4 etapas para pré-qualificar para um empréstimo pessoal

A pré-qualificação para um empréstimo pessoal é uma etapa preliminar do processo de aprovação de empréstimos. Ele dá aos credores uma prévia de sua credibilidade e fornece uma prévia do empréstimo que você pode receber. Obter pré-qualificação, no entanto, não garante um empréstimo; os credores verificarão suas informações antes da aprovação final.

O processo de pré-qualificação geralmente envolve as seguintes etapas:

1. Você preenche um formulário de pré-qualificação, compartilhando informações como sua renda, ocupação e débito existente.
2. O credor realiza uma verificação de crédito suave, avaliando sua pontuação de crédito e histórico. Isso dá ao credor uma sensação de quão arriscado um mutuário você pode ser.
3. O credor ou nega ou concede sua pré-qualificação. Se você se pré-qualificar, receberá informações sobre o empréstimo que poderá receber, incluindo a taxa e o valor do empréstimo.
4. Você pode aceitar ou recusar a oferta pré-qualificada. Se você aceitar, continue com um processo de aprovação formal que pode exigir informações e verificações adicionais.

A pré-qualificação não é específica para empréstimos pessoais. Também é comum quando se aplica para outros produtos de financiamento, como hipotecas e cartões de crédito.

Quais informações recebo durante o processo de pré-qualificação?

Como as taxas e os termos variam entre os credores, a Investmentmatome recomenda pré-qualificação para vários empréstimos pessoais para comparar ofertas. A pré-qualificação permite acesso a termos de empréstimos em potencial, como o valor que você qualifica e a taxa de juros, embora esses números possam mudar depois que um credor obter acesso detalhado às suas finanças depois de se inscrever formalmente.

A pré-qualificação afeta minha pontuação de crédito?

Se você está pré-qualificando para um empréstimo, isso não deve afetar sua pontuação de crédito. Os credores fazem uma verificação de crédito suave para determinar sua credibilidade, mas essa consulta não aparecerá no seu relatório de crédito. Isso significa que você pode pré-qualificar com vários credores para encontrar a opção de empréstimo melhor e mais barata.

Se você continuar com uma solicitação de empréstimo, o credor verificará seu histórico financeiro e fará uma verificação de crédito, que aparecerá no seu relatório de crédito por até 12 meses e eliminará temporariamente pontos de sua pontuação.

Como posso aumentar minhas chances de aprovação?

Sua pontuação de crédito - que reflete sua capacidade de gerenciar a dívida - é o fator mais importante para a maioria dos credores de empréstimo pessoal. Por esse motivo, criar um histórico de crédito sólido é a melhor maneira de aumentar sua probabilidade de pré-qualificação.

Sua pontuação de crédito - que reflete sua capacidade de gerenciar a dívida - é o fator mais importante para a maioria dos credores de empréstimo pessoal.

Pague suas contas em dia, mantenha seus saldos baixos e pague seus saldos de cartão de crédito por mês.

Qual é a diferença entre pré-qualificação e pré-aprovação?

Com relação aos empréstimos pessoais, há pouca diferença entre a pré-qualificação e a pré-aprovação, e alguns credores podem usar os termos de maneira intercambiável.

A pré-aprovação é mais frequentemente associada a empréstimos maiores, como hipotecas. Você também pode receber ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas do seu banco ou outro emissor.

O que acontece depois da pré-qualificação?

Ao solicitar um empréstimo on-line, você pode obter pré-qualificação em minutos. Você será guiado pelo processo de inscrição oficial, que envolve o envio de documentos financeiros, como extratos bancários e declarações de impostos recentes, que o credor usa para verificar as informações que você enviou durante a pré-qualificação.

Eu tenho uma ação adversa. O que isso significa?

A ação adversa parece assustadora, mas é apenas uma notificação de que lhe foi negado um empréstimo devido a informações sobre seu relatório de crédito ou porque sua receita foi muito baixa. Normalmente, eles são enviados somente se você realmente tiver sido negado, não se você não se qualificar.

O credor irá entregar a ação adversa pessoalmente, por telefone ou por escrito, e incluirá informações sobre a agência de crédito que forneceu o relatório, porque você foi negado, sua pontuação atual e fatores que contribuem para isso, e informações sobre como você pode obtenha uma cópia gratuita do seu relatório.

Se você não se pré-qualificar, não poderá adiantar sua inscrição. Neste ponto, você pode considerar outras maneiras de encontrar dinheiro rápido, ou tentar melhorar suas chances de aprovação, construindo sua pontuação de crédito.

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