10 coisas que seu corretor on-line não lhe dirá
Dica para Corretor de Imóveis Iniciantes | Se Liga, Corretor de Imóveis
Índice:
- 1. Você pode estar pagando uma taxa de inatividade
- 2. Trocar corretores é mais fácil do que você pensa
- Encontre os melhores corretores
- 3. Você vai pagar para transferir dinheiro
- 4. Um consultor robótico pode fazer mais por menos
- 5. Os mínimos de investimento podem ser superiores aos mínimos do corretor
- 6. Você pode negociar comissões-livre
- 7. É difícil qualificar-se para promoções
- 8. As plataformas de negociação dos corretores não estão abertas a todos
- 9. Se sofrer uma fraude na conta, poderá ser responsável por perdas
- 10. Você pode negociar ETFs sem comissão
Os americanos que investem fora de um plano de aposentadoria costumam fazê-lo através de uma conta de corretagem on-line. Normalmente, é uma conta do IRA ou, se estiver no limite, uma conta tributável.
Há muito a ser dito para os corretores on-line, que em grande parte substituíram o corretor tradicional. Essas empresas permitem que os investidores coloquem com rapidez e baixo custo negócios via computador (e cada vez mais, telefones celulares).
Ainda assim, como acontece com qualquer serviço, é importante ler as letras miúdas. Em muitos casos, você encontrará essas 10 coisas enterradas lá:
1. Você pode estar pagando uma taxa de inatividade
Alguns - mas não todos - corretores exigem um certo número de negócios por mês, trimestre ou ano. Se você ficar aquém, poderá pagar uma taxa de inatividade, que geralmente varia de US $ 50 a US $ 200.
Não deixe de ler a tabela de preços do corretor para garantir que você atenda aos requisitos mínimos. Em alguns casos, os mínimos comerciais serão dispensados se você ficar acima de um certo saldo; em outros, você terá que executar um determinado número de negociações e atender a um saldo de conta obrigatório.
2. Trocar corretores é mais fácil do que você pensa
Mudar corretores poderia poupar dinheiro e aumentar seus retornos. Mas ninguém aprecia o incômodo administrativo de mover contas; preencher aplicativos on-line e se acostumar com um novo corretor, com uma nova plataforma de negociação e ferramentas, não é divertido.
No entanto, atualmente, mudar de corretor é mais fácil do que nunca. As inscrições são feitas on-line e o dinheiro é transferido de forma transparente e eletrônica. Você pode até transferir a maioria dos ativos no estado em que se encontra, o que significa que você não precisa vender seus investimentos antes da transferência. A FINRA tem uma boa visão geral do processo de transferência de conta.
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3. Você vai pagar para transferir dinheiro
O ponto acima vem com uma ressalva: a maioria dos corretores cobra uma taxa de transferência de conta de US $ 50 a US $ 75. Esse é o custo para transferir sua conta completa. Se você quiser transferir apenas uma parte, provavelmente pagará menos.
Há também outras taxas de conta das quais você deve estar ciente, para coisas como negociações assistidas por corretor, extratos em papel e fechamento de uma conta IRA. E, em alguns casos, os corretores cobram mais por pesquisas, dados de streaming e ferramentas de negociação premium.
4. Um consultor robótico pode fazer mais por menos
Robo-conselheiros são um serviço financeiro relativamente novo que está rapidamente ganhando força. Esses serviços gerenciam o dinheiro dos investidores por meio de algoritmo de computador por uma pequena taxa, geralmente usando fundos negociados em bolsa (ETFs) de baixo custo.
Grandes corretores, como Vanguard e Charles Schwab, lançaram braços robo-consultores; A Fidelity está atualmente testando sua própria versão. Startups menores como Betterment e Wealthfront rapidamente acumularam uma base de clientes impressionante; Os ativos sob gestão da Betterment cresceram de US $ 2 bilhões para mais de US $ 3 bilhões somente em 2015.
Robo-advisors não são para todos, porque o investidor em si é em grande parte hands-off. Eles também não costumam investir em ações individuais ou fundos mútuos. Mas se você é o proprietário de uma conta de corretagem on-line e está investindo nos mesmos fundos mútuos ou ETFs todos os meses, considere essa solução gerenciada. Em alguns casos, o custo da administração e os índices de despesas do ETF serão menores do que o índice de despesas de um fundo mútuo gerenciado, como um fundo de data-alvo.
5. Os mínimos de investimento podem ser superiores aos mínimos do corretor
Existem vários corretores que não exigem investimento mínimo; estes incluem TD Ameritrade, OptionsHouse e TradeKing. Mas fundos mútuos e fundos de índice podem exigir um investimento mínimo de US $ 1.000 ou mais. Se você não conseguir atender, seu dinheiro pode ficar em sua conta de corretagem em dinheiro até que você possa.
