4 vantagens do Solo 401 (k) para proprietários de empresas e freelancers

De Dmitriy Fomichenko

"Poupe seu dinheiro. Você vai precisar de mais dinheiro na sua velhice que você pensa. ”- Michael Caine

Se você trabalha por conta própria e está tentando aumentar sua poupança para a aposentadoria, os planos Solo 401 (k) são uma opção em potencial.

Planos Solo 401 (k) são planos de aposentadoria qualificados para profissionais autônomos e proprietários de empresas sem empregados que não sejam cônjuges. Esses planos ganharam popularidade por causa de características favoráveis ​​aos investidores e limites de contribuição mais altos do que as contas de aposentadoria tradicionais.

A maior limitação em um plano Solo 401 (k) é seu critério de elegibilidade. Você deve ter algum tipo de trabalho autônomo parcial ou em período integral e não pode ter funcionários em tempo integral - exceto seu cônjuge - trabalhando na empresa. Ter esses critérios de elegibilidade exclui os proprietários de empresas com funcionários.

Para um negócio somente proprietário, ele apresenta uma opção para garantir que suas economias sejam suficientes para financiar seus anos de aposentadoria.

Um Solo 401 (k) é certo para você? Aqui estão quatro razões que vale a pena considerar.

1. Limites altos de contribuição

Ao contrário das contas individuais de aposentadoria, que limitam as contribuições a US $ 5.500 (ou US $ 6.500 para pessoas com 50 anos ou mais), você pode contribuir com US $ 54.000 para uma conta Solo 401 (k) em 2017 (US $ 60.000 para 50 anos ou mais).

2. Mais opções de investimento

Confiar no mercado de ações para a aposentadoria, como fazem muitos planos de aposentadoria, pode não ser bem aceito pelos investidores que preferem ter mais flexibilidade e liberdade para escolher diferentes tipos de investimentos. Com um tipo específico de Solo 401 (k) chamado Solo 401 (k) auto-dirigido, você pode investir em ativos alternativos, incluindo imóveis, escrituras, privilégios fiscais, notas hipotecárias, private equity, empréstimos pessoais, metais preciosos e até mesmo investimentos regulares em ações. Certifique-se de perguntar ao seu provedor Solo 401 (k) sobre a disponibilidade dessas opções de investimento antecipadamente.

3. Roth, menos os limites de renda

De acordo com as regulamentações atuais do IRS, se você é um único arquivador que ganha mais de US $ 132.000 em um ano, não tem direito a contribuições para o Roth IRA. A eliminação progressiva começa em US $ 117.000, limitando suas opções para contribuições após impostos. A Roth Solo 401 (k), que não tem limites de renda, permite que você faça contribuições anuais de até US $ 18.000, ou US $ 24.000, se tiver mais de 50 anos, dando ao seu dinheiro uma oportunidade de crescer livre de impostos.

4. Capacidade de emprestar

O IRS permite o empréstimo de um plano Solo 401 (k), da mesma forma que permite o empréstimo a partir de planos 401 (k). Isso significa que ninguém pode recusar e você pode gastar o dinheiro da maneira que quiser. Apenas certifique-se de seguir as regras do IRS sobre reembolso para evitar impostos e multas. E os empréstimos de um Solo 401 (k) mantêm uma vantagem sobre os empréstimos de um 401 (k) regular. Com um 401 (k), se você deixar seu emprego atual, o empréstimo será devido na íntegra. Esse tipo de mudança de emprego não é um fator com um empréstimo Solo 401 (k).

Dmitriy Fomichenko é presidente e fundador da Sense Financial, uma provedora de contas de aposentadoria autodirigidas.