Por que o ouro é mais seguro que sua conta poupança

Os Estados Unidos se tornaram uma nação de poupadores. foi "investir e aposentar-se rico", é agora "poupar ou perder" - uma reação saudável ao caos, ganância e notável falta de segurança em investimentos tradicionais, incluindo aqueles patrocinados por empresas financeiras de Wall Street.

Aposentadoria planos e pensões estão em apuros. O medo é que as economias individuais possam desaparecer durante a noite em um colapso geral do sistema financeiro. Ignorar tudo é uma sensação de que as coisas vão piorar antes de melhorarem e que chegou a hora de tomar as coisas em suas próprias mãos.

O ouro tem sido um grande beneficiário da psicologia do dinheiro em mudança. O World Gold Council informa que a demanda por investimento em ouro está em alta a todo o momento. Os ETFs do ouro - um termômetro para a demanda física de ouro - continuam a apresentar estatísticas impressionantes de crescimento em uma base global. Desde a sua criação no final de 2004, o

ETF do SPDR Gold Trust (NYSE: GLD) subiu 275%. A demanda por moeda de ouro também, como relatado neste boletim no mês passado, está em alta. Os americanos estão economizando, mas cada vez mais estão adicionando ouro ao mix de poupança como uma proteção contra retornos decrescentes e riscos sistêmicos gerais. [Quer se proteger com prata também? Você pode começar com

ETF iShares Silver Trust (NYSE: SLV)

junto com nosso guia de investimentos: Minhas maneiras favoritas de possuir prata hoje.] Na última década, como mostrado na tabela abaixo, os retornos em ouro foram gratificantes. Ao compilar a tabela, tomei o cuidado de não distorcê-la de modo a fazer com que os números parecessem melhores do que deveriam ser para explicar o assunto. Eu não exagero os retornos indo do baixo para o alto em um determinado ano, ou mesmo baseando-o nos preços médios - ambos os quais teriam resultado em retornos muito maiores - mas diretamente nos preços do ano civil. O ouro registrou retornos de 19% ou mais em oito dos últimos 10 anos - um "bocejo" para aqueles que constantemente invadem a suposta volatilidade do ouro, mas "velho confiável" para aqueles que o compraram com intenção de cobrir o desastroso

Qualquer pessoa que compre ouro a qualquer momento durante a última década e o mantenha por pelo menos três anos conseguiu um sólido retorno sobre suas posses.

Além disso, a taxa real de retorno como mostrado na coluna final - o rendimento menos inflação - tem sido o material dos sonhos dos planejadores de portfólio. Mesmo quando você leva em conta os dois anos de 2004 e 2008, a taxa real média de retorno no período de nove anos foi de 8,5%.

Se eu usasse uma única palavra para definir o desempenho do ouro ao longo do década passada, seria "stalwart". A outra palavra que vem à mente é "consistente". Essas duas palavras estão próximas e são queridas para o coração daqueles que desejam manter sua riqueza arduamente ganhada.

A taxa real de números de retorno na tabela foi obtida usando as taxas de inflação geradas pelas Estatísticas do Governo Sombrio (SGS).. A metodologia da SGS, a meu ver, fornece uma medida mais confiável - embora significativamente mais alta - da taxa de inflação do que a usada pelo Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA (BLS). Como resultado, as estatísticas da SGS se prestam a uma interpretação mais precisa da taxa real de retorno. Se tivéssemos usado números de BLS, a taxa real de retorno teria sido significativamente maior. A SGS usa o mesmo formato estatístico para a inflação que o governo usou em 1980, antes que o Bureau of Labor Statistics fosse ajustado para ajustes hedônicos. Muitos economistas acreditam que a versão contemporânea do Índice de Preços ao Consumidor subestima a taxa de inflação.

Um dos problemas frequentemente negligenciados nos planos de poupança são os efeitos a longo prazo da erosão monetária. Em vez de olhar para a taxa real de retorno do ouro isoladamente, vamos também levar em conta a taxa real de retorno da poupança baseada no dólar, mais uma vez usando os números da inflação da SGS.

Como você pode ver pela coluna da direita, os retornos sobre a poupança bancária e, por extensão, a maioria dos investimentos baseados em rendimento estão profundamente no vermelho quando a inflação é levada em conta.

# - ad_banner_2- # Dito isso, deixe-me assegurar você que o objetivo deste relatório especial não é convencê-lo a correr para o banco e esvaziar suas contas. Pelo contrário, é enfatizar a importância de diversificar seu plano de poupança para contrabalançar os efeitos da desvalorização cambial a longo prazo.

Ao longo do período de 10 anos, as coisas passaram de mal a pior. Em 2002, a taxa real de retorno foi negativa em 4,49%. Em 2010, a taxa de declínio foi de 8,43% - a maior dos últimos 10 anos. 2011 não parece que vai terminar com uma nota muito mais feliz.

O balanço entre o que foi perdido em contas baseadas no dólar e o que poderia ter sido obtido com uma simples diversificação em ouro também deve ser levado em consideração. Para 2010, um certificado de depósito de $ 10.000 teria sido avaliado em $ 9.157,00 após a inflação. Esses mesmos US $ 10.000 em ouro teriam sido avaliados em US $ 11.638 após a inflação. Isso equivale a um balanço de quase US $ 2.500 - uma diferença de mais de 27%!

A resposta de investimento:

Quando se leva em conta que a inflação é uma realidade clara e presente e que realmente afeta o valor do dinheiro nós armazenamos no banco ou em uma conta do mercado financeiro, ele faz as rodas girarem. Um remédio - e frequentemente adotado - é buscar retornos mais altos em investimentos associados a riscos mais altos, a abordagem de Jon Corzine. Todos sabemos como isso acabou para a Corzine e a MF Global.

A perspectiva de retornos mais altos sempre traz consigo o risco de perdas potenciais - o oposto do que esperamos de nossas economias. No final, a melhor abordagem é a que é desgastada pelo tempo - aquela que chega até nós através dos séculos. É o mais direto, o mais fácil de entender e, nos últimos 10 anos, tem sido o mais confiável. O melhor remédio é economizar ouro. Nota do editor:

Este artigo foi originalmente publicado por

Metais Preciosos USAGOLD-Centenário .