Como ajudar seus pais a proteger seu dinheiro

Nossas capacidades de decisão financeira atingem o pico em nossos 50 anos e podem diminuir muito rapidamente depois dos 70 anos, dizem os pesquisadores. É assim que pessoas mais velhas e inteligentes se envolvem em fraudes de sorteios, esquemas de investimentos nigerianos e fraudes com os avós, onde trapaceiros fingem ser netos em um congestionamento financeiro.

Mas poucas pessoas querem ouvir que elas não são tão nítidas quanto costumavam ser. Muitos não reconhecem o risco crescente de perder as economias da vida suada com o passar do tempo, diz o especialista em alfabetização financeira Lewis Mandell, autor de "O que fazer quando eu ficar estúpido: uma abordagem radicalmente segura para uma era financeira difícil".

“À medida que nossa capacidade de tomar decisões financeiras sólidas diminui com a idade, nossa autoconfiança nessa área realmente aumenta”, diz Mandell.

As crianças adultas que querem proteger seus pais contra fraudes e más decisões financeiras precisam agir com cautela, diz Jessie Doll, consultora de gestão de patrimônio da TIAA em Fairfax, Virgínia. O dinheiro pode ser um assunto difícil e os pais podem se ressentir da interferência ou temer perder sua independência.

Pode ajudar a enquadrar a questão como uma que todos nós enfrentaremos se vivermos o suficiente. Falar sobre seus próprios esforços para “proteger suas finanças no futuro” pode iniciar a discussão de como eles podem defender seu dinheiro contra más decisões e maus indivíduos.

Juntos, pais e filhos podem:

Projecto de procurações. Dois documentos que todos precisam, independentemente da idade: uma procuração para decisões de cuidados de saúde e uma procuração para decisões financeiras. Este documento nomeia as pessoas que queremos falar por nós caso nos tornemos incapacitados. Nós deveríamos ter discussões com quem quer que nomeamos sobre nossos desejos e nossa situação financeira, diz Doll.

"Falar sobre isso está abrindo a porta para tornar isso menos uma discussão tabu", diz Doll.

Consolidar e simplificar. Um banco. Uma corretora. Dois cartões de crédito, um para compras diárias e outro para pagamento automático de faturas. Essa é a receita para finanças simplificadas e consolidadas que serão mais fáceis de acompanhar à medida que envelhecemos, diz a planejadora financeira Carolyn McClanahan, médica e diretora de planejamento financeiro da Life Planning Partners, em Jacksonville, Flórida. McClanahan também recomenda a substituição de ações e títulos individuais, que exigem monitoramento constante, com um pequeno número de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Ter menos contas ajuda o software de detecção de fraudes que bancos e corretoras usam para detectar transações suspeitas, diz Doll.

"Se os ativos estão em todo o lugar, é difícil estabelecer uma linha de base para que eles possam perceber se algo está errado", diz ela.

As crianças adultas podem:

Manter contato. O isolamento é o melhor amigo do fraudador. Os golpistas não querem que suas vítimas tenham um círculo próximo de familiares e amigos em busca de sinais de exploração, diz Sally Hurme, advogada da AARP em Washington, DC. Chamadas semanais para acompanhar e visitas regulares podem ajudar os entes queridos identificar bandeiras vermelhas, como uma pilha de ofertas de apostas ou o vendedor de investimentos que está ficando amigável demais.

Mantenha-se atualizado sobre os golpes mais recentes. Criminosos são infinitamente criativos. Alguns lugares para aprender sobre seus esquemas em constante evolução incluem StopFraud.gov, Fraud Watch Network da AARP e o IRS, que oferece aos consumidores alertas e uma lista anual dos principais golpes relacionados a impostos "Dirty Dozen". Discutir notícias sobre fraudes, como impostores por telefone fingindo ser agentes do IRS ou suporte técnico da Microsoft, pode ajudá-lo a manter os parentes informados.

Por fim, os pais podem:

Fique de olho no seu dinheiro. Provavelmente, as instituições financeiras oferecem alertas por texto ou e-mail para notificá-lo sobre atividades incomuns, e também sites que fornecem visualizações regulares de relatórios de crédito gratuitos. Quando tiver mais de 65 anos, considere configurá-los para que seu "wingman" - a pessoa que você quer tomar decisões financeiras para você - também os consiga. Também pode ser inteligente executar qualquer investimento que você esteja considerando após sua pessoa indicada, afirma a advogada Carolyn Rosenblatt, autora do livro “O guia familiar para pais idosos: respostas às suas questões jurídicas, financeiras e de saúde”.

Dê seus médicos e quaisquer profissionais financeiros, como seu consultor ou contador, permissão para entrar em contato com seu ala se suspeitar que você está sofrendo sério declínio cognitivo.

Finalmente, planeje com sua família sobre o que fazer se você mostrar sinais de diminuição de capacidade, mas não sabe que está com problemas, diz Rosenblatt.

"Defina os 'pontos de gatilho' para que seu sucessor assuma suas finanças e o que eles podem fazer se você resistir porque acha que está bem, mas ninguém mais o faz", diz Rosenblatt. "As pessoas que não sabem que são prejudicadas resistem a desistir do controle financeiro, e isso é muito perigoso".

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Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autora de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.