Casa Branca lança nova ferramenta para ajudar você a gerenciar seus empréstimos estudantis

Se você precisar de um pagamento menor para o financiamento do aluno, mas não souber como obtê-lo, responder a cinco simples perguntas do tipo "sim" ou "não" poderá aproximá-lo de um plano.

Na quarta-feira, a Casa Branca revelou uma nova ferramenta que mostra quais opções de pagamento se aplicam a você e como se inscrever para elas. Funciona em dispositivos móveis, para que você possa usá-lo em qualquer lugar; Ele faz apenas cinco perguntas sobre seus empréstimos, para que você possa obter ajuda rapidamente.

O governo espera que a ferramenta incentive mais mutuários de empréstimos estudantis federais a se inscreverem em planos de pagamento voltados para a renda, que vinculam sua conta aos seus ganhos para tornar o retorno do empréstimo estudantil mais acessível. Empréstimos privados para estudantes não vêm com benefícios semelhantes.

Veja como funciona, além de algumas outras iniciativas de empréstimos estudantis para ficar de olho.

Como usar a ferramenta de pagamento

O Serviço digital dos EUA, junto com o Escritório de Auxílio Federal Estudantil do Departamento de Educação dos EUA, desenvolveu o website studentloans.gov/repay principalmente para os mutuários que sabem que querem reduzir seus pagamentos, mas não sabem como começar.

"O desafio, pensamos, é que muitas vezes as pessoas não estão cientes de suas opções ou não entendem qual opção pode funcionar melhor para elas", disse John B. King Jr., secretário de educação, em uma coletiva de imprensa.

A ferramenta faz perguntas sobre o tipo de empréstimo que você tem, em que ano você fez empréstimos e se pagou a tempo e oferece sugestões para as próximas etapas. Dependendo de suas metas, você receberá instruções detalhadas sobre como se inscrever para o reembolso com base em renda, certificar o perdão do empréstimo do aluno ou consolidar seus empréstimos.

Se você tiver empréstimos privados para estudantes, a ferramenta enviará você ao site do Consumer Financial Protection Bureau, onde você responderá a perguntas adicionais. Você receberá conselhos sobre como entrar em contato com seu agente de empréstimos estudantis e quais opções de reembolso você poderá ter, embora os credores privados sejam menos flexíveis em relação ao reembolso do que o governo federal.

Por que é útil

Servidores de empréstimos estudantis são necessários para ajudar os mutuários a identificar e se inscrever em planos de pagamento e programas de perdão. Mas o CFPB descobriu em setembro de 2015 que as experiências dos mutuários com seus servidores variam bastante e que nem sempre recebem a ajuda de que necessitam.

Em contraste, a nova ferramenta de pagamento dá a todos os tomadores um único lugar para ver suas opções personalizadas, o que é especialmente útil para aqueles que estão tendo problemas para pagar suas contas. Em agosto de 2015, o Government Accountability Office informou que 70% dos mutuários inadimplentes eram elegíveis para o pagamento com base no rendimento, uma alternativa que poderia manter seus empréstimos em dia.

A ferramenta poderia reduzir a barreira à entrada para o pagamento com base no rendimento, ajudando o governo a cumprir sua nova meta de inscrever mais 2 milhões de mutuários em planos voltados à renda no próximo ano.

Recursos adicionais de empréstimos estudantis para observar

Também na quarta-feira, o CFPB lançou um protótipo de seu novo Playback Payback. É um documento que mostra as opções de pagamento individualizadas dos tomadores de empréstimo em seus demonstrativos mensais de empréstimo estudantil, em e-mails de seus prestadores de serviços de empréstimo ou nos sites de seus servidores.

Por exemplo, digamos que um mutuário atenda aos requisitos para o plano de pagamento baseado em renda como você ganha, o que limitaria sua fatura mensal a 10% de sua renda. PAYE apareceria no Playbook como uma das duas alternativas ao seu plano atual, caso o mutuário optasse por mudar. Um mutuário que tenha omitido um pagamento veria uma recomendação para PAYE no Playbook para ajudar a voltar aos trilhos.

O CFPB pediu aos mutuários que enviassem comentários sobre como melhorar o protótipo do Payback Playbook até 12 de junho. A agência diz que trabalhará com o Departamento de Educação para finalizá-lo nos próximos meses.

Outras iniciativas nos trabalhos incluem:

• Aumento da entrada e saída de aconselhamento em studentloans.gov.
• O Student Debt Challenge, uma série de ações de organizações parceiras que se comprometeram a ajudar os mutuários a entender suas opções de pagamento (a Investmentmatome está entre elas).
• Um novo portal único de atendimento a empréstimos estudantis que tornará mais fácil para os mutuários pagarem seus empréstimos. O departamento anunciou o plano no início deste mês e está aceitando propostas de parceiros potenciais para o portal até 9 de maio.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.