8 Passos para Sobreviver a uma Crise Financeira Pessoal

Embora haja muitas coisas para se preocupar hoje nas notícias - de tetos de endividamento, para altas taxas de desemprego, para desastres ambientais - uma crise financeira pode acontecer de várias formas.

Ter um plano financeiro em vigor ajudará você a superar qualquer um desses eventos financeiros globais, ou ocorrências mais próximas de casa, como demissão ou doença súbita ou lesão.

A idéia é colocar sua casa financeira em tal posição que você está protegido, independentemente da tempestade financeira que possa surgir.

1. Criar um plano de backup

Seu primeiro passo é preparar um orçamento doméstico. Listar todas as suas despesas mensais. Certifique-se de incluir o dinheiro que você gasta em seu aluguel ou hipoteca, bem como transporte, atividades de lazer e mantimentos.

Em seguida, comece a eliminar itens não essenciais como entretenimento, pagamentos de segundo carro, academias, etc. é o número básico que você precisa a cada mês para sobreviver, financeiramente falando.

Em caso de perda de receita, como você atenderia esse número? Faça um brainstorming sobre suas opções disponíveis e considere outras maneiras de utilizar os ativos ou gerar renda.

2. Iniciar uma conta poupança

O próximo passo é iniciar um plano de poupança que ajudará a cobrir suas despesas mensais mínimas.

Pague-se primeiro a cada mês, colocando cerca de 10% do seu salário em uma conta que não promete tocar. Se você estiver tentado a usar esse dinheiro quando estiver com pouco dinheiro, escolha um banco diferente do que costuma usar. Assim que receber o seu pagamento, transfira o dinheiro para esta conta e, em seguida, esqueça que o possui. Você ficará surpreso com a rapidez com que o saldo pode se somar.

Idealmente, você deve ter dinheiro suficiente nesta conta para pagar todas as suas despesas básicas durante um período de três meses, embora alguns especialistas recomendem que um ano de economia é mais prático.

Essa almofada extra garantirá que você tenha fundos para continuar os negócios como de costume enquanto trabalha para melhorar sua situação.

3. Saldar suas dívidas

A dívida de cartão de crédito é uma das principais causas de dificuldades financeiras quando os tempos ficam difíceis. Se possível, pague o saldo das suas contas integralmente no final do mês. Embora possa parecer bom, isso não é uma realidade para a maioria das pessoas. Mas é imperativo eliminar esses saldos para se proteger em tempos de crise financeira.

Dê uma olhada nos saldos pendentes dos cartões de crédito que você possui. Comece com aquele que tem o saldo mais baixo e pague uma quantia maior do que o pagamento mínimo todo mês. Quando você receber esse cartão integralmente, use o pagamento que estava efetuando e adicione-o ao pagamento do cartão com o saldo pendente mais baixo seguinte. É aqui que você verá o equilíbrio caindo muito mais rápido. Pode levar algum tempo para ser concluído, mas as recompensas valem o esforço.

[InvestingAnswers Matéria: 10 maneiras de se arrancar da dívida com cartão de crédito]

4. Reduza suas despesas mensais

Examine sua lista de despesas mensais atuais para ver onde você pode reduzir o desperdício. Por exemplo, se você come em restaurantes para almoçar todos os dias, comece a fazer um almoço para levar para o trabalho. Cancele suas assinaturas de revistas, alugue carros com amigos para reduzir os custos de transporte e visite sua biblioteca local para obter ideias sobre entretenimento. Com um pouco de perseverança, você reduzirá gradualmente essa despesa e terá mais dinheiro para investir em sua poupança ou aplicará para quitar dívidas.

[InvestingAnswers Recurso: Como Economizar US $ 1.000 Mensalmente como Super Economia]

5. Atualize seu Seguro

Sua propriedade pessoal é coberta no caso de um desastre ambiental? E quanto ao seu seguro médico se você adoecer? A dívida acumulada devido a despesas médicas (causadas por lesões físicas ou doenças) muitas vezes pode ser intransponível e é a principal causa de falência. Certifique-se de que suas políticas estão atualizadas e reserve um tempo para analisar sua cobertura para garantir que ela seja precisa e suficiente. Além disso, se você achar que está pagando demais ou por uma cobertura duplicada, essa poderá ser uma oportunidade para reduzir ainda mais suas despesas mensais.

Você também deve procurar fazer um seguro de vida. Mesmo com uma simples política de prazo, você pode ficar tranqüilo sabendo que sua família não terá que suportar o estresse financeiro se algo acontecer com você.

6. Aperfeiçoe seu currículo

Não há melhor momento do que o presente para polir seu currículo. Atualize seu histórico de trabalho e quaisquer novas habilidades que você tenha adquirido desde sua última atualização. Certifique-se também de manter contato com ex-colegas ou outros profissionais em sua área.

O site de rede social LinkedIn é um ótimo lugar para começar - você pode criar um perfil de forma rápida e fácil, procurar ex-colegas e criar novas redes

Existe algum curso de desenvolvimento profissional que você esteja adiando? Agora pode ser um bom momento para adquirir novas habilidades que irão aumentar sua comercialização.

7. Crie uma fonte extra de renda

Uma das formas de acumular suas economias e pagar suas dívidas é criar um segundo fluxo de renda. Olhe para os seus talentos e veja o que você pode fazer para ganhar dinheiro extra.

Você pode ser capaz de estender seu trabalho para sua casa fazendo seu próprio trabalho, como preparar declarações de imposto de renda ou criar sites. Existem inúmeras maneiras de ganhar dinheiro para comprar on-line, como vender itens domésticos extras no eBay ou se tornar um prestador de serviços freelancer.

Embora não seja igual ao seu salário regular, ele pode ajudá-lo a perder sua fonte primária. de renda

8. Utilize seus ativos

Embora você possa ter dificuldade em rebaixar sua casa no atual mercado imobiliário, você ainda pode aproveitar as baixas taxas de juros para refinanciar. Se você tem capital em sua casa, você também pode considerar o refinanciamento por um valor mais alto e usar os fundos extras para iniciar sua conta poupança.

Se aplicável, o IRS permite que você faça "distribuições" (retiradas) de sua conta. Roth IRA antes de 59 1/2 sem penalidade ou tributação de ganhos se cumprirem as regras de distribuições antecipadas qualificadas. Saiba mais em nosso recurso InvestingAnswers: 5 maneiras seguras de usar seu IRA antes de se aposentar

Se você tem investimentos em ações que são vulneráveis ​​às condições do mercado, talvez seja conveniente movê-los para baixa ativos de risco, tais como obrigações, CDs, contas do mercado monetário ou contas correntes ou de poupança. Não só você estará eliminando sua exposição ao risco caso os mercados flutuem repentinamente, você também terá acesso mais fácil a esses fundos caso precise deles no futuro.

A Resposta ao Investimento: Todos eles podem ser incorporados em seu plano de backup para o que você pode fazer em tempos de crise financeira. Com esse plano, pode reduzir drasticamente a quantidade de estresse que você tem.