Como você conhece seus cartões de crédito?

Usar um cartão de crédito não requer muito esforço ou experiência. Deslize, insira ou clique e você poderá cobrar o que quiser dentro do limite de crédito. Compreender cartões de crédito, no entanto, requer algum conhecimento.

Quanto mais você souber sobre cartões de crédito, como eles funcionam e como eles se encaixam em sua vida financeira, maior a probabilidade de usá-los com sabedoria. Aqui estão algumas perguntas e respostas comuns sobre o básico do cartão de crédito.

Como os cartões de crédito afetam sua pontuação de crédito?

Usando um cartão de crédito tem um impacto sobre dois dos maiores fatores em sua pontuação de crédito: utilização de crédito e histórico de pagamento.

• A utilização é a porcentagem de crédito disponível atualmente usada. Se você tiver um limite de US $ 5.000, por exemplo, e um saldo de US $ 1.000, a utilização será de 20%. A utilização tende a ter um impacto negativo na pontuação de crédito, uma vez que passa de 30%.
• Pagamentos atrasados ​​ou perdidos podem afetar a pontuação de crédito, embora a extensão do dano dependa do crédito total.

Como você usa cartões de crédito pode ter um impacto de longo alcance em suas finanças. Sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de pedir dinheiro emprestado para compras importantes, como carro ou casa, e quanto você pagará em juros.

Como os cartões de crédito afetam seus relatórios de crédito?

Sua pontuação de crédito é calculada a partir de informações em seus relatórios de crédito. A maioria dos grandes emissores de cartões relata a atividade da conta para as três principais agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - todos os meses. Mas alguns emissores de cartões relatam apenas um ou dois, ou até nenhum. Se você está tentando obter crédito, procure um cartão que relate para todos os três; Se não estiver claro, entre em contato com o emissor. Dessa forma, os pagamentos serão exibidos na sua pontuação de crédito, independentemente de qual relatório foi usado para calculá-lo.

Você deve ter um saldo para ter boas pontuações?

Se você não sabe a resposta, não está sozinho. Uma lacuna de conhecimento existe para muitas pessoas, de acordo com Rod Griffin, diretor de educação pública da Experian.

"Eles vão ouvir coisas como você deve usar 30% do seu limite de crédito para ter uma boa pontuação de crédito, o que não é verdade", diz Griffin.

Não há exigência de que você tenha um saldo específico para alcançar ou manter boas pontuações.

"Sem juros" significa sempre sem interesse?

Linguagem promocional, como "sem juros por 12 meses", muitas vezes esconde o fato de que os juros estão aumentando em uma compra. Isso é conhecido como "juros diferidos" e é comumente encontrado em cartões de crédito emitidos por varejistas.

Com juros diferidos, se você pagar a compra dentro do período promocional, não pagará juros. Mas se sobrar algum saldo, ao final da promoção, poderão ser cobrados juros sobre o valor total, retornando ao momento da compra. Um saldo de até 25 centavos pode significar que você terá que pagar centenas de dólares em juros.

Por outro lado, em cartões de crédito emitidos por bancos com 0% de promoções em abril, os juros não são acumulados.

O que acontece se você fechar um cartão de crédito?

O fechamento de uma conta de cartão de crédito diminui a quantidade de crédito disponível, o que pode aumentar a utilização de crédito e possivelmente prejudicar sua pontuação de crédito.

Renee VerCruysse, de Perris, Califórnia, diz que aprendeu isso da maneira mais difícil. "Eu me inscrevi em alguns cartões de crédito sem saber quais eram as condições", diz VerCruysse.

Depois que ela fechou um cartão, sua pontuação de crédito sofreu. Quando VerCruysse solicitou um empréstimo de carro, ela disse que foi rejeitada devido à queda em sua pontuação e seu curto histórico de crédito.

Se um cartão não cobrar uma taxa anual, talvez seja melhor deixar a conta aberta e fazer compras ocasionais com ela para mantê-la ativa.

O que um cartão pode fazer por você depois de uma compra?

Muitos cartões de crédito oferecem proteções substanciais para compras qualificadas. Consulte o emissor do seu cartão para obter benefícios, que podem incluir:

• Uma garantia estendida, que pode adicionar até um ano de cobertura se houver uma garantia do fabricante
• Proteção de compra, que cobre roubos e danos até 90 dias após a compra
• Proteção de preço, que reembolsa a diferença quando os itens são anunciados por um preço menor depois
• Proteção de retorno, que oferece reembolso para itens que uma loja não receberá de volta

Além dessas proteções, muitos cartões oferecem benefícios como seguro de aluguel de carros, pontuação de crédito gratuita ou descontos para compras on-line. Detalhes e respostas a outras perguntas estão no contrato de membro do seu cartão, que você pode acessar on-line se tiver descartado a versão em papel.

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