Por que as taxas de juros para empréstimos estudantis são tão altas? -

As taxas de juros dos empréstimos estudantis federais estão aumentando pelo segundo ano consecutivo, após dois anos de quedas nas taxas. As taxas de juros federais de graduação são de 5,05% para o ano letivo de 2018-19, ante 4,45% em 2017-18 e 3,76% em 2016-17.

As taxas aumentaram à medida que o custo do endividamento do governo aumentou. O Congresso define taxas de juros para empréstimos estudantis federais anualmente, com base no alto rendimento da nota do Tesouro de 10 anos, leiloada em maio de cada ano.

Taxas para empréstimos estudantis federais ainda são menores do que eram uma vez, no entanto.

Antes de o Congresso começar o atual método de fixação de taxas em 2013, ele estabeleceu as taxas arbitrariamente, de acordo com um relatório de 2017 da New America, um think tank sem fins lucrativos e não-partidário. As taxas federais para alunos de graduação com empréstimos diretos não subsidiados foram de 6,8% entre 2006 e 2013.

Ao contrário das taxas de empréstimos federais, as taxas de juros de empréstimos estudantis privados são baseadas no crédito do tomador, no prazo do empréstimo e se a taxa é fixa ou variável. Se você tem uma alta taxa de juros de empréstimo para estudantes particulares, é provável que você ou seu fiador tenha crédito mediano quando fez um empréstimo.

" MAIS: As taxas de juros atuais do empréstimo estudantil e como elas funcionam

O que é uma boa taxa de juros para empréstimos estudantis?

As taxas de empréstimo para estudantes privados podem ser maiores ou menores do que as taxas de empréstimos federais, dependendo do ano e do seu crédito. As melhores taxas de empréstimo para estudantes particulares são para os mutuários com excelente crédito. As taxas atuais de empréstimos privados variam de 5,25% a 14,53% de APR para taxas fixas e de 3,69% a 12,99% de APR para taxas variáveis.

Em outras palavras, a taxa de juros média atual do empréstimo estudantil é de 5,8% entre todos os domicílios com dívida estudantil, de acordo com o relatório New America 2017; nada menos que isso é uma taxa relativamente boa.

" MAIS: Como calcular o juro do empréstimo estudantil

Como obter a menor taxa

1. Compre ao redor. Compare as taxas de empréstimo do estudante federal atuais com taxas de vários empréstimos estudantis privados. Se você não tiver um crédito excelente, inscreva-se com um co-signatário para se qualificar para uma taxa mais baixa de empréstimo para estudantes particulares.
2. Mantenha as taxas em mente. Embora os empréstimos estudantis privados normalmente não tenham taxas de originação, os empréstimos federais têm uma taxa de empréstimo que é deduzida proporcionalmente de cada desembolso de empréstimo, fazendo com que o verdadeiro custo dos empréstimos federais seja um pouco mais alto do que a taxa de juros reflete.
3. Pesar os benefícios do empréstimo federal. Mesmo que você consiga uma taxa mais baixa com um empréstimo estudantil privado, contrate empréstimos federais se planeja trabalhar para o governo ou para uma organização sem fins lucrativos, ou se você espera ter problemas para fazer pagamentos mensais completos. Empréstimos estudantis federais são elegíveis para Perdão de Empréstimo de Serviço Público e planos de reembolso baseados no rendimento. Empréstimos privados não são.

" MAIS:Como obter a menor taxa de juros em empréstimos estudantis

Diminuir um pouco a sua taxa pode causar um grande impacto

Refinanciamento de empréstimo de estudante é a principal maneira de reduzir suas taxas de juros de empréstimo de estudante. Raspar até alguns pontos percentuais da sua taxa pode poupar milhares.

Digamos que você se formou com US $ 30.000 em empréstimos estudantis a uma taxa de juros de 6,8%. Ao longo de 10 anos, você pagaria mais de US $ 11.000 somente em juros, de acordo com a calculadora de refinanciamento de empréstimos para estudantes do nosso site.

Se você refinanciou uma taxa de juros de 5%, economizaria US $ 27 por mês, ou cerca de US $ 3.000 ao longo da vida do seu empréstimo - um décimo do que você emprestou em primeiro lugar. Se você refinanciou uma taxa de juros de 4%, economizaria US $ 42 por mês e quase US $ 5.000 no total.

Antes de refinanciar, compare os emprestadores de refinanciamento de empréstimo de estudante para ver se você poderia qualificar para uma taxa mais baixa. Tal como acontece com os empréstimos para estudantes privados, é provável que obtenha uma taxa mais baixa solicitando um co-signatário.

O refinanciamento não é para todos, no entanto. Você precisa de um excelente crédito para se qualificar para as taxas mais baixas, e o refinanciamento de empréstimos federais para estudantes leva em consideração o pagamento baseado em renda e o Perdão no Empréstimo para Serviço Público.