Seu check-up anual de portfólio de 6 etapas e 30 minutos

Você sabe que animais de estimação e crianças pequenas fazem quando eles provam algo nojento? Essa é a mesma cara que os investidores vêm fazendo desde o início de janeiro, quando o mercado de ações começou a se deteriorar.

Não deixe que esse sabor amargo estrague o resto do seu ano - ou seus retornos de investimento de longo prazo. Lembre-se, o investimento em sucesso é medido em décadas, não em meses ou minutos. A melhor coisa que você pode fazer enquanto o mercado de ações aumenta e diminui o tempo gasto para ajustar seu portfólio e prepará-lo para a longa viagem pela frente. Demore cerca de meia hora para realizar este check-up de investimento em seis etapas.

1. Coloque o desempenho em perspectiva

Não gaste sua energia de mau humor sobre os recentes retornos sem brilho. Seu tempo é melhor gasto comparando o desempenho de cada investimento com seus pares ou um índice de referência apropriado. Por exemplo, um fundo mútuo de ações de grande capitalização procuraria imitar ou superar os retornos do índice S & P 500; o índice MSCI seria a referência para um fundo mútuo de mercados globais.

Quaisquer investimentos que estejam atrasados ​​em relação ao seu benchmark (ou o desempenho de empresas no mesmo negócio) por mais de cinco anos devem entrar na sua lista para pesquisas futuras, o que leva à segunda etapa da revisão de seu portfólio.

2. Ferret out excesso de honorários

Uma das maiores ameaças aos seus retornos de longo prazo são as taxas, como as cobradas por fundos gerenciados ativamente. Cada fração extra de um ponto percentual que você paga em taxas de gerenciamento lhe dá duas vezes - primeiro, há um efeito imediato em seus retornos; Em seguida, há um sacrifício de crescimento composto que esses dólares poderiam ter ganhado ao longo do tempo.

Seria uma coisa se os fundos cobrados fornecessem retornos melhores de forma consistente. Mas esse não é o caso. Uma pesquisa realizada pela Morningstar sobre o rastreador de fundos mútuos (ratios de despesas) e os retornos globais constatou que os retornos dos fundos de baixo custo superaram os de maior custo em todos os períodos de tempo e em todas as classes de ativos. É por isso que os poupadores conscientes dos custos preferem investir em fundos mútuos de índices e fundos negociados em bolsa.

Analise também as tarifas administrativas, de investimento e individuais nos planos 401 (k), 403 (b) e 457, bem como as despesas com contas individuais de aposentadoria e contas de corretagem on-line. Todos esses podem prejudicar ainda mais seus retornos.

Coloque suas contas de investimento sob um microscópio no Feex.com (um site de análise de taxas gratuitas) para identificar qualquer taxa de parasita antes que elas causem mais estragos em seus retornos.

3. Amplie seus estoques

Idealmente, antes de qualquer compra de ações, os investidores seguiriam o que o guru da gestão de fundos Peter Lynch chamou de “exercício de dois minutos”, que ele esboçou em seu livro “One Up on Wall Street”. abrange por que você comprou ações de uma empresa (a oportunidade), o que precisa acontecer para que a empresa tenha sucesso (as métricas fundamentais de sucesso) e quaisquer armadilhas potenciais que impediriam que sua tese de investimento fosse executada.

Se você ainda não tem um cartão de índice em mãos para cada uma das suas posições em ações, faça um agora para que ele esteja pronto para o próximo check-up de seu portfólio.

4. Cobrir suas classes de ativos

A variedade é o tempero da vida e um ingrediente-chave para os investidores que querem evitar a indigestão induzida pelo mercado.

Uma carteira devidamente diversificada que contém uma gama de ativos (dinheiro, títulos, ações) com características diferentes (por exemplo, ações de pequenas e grandes empresas, ações nacionais e estrangeiras, crescimento versus objetivos de investimento de renda) ajudará a manter a volatilidade da carteira a um mínimo.

Para uma receita de alocação de ativos fácil de seguir, confira os mixes de investimento e o tamanho das parcelas em fundos mútuos de data-alvo oferecidos por empresas como a Vanguard e a Fidelity. Os fundos para datas-alvo levam em conta o horizonte de tempo de um investidor (como o ano de aposentadoria antecipado) e planejam uma combinação adequada de ativos para atingir a meta.

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5. Ajuste o alinhamento do seu portfólio

À medida que os retornos do mercado se expandem e se contraem ao longo do tempo, o mesmo acontecerá com o tamanho dos investimentos que você tão cuidadosamente mediu para assar uma torta perfeita de alocação de ativos. Isso exigirá a realização de ajustes periódicos para realinhar - ou reequilíbrio, na linguagem de investimento - seu portfólio.

O rebalanceamento envolve a venda de parcelas de quaisquer investimentos que superaram sua meta de alocação e usam os recursos para reforçar posições em categorias que se tornaram sub-ponderadas. Se você tiver uma ferramenta 401 (k) por meio de seu empregador, o rebalanceamento geralmente é apenas uma questão de alguns cliques. Mas não exagere. A menos que uma categoria de investimento se desvie de mais de 5% da alocação alvo, o ajuste uma vez por ano é suficiente.

Muitos provedores 401 (k) permitem que os participantes do plano estabeleçam um cronograma (anual ou trimestral, por exemplo) para rebalanceamento automático. Se o seu fizer, aproveite. Os melhores consultores robóticos também oferecem rebalanceamento automático como parte de seus serviços de gerenciamento de portfólio.

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6. Faça as pazes com seus perdedores

Este último passo pode ser doloroso, mas é hora de reunir coragem para enfrentar os fedorentos em seu portfólio.

A venda de investimentos perdedores mantidos em uma conta tributável pode ser o ingresso para uma redução de impostos quando você arquivar seu retorno de 2016.Uma manobra chamada extração de prejuízos fiscais permite que você use a perda de investimentos que vende para compensar (também diminuir ou até mesmo eliminar) até US $ 3.000 dos impostos que você deve sobre ganhos de investimento ou mesmo sobre receita ordinária.

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Aqui, um pouco de autocontrole é garantido: o tempo, especificamente um horizonte de tempo de investimento a longo prazo, cura muitas feridas. Embora 2016 possa não ter sido gentil com as ações até agora, as empresas sólidas cuidadosamente escolhidas acabam se recuperando e continuam a crescer.

Passe os últimos minutos do check-up do seu portfólio respirando fundo, calmas e repetindo este mantra que o investidor Warren Buffett aprendeu com seu mentor, o economista Benjamin Graham: “O preço é o que você paga; Valor é o que você recebe."

Dayana Yochim é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.

Imagem via iStock.