12 Sinais de que seu planejador financeiro é o próximo Bernie Madoff |

Bernie Madoff criou a maior fraude de investimento da história dos EUA porque as pessoas jogavam dinheiro em algo que não existia. No entanto, o esquema Ponzi que enganou as pessoas em US $ 20 bilhões e durou décadas pode ter desmoronado mais cedo se as pessoas fizessem algumas perguntas, perguntas que você deveria fazer.

Em 12 maneiras surpreendentes, você pode se certificar de não ser vítima o gêmeo de Bernie Madoff. "O problema de Madoff aconteceu várias vezes", disse o sócio-gerente da Greenberg & Bass, James R. Felton, co-autor do relatório especial "Tendências de contencioso de falências na Califórnia". "Provavelmente não é só culpa do planejador que coloca as pessoas nisso, mas é pelo menos um pouco a culpa da pessoa que não dá um passo atrás e diz: 'Isso é bom demais para ser verdade' - 50% não é culpa deles, mas talvez 10%. "

Os esquemas de Ponzi envolvem uma rede de investidores que se beneficiam daqueles que vêm atrás deles. Como o esquema acumula pessoas, isso mostra lucros falsos. Escusado será dizer que alguns dos melhores scammers têm a capacidade de enganar um grande número de pessoas, fazendo-os sentir que algo é um jackpot promissor. Madoff encontrou uma maneira de ganhar a confiança íntima de alguns dos mais ricos do mundo. Geralmente, planejadores financeiros certificados têm um código de ética para viver. No entanto, há sempre alguns que dançam em torno das regras. Mas com estas 12 perguntas, você pode proteger seu dinheiro e seu futuro financeiro:

1. Se eles não puderem lhe dizer onde seu dinheiro será detido,

Se alguém tivesse perguntado a Madoff: "Quem segura meu dinheiro?" eles poderiam tê-lo exposto e aprendido a verdade antes que eles perdessem seu ninho de ovos, disse Michael Nadler, presidente do Nadler Financial Group, Inc. em Deerfield, Illinois. Deveria haver uma separação de tarefas entre a pessoa que toma a custódia do ninho. os ativos e o consultor "Deve ser mantido por uma grande corretora de custódia (como) Charles Schwab, TD Ameritrade" ou uma empresa que seja membro da Securities Investment Protection Corporation, disse Nadler.

Quando Madoff mandou o dinheiro diretamente para ele, isso fez dele o guardião e o conselheiro, o que lhe permitiu criar declarações fictícias e fingir que o dinheiro estava lá quando não estava.

2. Você está convidado a fazer o check-out para alguém que não seja o guardião.

Se o seu dinheiro será mantido por Charles Schwab, é para isso que o seu cheque deve ser feito. Ninguém mais. Além disso, nunca transfira dinheiro para um consultor de investimentos - a menos que você queira financiar o fundo de iates do conselheiro.

3. Se você não encontrar nenhuma prova de que eles estão registrados onde eles dizem que estão. Pergunte: "Você é um consultor de investimento registrado e com quem?" Então, verifique. Eles devem ser registrados através da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, do estado (se forem pequenos) ou, se forem baseados em comissões, através da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira. "Se eles se chamam de assessores, e cobram uma taxa, mas dizem: 'Não, não estamos registrados na SEC ou no departamento de valores mobiliários do estado', isso é um problema", disse Nadler.

4. Se uma pessoa tiver um registro ou problemas de regulamentação nos sites da SEC ou da Financial Industry Regulatory Authority. "Se você ver esses, você deve correr. Isso significa que a pessoa tem um histórico de problemas", disse Nadler.

Fazendo sua devida diligência Aqui estão três passos que você pode dar para aprender mais sobre seu planejador financeiro.

Busca de histórico disciplinar e fiscalização por meio da ferramenta gratuita de corretagem da FINRA

A ferramenta inclui casos trazidos pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), pela Comissão de Valores Mobiliários ou pelo órgão regulador de valores mobiliários do estado.

