Estudo: Quer economizar dinheiro na bomba? Não peça ajuda ao seu cartão de gás

A sabedoria convencional diz que, se você quiser economizar dinheiro na bomba, você jura sua lealdade a uma estação e, em troca, obtém um desconto melhor do que se tivesse recebido um cartão de gás genérico. Mas este é um daqueles momentos em que a sabedoria convencional é incorreta: com base em uma análise Investmentmatome de 5 cartões de crédito de gás e 10 sem taxa anual, cartões de gás genéricos, os genéricos podem vencer cartões de marca de estação mesmo em suas próprias estações.

Mas se as taxas de recompensas da marca da estação são tão baixas, por que as pessoas ainda recebem - e recomendam - essas cartas? O problema é como as recompensas são apresentadas: como descontos de centavos por galão em vez de termos percentuais. Oferecer 5 ou 10 centavos de desconto por litro parece atraente, especialmente se o desconto diminuir o preço abaixo da marca de US $ 4. Mas vamos colocar esses descontos em termos de dólares. Se o gás é de US $ 3,79 por galão (a média nacional em 7 de março^º), mesmo um desconto de 10 centavos funciona para apenas 2,6% de recompensas.

E se você não estiver disposto a pular nos arcos - drenar seu tanque para quase vazio, digamos, ou comprar muito mais combustível do que qualquer um precisa - você verá sua taxa de recompensas cair em alguns desses cartões com a marca.

Para uma comparação de mais de 45 cartões de gás com mais de 1% de recompensas na bomba, veja nosso recém-lançado resumo dos melhores cartões de gás na primavera de 2012.

As descobertas: vá longe ou vá para casa

Vamos deixar os números falarem por si. Comparamos cartões de crédito da Gulf, ExxonMobil, Chevron / Texaco, BP e Shell a 10 cartões de crédito genéricos a gás. Para garantir uma comparação comparativa, incluímos apenas cartões sem taxa anual.

* Assume US $ 1.000 gastos mensalmente e um tanque de 20 litros. Tanques menores terão um bônus menor.

E os benefícios dos cartões sem marca não param por aí. Todos, exceto dois dos cartões genéricos, ofereciam recompensas em outras categorias; por exemplo, eles deram uma média de 2,2% de recompensas em mantimentos. Os que não deram categorias de bônus compensaram com um retorno ilimitado de 5% no gás.

Quantas categorias de bônus que não são de estação as cartas de marca têm entre elas? Zero.

Resultados

Assumimos US $ 1.000 de gastos mensais, 50 galões adquiridos por mês e um tanque de 15 galões. O aumento dos gastos mensais reduz a taxa básica do cartão Exxon; comprar mais gás aumenta a taxa do cartão da Shell; e ter um tanque de gasolina maior aumenta a taxa do cartão BP.

Os destaques

Os cartões PenFed dão um retorno ilimitado de 5% em todo o gás, em qualquer lugar. O melhor cartão de marca possível, a ExxonMobil, supera os 4%, e é tudo a partir daí.

O cartão Chase Freedom, Hilton e outros dão os mesmos ou melhores recompensas do que 4 dos 5 cartões de gás. Além disso, eles dão recompensas em categorias de bônus como viagens, compras, passagens aéreas e compras. As outras cartas? Não muito.

Em geral, é melhor ter um cartão sem marca que lhe dê prêmios de gás em qualquer lugar que você preencha, pague em outras categorias, ofereça um bônus de inscrição e não tente centená-lo quando chegar para a redenção. Observe que excluímos do nosso estudo os cartões que não são ligados em rede e que só podem ser usados ​​no próprio posto de gasolina, como o Cartão de Crédito Valero ou o Shell Drive for Five.

O perigo dos descontos

Todos, exceto um dos cartões de gás que estudamos, ofereciam pelo menos alguns de seus descontos na forma de descontos de centavos por galão. O apelo de um desconto de 5, 10 ou 15 cêntimos é claro: é imediato e visceral, mas infelizmente mascara o valor em dólares do desconto. 10 centavos de desconto parece muito, mas com gasolina a US $ 3,79 por galão, que é menos de 3% de volta. E à medida que o preço do gás aumenta, o valor do desconto de centavos por galão cai.

Além disso, os descontos deixam você vulnerável a impressões ocultas. Por exemplo:

A BP limita seus créditos de combustível a um preenchimento, reduzindo drasticamente a taxa de recompensas para motoristas de carros compactos.

A Shell não paga recompensas se você não gastar US $ 500 por mês.

Os "até 2% de retorno" anunciados pela ExxonMobil em todos os gastos de até US $ 10.000 por ano não significam o que você acha que faz. Na verdade, a média é de 1,35% quando você gasta US $ 10 mil por ano e menos quando gasta mais. Gastar US $ 6.000, e isso cai para 0,9%.

À medida que o preço do gás aumenta, o valor de um desconto de 10 centavos cai.

Para ilustrar como são as recompensas dos cartões das estações de fluido, aqui estão as taxas de recompensas da BP, da Shell e da ExxonMobil em diferentes cenários:

BP

A BP dá um desconto de 15 centavos por galão para cada US $ 100 gasto na BP, 5 centavos por galão para cada US $ 100 gasto em outros lugares e 25 centavos para cada US $ 100 gasto em qualquer lugar durante o período promocional de 60 dias.

Mas você limita-se a resgatar seus créditos de combustível em um preenchimento, limitando-o a 20 galões, então se você tem um pequeno tanque, você está sem sorte:

Concha

A Shell concederá descontos nos primeiros 100 galões que você comprar com base nos gastos do mês anterior:

Vamos supor que você use os 100 galões completos. Esta é a sua taxa de recompensas com base em gastos por mês:

ExxonMobil

A taxa de prêmios de gás da ExxonMobil é de 15 centavos de dólar por galão, ou 3,96% de recompensa. Mas sua taxa básica de recompensas é diferenciada, com base nos seus gastos anuais; 0,25% nos primeiros US $ 1.000, 1% nos próximos US $ 5.000, 2% nos próximos US $ 4.000 e 1% a partir de então. Veja como a taxa de recompensas é alterada com base nos seus gastos mensais:

Mais do que qualquer outra coisa, são complicações como essas que nos azedam em cartões de gás de marca.