Alunos da Carolina do Sul têm mais do que a média dos EUA em empréstimos estudantis

Estudantes em faculdades e universidades da Carolina do Sul são mais propensos do que aqueles em outros estados a inadimplir seus empréstimos estudantis, de acordo com um estudo do Departamento de Educação dos EUA.

O estudo constatou que 13,2% dos estudantes das escolas pós-secundárias da Carolina do Sul que estavam programados para começar a pagar seus empréstimos em 2013 estavam inadimplentes até o terceiro ano de pagamento. A taxa de inadimplência da Carolina do Sul foi a 12ª mais alta do país.

A taxa geral de inadimplência dos EUA foi de 11,3%. (Veja as taxas padrão para todos os 50 estados.)

O estudo analisou mais de 6.000 escolas de ensino superior no país e 80 na Carolina do Sul, incluindo escolas privadas, públicas e proprietárias (com fins lucrativos). Entre as maiores do estado por matrícula, as taxas de inadimplência foram:

• Colégio Técnico Trident: 20,4%.
• Colégio Técnico de Greenville: 18,4%.
• Faculdade Técnica de Midlands: 16%.
• Universidade da Carolina do Sul, Colômbia: 4,5%.
• Universidade de Clemson: 2,9%.

(Clique aqui para pesquisar no banco de dados federal por estatísticas padrão por escola, cidade ou estado).

Em todo o país, as faculdades comunitárias públicas tinham uma taxa de inadimplência média para 2013 de 18,5% e as escolas proprietárias estavam em 15%. Para as faculdades públicas de quatro anos, a taxa média foi de 7,3%, e para as faculdades privadas de quatro anos, de 6,5%.

As taxas de inadimplência para faculdades comunitárias, escolas profissionalizantes e faculdades com fins lucrativos tendem a ser mais altas porque os ex-alunos têm menos probabilidade de concluir seus estudos ou ver um aumento nos ganhos, e muitas vezes não conseguem acompanhar os pagamentos de empréstimos. relatório no Brookings Papers on Economic Activity.

>> MAIS: Empréstimo estudantil padrão: o que significa e como lidar com isso

O novo relatório fornece uma visão detalhada das taxas de inadimplência, mas pode não mostrar um quadro completo da carga da dívida dos estudantes. Enquanto o relatório tira um instantâneo dos mutuários que estão dentro da primeira janela de três anos de sua fase de pagamento, ele não captura aqueles que atrasam o pagamento até que a janela de avaliação de três anos expire.

Assessor da Columbia: faculdade cara para empregos com baixos salários é "maior erro"

Pessoas com diplomas universitários ganham mais, em média, do que aquelas com apenas um diploma do ensino médio. Em 2014, a renda média de jovens adultos com um grau de bacharel foi de US $ 49.900, em comparação com US $ 30.000 para pessoas que concluíram o ensino médio, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

No entanto, a dívida excessiva de empréstimo de estudante é um grande fardo para muitos americanos. Isso pode prejudicar significativamente as finanças das pessoas, aumentando o peso da dívida e reduzindo o dinheiro que poderiam usar para hipotecas, aposentadoria e outros investimentos de longo prazo. A dívida total de empréstimos estudantis era de US $ 1,36 trilhão em junho, de acordo com o Federal Reserve Board, acima dos US $ 961 bilhões em 2011.

Pedimos a Laura, consultora financeira da Columbia South Carolina, Laura Scharr-Bykowsky, como as famílias podem integrar os empréstimos estudantis em suas vidas financeiras.

Como estudantes e famílias podem garantir que seus empréstimos sejam um bom investimento em seu futuro?

Os pais devem estabelecer expectativas realistas com seus filhos. Se eles não puderem mandá-los para uma faculdade de elite sem pedir empréstimos pesados, eles provavelmente não deveriam considerar essa faculdade. Nenhuma criança quer ver seus pais sofrer financeiramente por uma educação.

Os alunos devem se concentrar em seu planejamento de carreira. Eu recomendo o Highlands Ability Battery para meus clientes. É um teste abrangente que ajuda as pessoas a determinar a carreira que melhor corresponde às suas habilidades e habilidades naturais. Os estudantes que tiverem uma idéia mais clara de sua trajetória de carreira serão motivados a se sair bem e concluir a faculdade sem ter que mudar de escola repetidamente e assumir dívidas adicionais.

Além disso, a faculdade não é a resposta para todos. Você pode querer considerar uma escola comercial ou técnica.

