Ferramentas de economia de set-it-e-forget-it

As ferramentas financeiras mais simples podem ser exatamente o que você precisa para se levantar do salário vivo para o salário - sem a necessidade de força de vontade.

Quase metade (46%) dos americanos afirmam que estão com muita dificuldade para obter US $ 400 extras em caso de emergência, uma estatística sombria revelada por um estudo do Federal Reserve. Construir seu buffer financeiro pode parecer impossível, mas realmente não exige uma vitória na Powerball ou um segundo emprego.

De fato, economizar dinheiro pode ser puramente passivo. Encontre alguns minutos para implantar um ou mais métodos "configure e esqueça", como uma configuração de depósito direto mais inteligente ou uma transferência automática. "Depois de configurada, a inércia positiva se instala e você está no caminho certo", diz Ed Vargo, fundador e gerente de patrimônio privado do Burning River Advisory Group, em Westlake, Ohio.

Dividir seu depósito direto

Você pode já estar usando o depósito direto, mas faça o seu jogo pedindo ao seu empregador para dividir seu salário entre uma conta corrente e uma conta poupança. É chamado de depósito direto dividido.

"Esta pode ser uma maneira muito bem sucedida de se pagar primeiro e colocar esse dinheiro fora antes mesmo de vê-lo", diz Cynthia Boman Thompson, planejadora financeira certificada da Cinder Finance em Portland, Oregon.

Comece com o envio de uma quantia que seja confortável, mesmo que seja de US $ 25, para uma conta poupança e o restante para uma conta corrente. Ou aloque uma porcentagem do seu salário, como 5% ou 10%.

Com o tempo, você se acostumará a viver naquilo que está em sua conta corrente, enquanto o dinheiro que está fora de vista não o tentará tanto, diz Thompson. Em seguida, aumente gradualmente a quantia que você economiza.

Configurar uma transferência repetida

Se você usa o banco on-line, é muito fácil configurar transferências mensais gratuitas. Se você subutilizou essa ferramenta básica, aceite-a - ela pode levar você para longe. A Vargo recomenda configurar a transferência recorrente para entrar em uma conta de poupança on-line de alto rendimento. "Bancos virtuais, ou seja, não há tijolos e argamassa, geralmente pagam uma taxa de juros maior do que o seu banco local", diz ele. Algumas contas de poupança on-line rendem 1% ou mais, muito acima da média nacional de todas as contas de poupança de 0,06%, segundo a Federal Deposit Insurance Corp.

Os bancos sem filiais podem ter outro benefício: eliminar as compras por impulso. Movendo o dinheiro em uma conta corrente em seu banco local pode demorar um dia ou dois, durante o qual você pode simplesmente decidir contra a compra.

Abra uma conta online para cada meta

Você pode multiplicar os efeitos dessa economia estável e semelhante à tartaruga. Muitos bancos permitem que você crie contas on-line separadas para diferentes metas financeiras, cada uma com transferências recorrentes. Ao analisar seus saldos para "Vera Wang wedding dress" ou "emergency use only", você entenderá imediatamente qual trabalho atribuiu a esse dinheiro.

“Eu recomendo aos clientes que estabeleçam várias pequenas contas de poupança on-line com apelidos neles e economizem automaticamente para essas metas. A coisa mais bonita sobre isso é que ele reduz a ansiedade que acompanha a gestão do seu dinheiro ”, diz Timothy Watters, diretor da Watters Financial Services em Paramus, Nova Jersey.

Salve sua mudança

Vários bancos e empresas de serviços financeiros têm ferramentas on-line e aplicativos móveis que permitem economizar dinheiro por meio de uma versão de alta tecnologia do velho jarro de troca. Em vez de esvaziar seus bolsos de quartos e moedas todas as noites, você se inscreve on-line ou por meio de um aplicativo para smartphone em programas que arredondam as compras do cartão de débito para o dólar mais próximo. Esse restante é separado automaticamente em uma conta poupança. Você provavelmente não vai perder a pequena mudança aqui e ali, e enquanto isso sua conta poupança cresce sem você levantar um dedo.

Tem um aumento? Meia direto para o seu 401 (k)

Quando seu chefe lhe disser que seu salário está recebendo um impulso, aproveite a chance de fazer a coisa mais inteligente. Imediatamente desvie pelo menos metade do aumento para seu plano 401 (k) aumentando suas contribuições. Uma advertência: se você tiver dívidas significativas, considere usar seu aumento para pagar primeiro.

“Você estava vivendo do seu salário antes do aumento, então 50% do aumento ainda permite que você compre mais. Ele funciona o tempo todo e é uma maneira totalmente indolor de economizar ”, diz Linda Lubitz Boone, presidente do Lubitz Financial Group em Miami.

Com a assistência tecnológica, você pode reservar um pouco de dinheiro aqui e ali sem esforço, além da configuração inicial. Depois disso, você desfrutará de um passeio no piloto automático em direção a um futuro mais saudável financeiramente.

Jeanne Lee é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.