dívida, melhorias na casa | Bom crédito, consolidação da dívida, requerentes conjuntos |
| Verifique as tarifas em SoFi | Verifique as taxas no Lending Club |
" MAIS: Comparar SoFi vs. Prosper
SoFi pode ser uma opção melhor se:
- Sua pontuação de crédito e renda são fortes o suficiente para que você obtenha a menor taxa
- Você não quer originação ou taxas atrasadas
- Você quer um empréstimo grande ou de taxa variável
Fundada em 2011, a SoFi é uma empresa financeira on-line que oferece empréstimos pessoais, bem como refinanciamento de empréstimos estudantis, hipotecas e planejamento financeiro. Oferece empréstimos pessoais de até US $ 100.000, um montante de empréstimo extraordinariamente grande entre os emprestadores online.
Como se qualificar: SoFi requer uma pontuação mínima de crédito de 680; seus mutuários geralmente têm pontuação de crédito de 700 ou superior. A empresa também considera a renda e o fluxo de caixa livre, ou quanto de sua renda resta após as despesas.
Você pode aplicar com um co-requerente, o que pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo ou obter uma taxa mais baixa. Os co-solicitantes devem morar no mesmo endereço, de acordo com a SoFi, e ambos os solicitantes são solidariamente responsáveis pelo reembolso do empréstimo.
Tempo para Financiamento: Os empréstimos da SoFi são normalmente financiados em sete dias a partir do início do pedido; as co-aplicações podem demorar um pouco mais.
Custos: A SoFi oferece empréstimos com taxas fixas e variáveis a taxas percentuais anuais, de 5,81% a 15,37%, com um desconto de um quarto de ponto percentual.
As taxas sobre empréstimos a taxas variáveis podem mudar com base nas taxas de juros do mercado, mas são limitadas a 14,11%. Os empréstimos da SoFi não têm taxas de originação, multas por pagamento antecipado, multas por atraso ou taxas de saque a descoberto.
Flexibilidade de reembolso: SoFi permite que os mutuários com empréstimos de taxa fixa em boa situação para alterar suas datas de vencimento de pagamento. A empresa também permite que você solicite a tolerância (suspensão temporária de pagamentos) por três meses de cada vez, se perder seu emprego sem nenhuma culpa. Os juros continuam a acumular-se em empréstimos suspensos.
Boa opção para: SoFi empréstimos funcionam melhor para a consolidação da dívida e financiamento de grandes despesas únicas, tais como melhorias home. O credor oferece altos montantes de empréstimos, taxas baixas e prazos de pagamento flexíveis. Você precisará de um bom crédito e de uma receita forte para se qualificar.
Clique em "Verificar taxas" para aplicar no SoFi.
Verifique as taxasO LendingClub pode ser uma opção melhor se:
- Você quer um empréstimo menor
- Você tem um histórico de crédito estabelecido e um bom crédito
- Você tem uma baixa relação dívida / renda
O LendingClub conecta mutuários com investidores por meio de seu mercado on-line. Seus empréstimos variam de US $ 1.000 a US $ 40.000 e podem ser usados para muitos propósitos, incluindo a consolidação da dívida, melhorias na casa, financiamento de veículos e despesas médicas.
Como se qualificar: O LendingClub aceita candidatos com pontuações de crédito inferiores ao SoFi; sua pontuação mínima de crédito é 600. Os candidatos também devem ter pelo menos três anos de histórico de crédito e uma relação dívida-renda de menos de 40% para os candidatos individuais.
Como o SoFi, o LendingClub oferece aplicativos conjuntos. Um mutuário deve ter uma pontuação de crédito de pelo menos 600, enquanto a pontuação de crédito do outro mutuário pode ser tão baixa quanto 540. O índice combinado de DTI de ambos os mutuários deve ser inferior a 35%.
Tempo para Financiamento: Todo o processo, desde a aplicação até a aprovação e financiamento do empréstimo, normalmente leva cerca de sete dias.
Custos: A APR de LendingClub varia de 6,16% a 35,89%. Isso inclui uma taxa de originação única entre 1% e 6%, que é deduzida dos recursos do empréstimo. O LendingClub também cobra uma multa por atraso se um pagamento estiver com mais de 15 dias de atraso.
Pagamento direto de credores: Para os mutuários consolidando a dívida, LendingClub oferece para pagar seus credores diretamente. Você pode usar até 80% do seu montante de empréstimo para esse fim.
Boa opção para: Empréstimos LendingClub funcionam melhor para a consolidação da dívida, os mutuários com bom crédito e aqueles que querem aplicar com um pedido conjunto. Ele exige uma pontuação mínima de crédito mais baixa para qualificar e reduzir os requisitos de renda do que o SoFi, mas também carrega uma faixa de APR maior.
Clique em "Verificar taxas" para aplicar no LendingClub.
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