1. Verifique seu histórico de empregos. "Se alguém trabalhou em oito empregadores diferentes durante um período de cinco anos, você deve fazer perguntas sobre por que eles mudaram de empregador com tanta frequência", disse George Smaragdis, porta-voz da autoridade. Obter o currículo do planejador em arquivo com sua empresa, bem como sua história oral e procure por discrepâncias.
2. Verifique o banco de dados Edgar da SEC para ver se o investimento que você está considerando está registrado.
3. "Pergunte se eles estão licenciados e se o produto está registrado, então verifique com os reguladores para ter certeza … A maioria das fraudes envolve indivíduos sem licença, vendendo produtos não registrados, ou ambos", disse Smaragdis. 5. Se você não vê uma declaração com seu nome nela da corretora, recupere seu dinheiro. Além disso, a corretora deve enviar as declarações diretamente para você, não para seu consultor.

6. Alguém está garantindo algo que não faz sentido? Se as taxas de mercado estão dando 3% ou 4%, e a pessoa está prometendo 12%, 15% ou mais, está pedindo para você colocar dinheiro rapidamente, ou quer você Para fazer cheques pagáveis ​​a uma conta no exterior, é provável que você esteja testemunhando um esquema Ponzi. Pergunte o quão seguro é o investimento e como você pode recuperar seu capital. A pessoa está desconfortável em responder suas perguntas? E lembre-se de que nada é garantido. "Com Madoff, as pessoas estavam recebendo 10 ou 12% de seu dinheiro … Quando você obtém a mesma porcentagem por vários anos todos os meses, isso não aumenta", disse. Felton.

7. Se eles telefonarem com uma gorjeta ou uma oportunidade única na vida, pegue seus tênis de corrida. "Isso não é planejamento financeiro. Isso é um corretor tentando envolvê-lo com alguma coisa. A menos que você faça a devida diligência, eu não daria dinheiro para investir", disse Nadler.

8. Você está compartilhando lucros de investimento ou ganhos de capital

com um consultor financeiro (a menos que seja um fundo de hedge). Compartilhar uma taxa percentual com o seu consultor com base nos recursos é OK, mas você não deve ser cobrado com base nos seus lucros. Um fundo de hedge pode obter 20% dos lucros, mas um consultor não deve cobrar dessa forma. Uma taxa excessiva de administração de ativos é de mais de 1,5% ao ano, disse Nadler. 9. Seu orientador pede que você assine algo que esteja em branco

ou não esteja completamente preenchido. Você não assinaria um cheque em branco, sim? Não assine nenhum formulário que possa ser adulterado posteriormente. "Eles poderiam preencher as instruções para transferir o dinheiro para sua própria conta bancária", disse Nadler. "Todas essas coisas parecem tão improváveis; é inacreditável, mas elas acontecem". 10. Se eles te pedirem uma procuração completa,

Eles não deveriam precisar, e não deveriam pedir por isso. Procuração limitada é OK; Isso lhes dá a capacidade de negociar em sua conta. Mas a procuração completa lhes dá a capacidade de fazer cheques ou retirar dinheiro de suas contas. Então qualquer um em sua empresa pode sair com ele. 11. Se o conselheiro já sabe o que você precisa antes de consultar você

O consultor não é um leitor de mentes e deve fazer perguntas para identificar suas necessidades exatas. "Desconfie de quando um consultor recomenda um produto específico para a empresa", disse Daniel Courson, consultor financeiro da Security Financial Management Inc., da Flórida Central. Pergunte se a empresa possui algum produto proprietário. 12. Eles não podem lhe dar uma compreensão dos riscos que você estará assumindo.

Alguns investimentos começam com uma taxa de juros mais alta e retornam a uma taxa minúscula depois que o dinheiro é trancado. Outros não podem ser aproveitados. até que você tenha quase 60 anos. Outros precisam ter mínimos de conta. "Se alguém está lhe dando muita conversa rápida e dizendo o quanto você pode ganhar, e não dizendo o quanto você pode perder, provavelmente não é uma boa ideia. assinar ", disse Susan John, presidente da Associação Nacional de Assessores de Finanças Pessoais (NAPFA), que promove assessoria de taxa única.

A Resposta ao Investimento: Peça ao conselheiro para divulgar como ela está sendo paga. Às vezes, consultores financeiros fazem comissões mais gordas quanto mais tempo seu dinheiro está em bloqueio dentro de certos investimentos. Pergunte: Eles são baseados em comissão (eles recebem comissões por vender coisas como produtos de seguro ou empréstimos), com base em taxas (fixas, retentivas ou por hora), comissões e taxas baseadas, eles fazem um salário mais bônus de sua corretora, e Sua empresa possui quaisquer produtos proprietários (e o que eles são).