Cuidado com o excesso de estoque da sua empresa

Steve Branton

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Com o mundo da tecnologia crescendo, receber um pacote de opções de ações e outros tipos de compensação de ações parece ser um grande benefício. Mas cuidado ao deixar seu portfólio ficar pesado demais com as ações da sua empresa. Você posso tem muito de uma coisa boa.

Pense no seu trabalho como um ativo

Seu ativo mais importante ao longo do tempo é, na verdade, seu trabalho. A renda que você recebe dela é, obviamente, vinculada ao seu empregador, assim como o seu pacote de benefícios, incluindo seguro de saúde, seu plano de aposentadoria e assim por diante. Então, se você está recebendo uma compensação de equidade de qualquer tipo e se apegando a tudo isso, você está essencialmente dobrando o sucesso de sua própria empresa. Quando um mercado de urso atinge, é comum que as demissões e os preços das ações em queda andem de mãos dadas. Se você perder seu emprego e, assim, sua renda, poderá descobrir que seu estoque não lhe dá muita proteção para pousar enquanto procura outro emprego.

Não fique convencido

Concedido, você pode sentir que você tem uma visão de especialista de sua empresa e saberá quando as coisas estão indo para o sul. Mas você pode não estar na suíte C - e mesmo se estiver, isso não é garantia de previsão. As tendências do setor também podem reduzir o estoque da sua empresa. Além disso, sabemos de finanças comportamentais que há um preconceito em relação à confiança em áreas com as quais estamos familiarizados, o que pode realmente torná-lo mais difíceis para insiders prever com precisão onde os preços das ações vão.

Assista sua porcentagem

Recomendamos calcular qual porcentagem da sua carteira de investimentos está vinculada ao estoque da sua empresa. Se você não tem muita confiança em sua empresa, talvez queira que seja de apenas 5% a 10%. Se você está mais otimista, talvez até 25%. Não podemos ver muito benefício em deter mais de 25% do seu portfólio nas ações da sua empresa devido ao risco de duplicação.

Faça da diversificação uma prioridade sobre os impostos

Depois de decidir sobre uma porcentagem, você pode desenvolver um plano para tirar seu dinheiro em excesso das ações de sua empresa e diversificar para um portfólio que reduzirá bastante o risco de sua empresa. É claro, você vai querer analisar os efeitos fiscais de qualquer decisão, mas achamos que, no longo prazo, é mais importante ter um portfólio diversificado do que evitar as implicações fiscais de curto prazo da negociação. Consulte o seu preparador de impostos para mais informações.

Otimizar o valor do tempo

Você tem muitas opções de ações? Há um valor de tempo atrelado ao valor de mercado dessas opções. Em um determinado momento da vida de suas opções, o prêmio por continuar a esperar antes do exercício começa a diminuir. Para pessoas com grandes carteiras de opções, vale a pena consultar um consultor financeiro que possa revisar suas participações e aconselhá-lo sobre quando e como exercitar as opções.

Não se deixe flagrar duplamente exposto aos riscos associados a possuir muito estoque da empresa. O seu plano financeiro parece o armário debaixo da sua escada? Coloque-se no caminho para o sucesso financeiro participando do Mosaic Financial Fitness Challenge.

Este post apareceu pela primeira vez no Nasdaq.

Imagem via iStock.

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