O que é seguro automóvel "acessível"? Agora há uma resposta

Todo mundo quer seguro de carro que se encaixa em seu orçamento. Afinal, é necessário na maioria dos estados, e se você não puder pagar, você não pode dirigir para o trabalho, escola ou qualquer outro lugar. Mas o que exatamente é seguro automóvel acessível?

O governo federal criou uma definição, embora não seja para todos. De acordo com a metodologia desenvolvida pelo Departamento Federal de Seguros do Departamento do Tesouro dos EUA, se o custo médio do seguro estadual de responsabilidade civil por automóveis for superior a 2% da renda média em bairros com populações de minorias pesadas e baixas, é inacessível.

A agência diz que vai analisar o custo do seguro de responsabilidade civil e dados do Censo para CEPs qualificados e relatar suas descobertas anualmente. Não disse o que mais, se alguma coisa, fará com as descobertas.

Nenhum impacto imediato

O anúncio é digno de nota, considerando que o seguro de carro é regulado pelos estados, e todos, exceto New Hampshire, exigem que os motoristas comprem um seguro de responsabilidade civil. Um defensor do consumidor disse que poderia ser a primeira análise abrangente do preço do seguro de automóveis e seu efeito sobre as famílias da classe trabalhadora. Ainda assim, não espere que o governo aproveite para ter certeza de que você tem seguro de carro barato. Pelo menos por enquanto, os dados de acessibilidade serão apenas para fins informativos.

Doug Heller, um especialista em seguros e defensor dos consumidores da Consumer Federation of America, diz que medir a acessibilidade do seguro automóvel pode não ter um impacto imediato, mas tem o potencial de produzir resultados significativos a longo prazo. Por enquanto, diz ele, pode oferecer "uma avaliação justa do que é preciso para comprar seguro de automóvel em comunidades que historicamente lutaram" para sobreviver.

"Isso, por si só, não acaba com os altos preços", diz Heller, "mas coloca em destaque os preços dos seguros de automóveis que nunca estiveram lá antes, e essa é uma ótima maneira de começar."

" COMPARAR: Cotações de seguro de carro

Defensores dizem que a fórmula inicia uma conversa

O escritório de seguros foi criado em 2010 pela Wall Street Reform e Consumer Protection Act para monitorar se as minorias e os consumidores de baixa renda têm acesso a seguros a preços acessíveis. Sua metodologia de acessibilidade de seguros levou anos para se desenvolver. Em 2014, começou a buscar comentários sobre a questão de grupos de consumidores, reguladores de seguros estatais, setor de seguros e outros, incluindo a Consumer Federation of America e a Property Casualty Insurers Association of America, que representa quase 1.000 empresas.

Robert Passmore, vice-presidente assistente da associação de seguradoras, elogiou a agência por trabalhar com seguradoras e outras partes. Mas ele criticou a sua fórmula por não levar em conta os custos que, segundo ele, elevam os preços dos seguros todos os anos: acidentes, lesões, assistência médica, conserto de carros e defesa legal.

"O custo das perdas e das reclamações está subindo, e há mais reclamações, portanto, só há uma taxa real que os prêmios podem receber", diz Passmore.

E ao focar apenas no seguro de responsabilidade civil, a equação do escritório de seguros deixa de fora outras despesas domésticas, como a compra de um carro, que são muito mais caras, diz Passmore. "Achamos que a metodologia é menos valiosa para os consumidores do que poderia ser", disse ele.

Heller, o defensor dos consumidores, diz que a fórmula da agência é justa. O valor para os consumidores será determinado pelo grau de transparência do governo federal na divulgação dos dados coletados, diz ele, acrescentando que bons dados podem fazer com que formuladores de políticas, reguladores e consumidores considerem a necessidade de reformas na indústria.

Heller diz que os consumidores de baixa renda não deveriam ter que decidir entre dirigir de maneira legal e pagar as contas médicas de suas famílias. "Se o longo braço da lei puder responsabilizar os indivíduos por não comprarem seguros de automóveis, é essencial, portanto, que entendamos esse mercado no qual todos são forçados a comprar o produto", diz Heller.

Juan Castillo é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.