Depois de concluir a etapa de planejamento de carreira, procure escolas ou programas que se especializem em uma das principais áreas identificadas pelos testes de carreira e determine quais são acessíveis.

Como a contratação de empréstimos estudantis pode afetar potencialmente a vida financeira futura dos alunos?

Se você tem um monte de dívidas da faculdade, você pode ter dificuldade em fazer seu trabalho de orçamento pós-faculdade. Isso interferirá na sua capacidade de economizar em caso de emergência, casa ou aposentadoria. Pode forçá-lo a adiar o casamento e viver com seus pais depois da faculdade.

Se você escolher uma carreira no governo ou em uma organização sem fins lucrativos, você pode se qualificar para o Programa de Perdão do Empréstimo de Serviço Público. Sob este programa, seus empréstimos federais podem ser perdoados depois que você fizer 120 pagamentos mensais. Antes de contrair empréstimos com essa estratégia em mente, no entanto, esteja ciente de que você deve trabalhar em período integral por 10 anos em organizações qualificadas - e que os salários gerais para esses empregos são geralmente muito menores do que seriam no setor privado.

O que os pais e alunos devem ter em mente ao contratar empréstimos estudantis?

Não acumule a dívida para começar. O maior erro é ir para um colégio caro por um diploma que resultará em um emprego mal remunerado. A regra geral é que sua dívida total para a faculdade não deve exceder o salário esperado para o primeiro ano. Por exemplo, não faz sentido receber empréstimos de US $ 100.000 para ser um assistente social.Para poupar dinheiro, vá a uma escola estadual ou participe de uma faculdade comunitária ou escola técnica por alguns anos e, em seguida, mude para uma faculdade de quatro anos.

Alternativamente, frequente uma faculdade que fornecerá ajuda baseada em necessidade ou mérito, o que reduzirá a necessidade de empréstimos estudantis. Se você precisar fazer empréstimos, opte por empréstimos federais sobre empréstimos privados, quando possível. Os empréstimos federais tendem a ter taxas de juros fixas mais baixas e se qualificam para programas de pagamento, perdão de empréstimos e consolidação orientados para a renda. Além disso, os pais não precisam assinar um empréstimo federal.

Quais opções existem para melhorar os termos da dívida de empréstimos estudantis?

Se você tiver empréstimos federais, poderá melhorar os termos por meio da consolidação de empréstimos ou de um plano de pagamento baseado em renda. Várias opções de reembolso estão disponíveis, dependendo do seu tipo de empréstimo e situação pessoal. Os pagamentos mensais baseiam-se no seu rendimento e são geralmente cerca de 10% a 15% do rendimento discricionário.

E lembre-se, o perdão do empréstimo federal pode estar disponível para funcionários qualificados do serviço público depois que eles fizerem 120 pagamentos mensais.

O que as famílias devem fazer se acharem que não podem fazer pagamentos?

Se você não puder efetuar seus pagamentos, poderá ser elegível para adiamento ou tolerância a empréstimos.

O adiamento do empréstimo permite atrasar os pagamentos temporariamente por até três anos. Se você não se qualificar para adiamento, a tolerância do empréstimo permitirá que você pare de fazer pagamentos ou reduza os pagamentos por até 12 meses devido a dificuldades financeiras ou doenças. Dependendo do tipo de empréstimo que você tem, os juros ainda podem ser acumulados para adiamento e tolerância, portanto, verifique com seu provedor.

Faça todo o possível para evitar um padrão de empréstimo. Pode arruinar seu crédito, seus salários podem ser enfeitados ou impostos adicionais podem ser retidos para pagar seu empréstimo. Mesmo declarar falência não vai resolver isso; Ao contrário de outras dívidas, os empréstimos estudantis quase nunca podem ser pagos através de falência.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, é consultora financeira e diretora da Ascend Financial Planning em Columbia, Carolina do Sul.

Taxas de inadimplência de empréstimos para estudantes estaduais

Os 50 estados classificaram-se da taxa de inadimplência mais alta para o menor.

Ranking	Estado	Porcentagem de inadimplência em empréstimos estudantis
1.	Novo México	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Flórida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina do Sul	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota do Sul	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Geórgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina do Norte	11.6
23.	Alasca	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Califórnia	10.4
31.	Havaí	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvânia	9.2
39.	Virgínia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Nova Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nova york	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	Nova Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota do Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1