Os 2 principais impulsionadores do sucesso de investimento

De Jonathan K. DeYoe

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De preocupações com mercados globais, política e bolhas a preocupações com inflação, impostos e taxas, os investidores têm muitas coisas em mente hoje. Muito do que acontece nos mercados está fora do controle de qualquer investidor. Mas os investidores têm controle quase total sobre os dois fatores mais significativos que determinam seus resultados de investimento ao longo da vida:

1. Gastar menos do que eles ganham.
2. Comprometendo-se com mais exposição ao patrimônio.

O grau em que os indivíduos economizam (como uma porcentagem de sua renda) e o grau em que se comprometem a possuir ações (como uma porcentagem de sua carteira) estão diretamente relacionados ao sucesso financeiro. Se os investidores acertarem essas duas coisas, quase nada mais importará. Se eles errarem, concentrar-se nessas outras preocupações não ajudará em nada.

Naturalmente, o que é apropriado para cada pessoa é baseado em seus objetivos, capacidade de economizar e tolerância ao risco. Também é importante entender os trade-offs: economizar mais significa adiar a gratificação, enquanto manter a exposição a ações significa aceitar a volatilidade.

No contexto de um plano financeiro pessoal, as pessoas têm muitos objetivos, incluindo educar seus filhos, poupar para grandes compras, cuidar de pais idosos, desfrutar de um certo estilo de vida na aposentadoria ou deixar dinheiro para a família ou a caridade. Quanto maior a taxa de poupança e maior a exposição a ações, maior a probabilidade de atingir esses objetivos.

Algumas pessoas, é claro, não podem economizar 10% ou mais de sua renda, como é comumente recomendado. Outros não podem comprometer-se a possuir ações porque sabem que simplesmente não podem suportar a volatilidade do mercado sem alterar o rumo. Embora seja possível ajustar o equilíbrio entre os dois - economizando mais se você não aguentar a volatilidade ou se colocar mais em ações se não puder economizar tanto - aqueles que conseguirem fazer as duas coisas verão quase inevitavelmente os melhores resultados.

Fazer ambos, no entanto, envolve aceitar essas trocas.

Adiar a gratificação significa perder alguma coisa hoje, mas há uma pressão psicológica muito grande para gastar agora. "Viva para hoje, já que o amanhã pode nunca chegar", diz o ditado. A oportunidade de gratificação futura simplesmente não tem tanto poder sobre nós quanto o desejo de conseguir o que queremos agora. Mas lembre-se: ainda é uma escolha, e por causa de retornos compostos, você estará aumentando essa gratificação futura e sua gratificação total ao longo da vida, retendo-se hoje.

Ter uma porcentagem maior de seus ativos investidos em ações, enquanto isso, pode produzir volatilidade no estômago. Mas não confunda essa volatilidade com risco. Só aumenta o “risco” quando você age comprando alto e vendendo baixo. Historicamente, a paciência ganha o dia, e isso significa sair dos fluxos e refluxos inerentes ao mercado.

Dito isso, é essencial entender quanta volatilidade você pode suportar sem que ela se torne um peso no pescoço. Se você não pode aguentar muito, você terá que economizar mais e gastar ainda menos hoje. Se você puder se comprometer seriamente com mais estoques, talvez consiga gastar mais hoje.

Além desses dois fatores cruciais, tudo o mais - incluindo cronograma, seleções de produtos de investimento, escolha de investimentos ativos versus investimentos passivos, empregando estratégias de investimento complexas ou se você trabalha com um consultor - equivale a erro de arredondamento. Portanto, economize mais, mantenha uma cesta amplamente diversificada de tantas ações quantas puder suportar e seja paciente. Seja disciplinado e acredite no seu plano. Então vá ler um livro. Ou escreva um, se lhe convier.

Este artigo também aparece na Nasdaq.

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