5 coisas importantes a saber sobre os credores comunitários

Se você está sendo prejudicado pela rejeição de empréstimos bancários, ouça: há uma classe de credores que deseja ajudar. Conhecidas como instituições financeiras de desenvolvimento comunitário, elas são projetadas para empréstimos a pequenas empresas que foram rejeitadas por bancos tradicionais.

O Departamento do Tesouro dos EUA certifica os CDFIs, que incluem bancos, cooperativas de crédito, fundos de empréstimos e capitalistas de risco, para garantir que eles sejam orientados por missões, com o objetivo de ajudar comunidades carentes. Os CDFIs financiam pequenas empresas, bem como organizações sem fins lucrativos, programas habitacionais e imóveis comerciais. As CDFIs podem obter capital para investir nesses esforços do programa CDFI do Departamento do Tesouro.

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Nós pesquisamos CDFIs para descobrir o que as pequenas empresas precisam saber sobre os produtos de empréstimo e os serviços de negócios que eles fornecem. Tenha em mente que os CDFIs possuem padrões de empréstimo variáveis; Verifique com os credores em sua área para obter informações mais específicas. A Opportunity Finance Network, uma rede nacional CDFI, tem uma lista de CDFIs em todo o país.

1. Eles consideram startups.

É raro os credores emprestarem dinheiro para startups, e isso é um pouco compreensível: metade dos pequenos negócios falham nos primeiros cinco anos, segundo a Administração de Pequenas Empresas dos EUA. Mas é preciso dinheiro para ganhar dinheiro, e os credores da comunidade entendem isso.

Leslie Benoliel / Entrepreneur Works Fund

"Ao contrário dos bancos, financiaremos empresas iniciantes", diz Leslie Benoliel, diretora executiva do Entrepreneur Works Fund, da Filadélfia. “Também financiaremos empresas como creches e restaurantes que os bancos geralmente excluem”.

Brian Burke / Steve Woit

Sem um histórico, os mutuários iniciantes precisam provar que são dignos de crédito de outras formas. O Community Reinvestment Fund de Minneapolis considera o empréstimo para novos negócios “desde que o mutuário esteja investindo pelo menos 25% em dinheiro e tenha um plano de negócios muito bem elaborado, completo com projeções de fluxo de caixa e suposições significativas”, diz Brian Burke, vice-presidente de empréstimos comerciais.

2. Contagem de relacionamentos.

Marc Nemanic / 3CORE

Na tomada de decisões de empréstimo, os bancos são conhecidos por ficar com os números: pontuação de crédito, declarações fiscais, balanços, declarações de renda e a quantidade de capital que o mutuário já investiu no negócio. Os credores comunitários consideram algumas das mesmas métricas, mas também analisam o mutuário como um todo.

“Nossa abordagem é antiga, empréstimos relacionais”, diz Marc Nemanic, diretor executivo da 3CORE, com sede em Chico, Califórnia. "Não temos regras rígidas sobre quem nós financiamos."

3. Eles priorizam os mutuários de minorias e baixa renda.

Metta Smith / Accion

Os credores comunitários concentram-se em apoiar empresas em áreas carentes. Por exemplo, cerca de 60% dos empréstimos da Accion são destinados a tomadores de baixa renda. Mais da metade dos clientes da filial da Accion que atende o Novo México, Arizona, Colorado, Nevada e Texas são minorias e, se necessário, podem falar com membros da equipe que são bilíngües, de acordo com o site do grupo.

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“Também trabalhamos frequentemente com empreendedores que passaram por desafios de crédito anteriores e estão comprometidos com a recuperação e a reconstrução, ou com fluxo de caixa ou garantias limitadas”, diz Metta Smith, vice-presidente de empréstimos e relações com clientes da organização.

4. Eles não exigem garantias.

Scott Lewis / OBDC

A maioria dos bancos exige que os tomadores de empréstimos tenham garantia - uma casa, equipamento ou espaço comercial - para garantir um empréstimo. CDFIs são mais flexíveis; muitos dizem que gostariam de garantias, mas podem subscrever empréstimos sem isso, desde que o mutuário possa demonstrar outros pontos fortes no negócio, como fluxo de caixa positivo e demonstrações financeiras antigas e projetadas.

"A garantia é valiosa para nós, mas não é um pré-requisito para ser aprovada para um empréstimo, como costuma acontecer em um banco", diz Scott Lewis, vice-presidente sênior da OBDC Small Business Finance, em Oakland, Califórnia.

5. Eles são mais do que apenas credores.

Jasmine Houston / Nancy Brown de 106 Foto

CDFIs oferecem oportunidades de desenvolvimento de negócios, além de financiamento. O Black Business Investment Fund, sediado em Orlando, Flórida, oferece treinamento individualizado sobre aconselhamento e educação financeira. Ele procura mutuários que "tenham uma atitude de cooperação" e um "desejo de melhorar sua capacidade de gerenciamento individual", diz Jasmine Houston, diretora de marketing e desenvolvimento.

“Trabalhamos para entender os desafios e pontos fortes exclusivos de nossos clientes de empréstimo por meio de nosso programa mensal de assistência técnica financeira detalhada e em profundidade”, afirma Houston.

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Teddy Nykiel é um escritor da equipe em Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

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