Isso não parece tão ruim, mas você deve saber que os corretores on-line tendem a pagar taxas de juros em dinheiro muito menores do que você ganharia em uma conta de poupança on-line - em alguns casos, 0,05% ou menos. Isso significa que, se o investimento que você está de olho tiver um mínimo que você não pode alcançar, é melhor construir um pote de dinheiro em uma conta de poupança e transferi-lo depois de ter o suficiente.
Algumas alternativas: há fundos de índice que podem ser comprados por apenas US $ 100 (a Charles Schwab é conhecida por sua seleção aqui; a corretora tem um mínimo de US $ 1.000, mas a dispensa com transferências mensais automáticas de US $ 100 ou mais). Além disso, alguns ETFs, que são negociados como ações, podem ser encontrados por menos de US $ 100 por ação.
6. Você pode negociar comissões-livre
Aplicativos como o Robinhood e o Loyal3 permitem que os investidores comprem ações (e, no caso da Robinhood, ETFs) de forma completamente gratuita. Há desvantagens: eles não vêm com os recursos de um corretor on-line típico - sem plataformas de negociação, por exemplo - e o Loyal3, em particular, tem uma seleção de investimentos muito limitada. Mas se o custo é sua principal preocupação, vale a pena conferir os dois aplicativos.
Outra opção para negociação sem comissão: Merrill Edge.Os clientes que mantêm um saldo combinado de pelo menos US $ 25.000 em contas de depósito do Bank of America e contas autodirecionadas do Merrill Edge qualificam-se para até 30 negociações gratuitas por mês.
7. É difícil qualificar-se para promoções
A competição de corretores on-line é feroz, então a maioria das empresas tenta atrair novos clientes com ofertas promocionais. Mas, para se qualificar para as melhores ofertas, você precisará atender a altos requisitos de depósito, em alguns casos ao norte de US $ 50.000.
Se você puder fazer isso - rolando um 401 (k) antigo, por exemplo, ou transferindo sua conta de corretagem de um provedor para outro -, muitas vezes você receberá bônus em dinheiro e negociações gratuitas por um tempo limitado.
8. As plataformas de negociação dos corretores não estão abertas a todos
Em muitos casos, um corretor oferecerá duas opções de negociação: Todos os clientes terão acesso a uma plataforma com um número limitado de recursos ou terão a capacidade de negociar através do site do corretor. Uma segunda plataforma de negociação premium pode estar disponível apenas para clientes que atingem um saldo mínimo ou que executam um número mínimo de negociações.
Há, no entanto, corretores que oferecem uma série de plataformas de negociação para todos os clientes - a TD Ameritrade é conhecida por isso, e suas opções de negociação premium, como thinkorswim e Trade Architect, são uma das razões pelas quais cobram comissões relativamente altas.
9. Se sofrer uma fraude na conta, poderá ser responsável por perdas
De acordo com a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos, se sua conta bancária for violada ou seu cartão de débito for perdido ou roubado, sua responsabilidade será limitada a US $ 50,00, desde que você relate a perda ou roubo no prazo de dois dias úteis.
As contas de corretagem on-line não desfrutam das mesmas proteções federais. Embora a maioria das corretoras reembolse os clientes caso suas contas sejam violadas ou comprometidas devido a atividades não autorizadas, as águas são obscuras aqui. Em alguns casos - especialmente se você for considerado negligente, o que pode equivaler ao simples clique de um link de phishing - você pode ser responsabilizado por suas perdas. Cabe a você perguntar ao seu corretor sobre suas políticas. Veja como proteger sua conta de corretagem contra fraudes.
10. Você pode negociar ETFs sem comissão
ETFs negociam como uma ação; como tal, eles se enquadram na seção de comissão de ações da tabela de honorários de um corretor. Portanto, se você calcular a média do custo do dólar em um ETF (ou seja, você investe uma quantia fixa regularmente), você pode pagar uma comissão de negociação a cada vez. Se essa comissão for de US $ 9,95, e você estiver investindo US $ 100, estará perdendo quase 10% de lucro.
Mas alguns corretores têm longas listas de ETFs sem comissão. Se os ETFs são o seu investimento preferido, você vai querer escolher um corretor como esse. Se você está investindo em ETFs e seu corretor está cobrando uma comissão, convém considerar a mudança. (Aqui nosso site escolhe os melhores corretores on-line para ETFs sem comissão.)
Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Imagem via iStock.
