A Definição e Exemplo de Ações |

O que é:

Uma ação é um tipo de participação em fundos mútuos. Eles são diferenciados das Ações B e Ações C por sua estrutura de carga (taxa)

Como funciona (Exemplo):

As ações têm uma estrutura de taxas de "carga inicial". Uma certa porcentagem do investimento inicial é retirada como comissão inicial. Portanto, o montante total investido no fundo mútuo é o valor do investimento inicial menos a comissão.

As ações B têm uma "carga de back-end". Isso significa que todo o montante do investimento inicial é investido em ações de fundos mútuos, mas quando o investidor está pronto para vender as ações, uma determinada porcentagem é deduzida e paga ao fundo mútuo como comissão. Portanto, o investidor recebe menos do que o valor total do investimento quando as ações são vendidas. As ações B podem ser convertidas em ações A se o investidor decidir que a estrutura de pagamento inicial de carga é mais vantajosa. As ações

C têm uma estrutura de taxas de "carga de nível". Isso significa que o montante total do dinheiro pago ao fundo mútuo é investido em ações, mas as comissões são pagas anualmente. Essa estrutura de carga de nível é exclusiva dos compartilhamentos C. Também - diferentemente das ações B - as ações C não podem ser convertidas em ações A.

Vamos dar uma olhada em um exemplo para esclarecer os conceitos:

Joe investe $ 1.000 em ações de um fundo mútuo. Ele compra ações com uma comissão de 5%. Com sua estrutura de carga front-end, 5% do investimento de US $ 1.000 de Joe seria deduzido imediatamente como comissão. Apenas US $ 950 do dinheiro de Joe seriam investidos em ações de fundos mútuos, mas ele não devia mais nenhuma comissão ao fundo. Se o investimento de Joe aumentar em 10%, ele manterá todos os US $ 1.045 se vender suas ações A após um ano.

Agora, digamos que Joe decide investir US $ 1.000 em ações B com uma comissão de 5%; ele não pagaria nenhuma comissão adiantada. Mas, se ele decidir vender suas ações B após um ganho de 10%, ele deve uma comissão de US $ 1.100 x 5% = US $ 55 quando vender suas ações e ele embolsará os US $ 1.045 restantes.

Se Joe comprar US $ 1.000 de C compartilhamentos, porque eles são ações de carga de nível, o total de US $ 1.000 vai para a compra de ações. Mas, independentemente do desempenho do fundo, Joe paga uma comissão anual ao fundo

Por que é importante:

As ações permitem que os investidores paguem comissões antecipadas e cobram todo o valor do investimento quando estão prontas para pagar. vender. Mas, as comissões iniciais significam que os investidores precisam ter um rendimento maior em seu investimento, a fim de chegar a um território positivo.

Os fundos devem divulgar suas taxas para potenciais investidores. A maioria dos consultores considera que as razões de despesa inferiores a 1% são razoáveis.