10 Termos Financeiros Todos os Empresários Devem Saber

Quando se trata de empréstimos a pequenas empresas e outros tipos de financiamento, o conhecimento é verdadeiramente poder. Ele oferece a capacidade de comparar e fazer escolhas inteligentes sobre diferentes empréstimos e aumenta seu poder quando você está na mesa de negociação com os credores.

Aqui estão 10 termos de financiamento essenciais que os proprietários de pequenas empresas devem entender antes de buscar financiamento:

1. Taxa anual (APR)

Se você quiser saber o que um empréstimo vai realmente custar-lhe em termos anuais, veja o APR. Ele reflete não apenas a taxa de juros de um empréstimo, mas também o custo de taxas e outros encargos que você terá que pagar. Ao decidir entre diferentes ofertas de empréstimo, os proprietários de pequenas empresas podem usar o APR para comparar o custo de cada empréstimo.

2. Linha de crédito

Uma linha de crédito lhe dá a capacidade - mas não a obrigação - de pedir dinheiro emprestado até uma certa quantia sempre que você precisar. Uma linha de crédito funciona mais como um cartão de crédito do que um empréstimo tradicional para pequenas empresas: você pode pedir emprestado até uma quantia específica (chamada de seu limite de crédito) e pagar juros apenas sobre o dinheiro que você realmente toma emprestado.

Linhas de crédito podem fornecer acesso flexível ao capital de giro para proprietários de pequenas empresas. Basta ter em mente que eles tendem a vir com uma taxa de juros variável, o que significa que seus custos de juros podem subir ou cair dependendo das taxas de juros do mercado, bem como outros fatores.

3. Empréstimo a prazo

Ao contrário de uma linha de crédito, um empréstimo a prazo fornece uma quantia inicial adiantada em dinheiro que é paga em prestações regulares (diária, semanal ou mensal) durante um período de tempo ou prazo definido (normalmente de seis meses a cinco anos). Proprietários de pequenas empresas normalmente usam esses empréstimos para capital de expansão (compra de estoque ou equipamento ou contratação de funcionários).

Esse tipo de empréstimo comercial provavelmente é mais adequado para proprietários de pequenas empresas que sabem exatamente quanto precisam investir em seus negócios, enquanto as linhas de crédito são melhores para lidar com despesas inesperadas. Empréstimos a prazo tendem a vir com uma taxa de juros fixa, o que significa que cada pagamento será o mesmo valor até que o empréstimo seja integralmente pago.

4. taxa de Prime

A taxa básica de juros é uma taxa de juros determinada pelos bancos que os ajuda a estabelecer taxas de empréstimos para empréstimos a pequenas empresas, empréstimos para aquisição de ações, cartões de crédito e linhas de crédito. A taxa é definida pelos bancos com base na taxa dos fundos federais, que é a taxa que os bancos cobram uns dos outros pelo empréstimo overnight; a taxa de fundos é definida pelo Federal Reserve.

Seguir a taxa básica de juros pode ser importante para os proprietários de pequenas empresas, já que as flutuações na taxa básica de juros podem levar a custos de juros mais altos ou mais baixos sobre os empréstimos a taxas variáveis ​​existentes e novos empréstimos com taxas fixas.

5. Financiamento de capital

Este termo refere-se a levantar dinheiro para sua pequena empresa vendendo parte de sua propriedade no negócio. Digamos que você possua 100% do seu negócio e seja avaliado em US $ 1 milhão. Se você vendesse 20% da empresa para novos investidores, receberia US $ 200.000 e agora teria 80% dos negócios.

Proprietários de pequenas empresas geralmente usam financiamento de capital quando não têm dinheiro suficiente para desenvolver a empresa por conta própria (como ocorre com muitas startups) e não se qualificam para um empréstimo bancário ou preferem não assumir dívidas. O benefício: Ao contrário dos empréstimos, que precisam ser pagos, o financiamento de capital não precisa ser pago de volta. No entanto, você está desistindo de um pedaço de sua empresa - assim, se o negócio for bem-sucedido, sua própria participação valerá menos do que se você tivesse 100% de propriedade.

6. Refinanciamento

Refinanciar é pagar um empréstimo ou hipoteca existente com um novo, com o objetivo de obter uma melhor taxa de juros ou outros termos. Por exemplo, um proprietário de uma pequena empresa com uma hipoteca de $ 300.000 a 10% de ABR pode querer refinanciar uma nova hipoteca com um APR de 6%, para economizar juros.

Proprietários de pequenas empresas também devem pesar as numerosas taxas normalmente associadas ao refinanciamento para ver se as economias de juros ainda valem a pena. Uma vez que os termos e taxas variam de acordo com o credor, sempre procure o melhor negócio.

7. Garantia

Esta é a propriedade que um mutuário promete a um credor para proteger o credor em caso de inadimplência em um empréstimo. Se o mutuário não pagar o empréstimo, o credor pode tomar a propriedade.

Por exemplo, se você fizer uma hipoteca para comprar uma casa, usará a casa como garantia da hipoteca. Se você não pagar a hipoteca, o credor pode levar a casa para recuperar suas perdas. Para os proprietários de pequenas empresas, normalmente é necessária garantia para grandes empréstimos bancários e hipotecas comerciais, mas os empréstimos de menor prazo e as linhas de crédito podem não exigir isso.

8. Fluxo de caixa

Fluxo de caixa é a quantia total de dinheiro que entra em sua pequena empresa e sai dela. Melhorar o fluxo de caixa pode ser alcançado principalmente de duas maneiras: aumentando suas vendas ou reduzindo seus custos.

Ter mais dinheiro entrando em um negócio do que sair - fluxo de caixa positivo - é crucial para os proprietários de pequenas empresas que procuram financiamento. Fluxo de caixa positivo mostra que você pode cobrir todas as suas despesas regulares. Se você melhorar o fluxo de caixa antes de aplicar para um empréstimo, os credores provavelmente verão você como um tomador de menor risco e oferecerão melhores taxas e prazos para o empréstimo.

9. taxa de originação

Esta é uma taxa inicial que você pode ter que pagar quando assumir um empréstimo para pequenas empresas ou uma hipoteca. Com um empréstimo a prazo para pequenas empresas, a taxa de originação pode ser retirada da receita total do empréstimo. Por exemplo, um empréstimo a prazo de US $ 20.000 com US $ 500 em taxas de originação renderia US $ 19.500 quando o empréstimo for fechado.

Com uma hipoteca, a taxa de originação pode ser chamada de “pontos”, que são expressos como uma porcentagem do valor do empréstimo. Então, para uma hipoteca de US $ 300 mil com dois pontos, você pagaria US $ 6 mil. Tenha isso em mente ao solicitar um empréstimo, pois isso aumentará o custo total.

10. Data de vencimento

A data de vencimento é o momento em que o principal e os juros de um empréstimo ou hipoteca são devidos na íntegra. Isto é muitas vezes uma característica em empréstimos de taxa ajustável, linhas de crédito ou hipotecas que vêm com períodos de pagamento apenas de juros no início, em seguida, um pagamento final no final do prazo.

Por exemplo, uma linha de crédito comercial pode vir com um período de cinco anos de pagamentos somente de juros e, em seguida, uma data de vencimento, em que o saldo restante é devido integralmente. Nesse momento, você pode pagar o saldo total, refinanciar a dívida para facilitar os pagamentos, renovar a linha de crédito com a instituição financeira ou estender a data de vencimento.

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Steve Nicastro é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @StevenNicastro .

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