Definição e Exemplo de Ativos Problemáticos
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Índice:
O que é:
Ativos problemáticos são ativos que tiveram uma queda significativa no valor e não possuem um mercado ativo em que eles podem ser vendidos. Ativos com problemas também são conhecidos como ativos tóxicos.
Como funciona (Exemplo):
Os exemplos mais famosos de ativos problemáticos são hipotecas subprime. Depois que o mercado imobiliário entrou em colapso em 2007-2008, as hipotecas subprime perderam muito de seu valor e tornaram-se quase impossíveis de vender. Como o mercado de hipotecas subprime era ilíquido, qualquer proprietário de uma hipoteca subprime tinha de vendê-la a um preço de liquidação se fosse necessário descarregá-la. Bancos, companhias de seguros e fundos de hedge tinham um número relativamente alto desses ativos problemáticos em seus balanços, e uma vez que seu valor despencou, muitas dessas firmas descobriram que estavam insolventes.
Por que é importante:
O Departamento dos EUA O Tesouro criou o Programa de Alívio de Ativos Problemáticos (TARP) em 2009 para comprar ou segurar até US $ 700 bilhões em ativos imobiliários problemáticos pertencentes a bancos e outras instituições financeiras privadas. O TARP visava principalmente um derivativo imobiliário chamado "obrigação de dívida colateralizada", ou CDO, que desfrutava de negociações ativas até que as execuções hipotecárias generalizadas levassem o mercado secundário de CDOs a secar. Ao comprar seus ativos problemáticos, o TARP permitiu que os bancos estabilizassem seus balanços, evitassem novas perdas e voltassem a emprestar.
