SoFi vs Prosper: como eles comparam para empréstimos pessoais
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Índice:
- SoFi pode ser uma opção melhor se:
- Prosper pode ser uma opção melhor se:
- Compre ao redor para encontrar o melhor empréstimo pessoal
- Metodologia de Ratings de Empréstimos Pessoais
SoFi e Prosper, dois dos maiores emissores de empréstimos pessoais on-line, têm como alvo tomadores de empréstimo com bom crédito.
SoFi comercializa-se como uma empresa financeira com visão de futuro que utiliza critérios alternativos de subscrição e oferece benefícios sociais. A Prosper foi pioneira em empréstimos peer-to-peer e favorece os consumidores com históricos de crédito bem estabelecidos.
Comparando os dois credores, as taxas de juros iniciais para mutuários bem qualificados são semelhantes, embora a SoFi não cobra taxas de originação. Além do custo, os outros recursos do SoFi - incluindo valores de empréstimo maiores, pagamentos flexíveis e oportunidades de networking para seus membros - podem sugerir sua decisão.
Veja aqui as principais diferenças entre SoFi e Prosper.
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|---|---|
| US $ 5.000 a US $ 100.000 | US $ 2.000 a US $ 40.000 |
| 5,81% a 15,37% (taxas fixas e variáveis) | 6,95% - 35,99% (taxas fixas) |
| Nenhum | 2.4% - 5% |
| 3 a 7 anos | 3 ou 5 anos |
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>> MAIS: Empréstimos pessoais para um bom crédito
SoFi pode ser uma opção melhor se:
- Você é novo no crédito
- Você quer um empréstimo de taxa variável ou grande
- Você quer oportunidades de networking
SoFi, fundada em 2011, refere-se aos seus mutuários como "membros" e oferece vantagens únicas como happy hours, jantares e eventos educacionais nas principais cidades. A base de clientes da SoFi foi descrita como HENRY - alta renda ainda não rica; a renda média é de US $ 101.000.
A SoFi está passando por mudanças de liderança e enfrenta processos judiciais de ex-funcionários em relação ao tratamento inadequado de mulheres e a pagamentos injustos por longas horas. Seu CEO, Michael Cagney, renunciou abruptamente em setembro. No entanto, SoFi continua a fazer empréstimos e diz que seu negócio é estável.
Como se qualificar: SoFi é incomum entre os credores na medida em que enfatiza o fluxo de caixa livre - sua renda mensal menos despesas - sobre a pontuação de crédito em seu processo de subscrição. SoFi tem um requisito mínimo de crédito de 680, e os mutuários geralmente têm pontuação de crédito de 700 ou superior.
SoFi também considera seu histórico financeiro, indústria e experiência profissional. Aceita candidatos sem histórico de crédito estabelecido e não possui requisito de rendimento ou índice de dívida / renda.
Tempo para Financiamento: Normalmente, leva sete dias desde o início de uma inscrição até o recebimento de financiamento.
Custos: Os critérios alternativos de subscrição da SoFi podem resultar em uma taxa percentual anual mais baixa para os tomadores de empréstimos em alguns casos. Seus APRs começam em torno de 6% e atingem 15,37%, bem abaixo do máximo de 35,99% do Prosper.
SoFi é um dos poucos credores on-line a oferecer empréstimos a taxas variáveis, que tendem a ter taxas iniciais mais baixas, mas podem se ajustar ao longo da vida do empréstimo. Alguns tomadores de empréstimo os escolhem, especialmente para períodos mais curtos de empréstimo, mas os empréstimos com taxas fixas são mais populares, diz a empresa.
Flexibilidade de pagamento: Ao contrário do Prosper, o SoFi permite que os mutuários alterem a data de vencimento do pagamento, e ele pode renunciar a uma taxa atrasada ocasional se você tiver um histórico de pagamentos no prazo.
Em caso de perda de emprego, SoFi tem um programa de tolerância que suspende os pagamentos ou permite pagamentos apenas de juros por até um ano.
Clique em "Verificar taxas" para aplicar no SoFi.
Prosper pode ser uma opção melhor se:
- Você quer um empréstimo de uma empresa estabelecida
- Você não precisa de extras como redes e eventos sociais
- Seu histórico de crédito recua dois anos ou mais
Desde 2006, a Prosper financiou mais de US $ 10 bilhões em empréstimos. Foi o primeiro credor peer-to-peer, o que significa que, em vez de financiar empréstimos em si, o Prosper se associa a potenciais tomadores de empréstimos com investidores individuais que podem optar por financiar seus empréstimos.
Como se qualificar: Os mutuários que se qualificam para um empréstimo Prosper têm crédito forte, uma renda anual média de cerca de US $ 89.000 e um histórico de crédito médio de 11 anos. Prosper requer uma pontuação mínima de crédito de 640 e pelo menos dois anos de histórico de crédito. Sua exigência de relação dívida / renda é de 50% ou menos.
Tempo para Financiamento: O processo de aprovação do Prosper leva até sete dias úteis, com um a três dias úteis adicionais para receber seus fundos.
Custos: Os APRs da Prosper variam de 6,95% a 35,99%. Diferentemente da SoFi, Prosper cobra uma taxa de originação de 2,4% a 5% do valor do empréstimo.
Como o SoFi, o Prosper não cobra taxas por pagamentos extras nem paga o empréstimo antecipadamente. Há uma taxa de pagamento atrasado de 5% do valor devido ou US $ 15, o que for maior.
Clique em "Verificar taxas" para aplicar no Prosper.
Verifique as taxasCompre ao redor para encontrar o melhor empréstimo pessoal
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