Small Business Checking Primer: 5 perguntas-chave respondidas
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Índice:
- 1. Por que preciso manter minhas contas pessoais e de negócios separadas?
- 2. Como as contas correntes de negócios variam?
- Limites de depósito em dinheiro
- Limites de transação
- Verificação analisada
- 3. Que fatores devo considerar ao escolher uma conta corrente de negócios?
- 4. Devo usar uma cooperativa de crédito?
- 5. Devo abrir uma conta comercial no meu banco pessoal?
- Qual é o próximo?
- Aprender sobre taxas de verificação de negócios
- Aplique para um empréstimo comercial
- Escolher uma conta corrente de negócios
Uma conta corrente de pequenas empresas ajuda os proprietários de empresas a gerenciar impostos, assim como questões legais e práticas de dinheiro. Ter uma também faz uma empresa parecer mais confiável. Isso significa que os clientes e fornecedores podem enviar cheques para a empresa, não para a conta pessoal do proprietário.
As contas correntes e as contas pessoais de negócios são semelhantes em alguns aspectos. Ambos costumam ter taxas mensais que são dispensadas se o titular da conta atende a determinados requisitos de saldo mínimo. E ambos cobram taxas de cheque especial para saldos negativos. Mas existem diferenças importantes. Aqui estão as respostas para cinco questões-chave sobre essas contas.
- Por que preciso manter minhas contas pessoais e comerciais separadas?
- Como as contas correntes de negócios variam?
- Quais fatores devo considerar ao escolher uma conta bancária de negócios?
- Devo usar uma cooperativa de crédito?
- Devo abrir uma conta comercial no meu banco pessoal?
1. Por que preciso manter minhas contas pessoais e de negócios separadas?
Com uma conta comercial, você depositará cheques na sua empresa na sua conta, não em sua conta corrente pessoal. Da mesma forma, você pagará as despesas comerciais da conta comercial.
Ter contas combinadas pode colocar seus ativos pessoais em risco em uma ação judicial.
Ter contas separadas e registros separados torna mais fácil deduzir despesas comerciais de impostos. Também protege melhor você se ações legais forem tomadas contra sua empresa. Ter contas combinadas pode colocar seus ativos pessoais em risco em uma ação judicial.
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De volta ao topo2. Como as contas correntes de negócios variam?
Limites de depósito em dinheiro
Muitas contas correntes de negócios limitam a quantia de dinheiro que as empresas podem depositar gratuitamente em cada ciclo de faturamento, às vezes até US $ 3.000. Para depósitos acima disso, os bancos geralmente cobram uma taxa de manuseio de dinheiro, às vezes em torno de 30 centavos por cada US $ 100 adicionais. Se sua empresa lida principalmente em dinheiro, como um restaurante ou um local que cobra entrada em dinheiro, procure contas com limites de depósito em dinheiro maiores.
Você pode ter que pagar para depositar mais US $ 3.000 em dinheiro a cada mês ou fazer um número de transações maior que o normal.
Limites de transação
Além de limitar os depósitos em dinheiro, os bancos geralmente limitam as transações gratuitas mensais dos titulares de contas. Estes geralmente incluem cheques pagos, depósitos de caixa, depósitos em caixas eletrônicos e transações financeiras eletrônicas. Se você ultrapassar o limite mensal, geralmente terá que pagar por cada transação adicional. Alguns bancos cobram cerca de 40 centavos por transação depois que você passa 200 transações por mês.
Verificação analisada
Esse tipo de conta é para empresas que processam um volume muito maior de transações e mantêm um alto saldo. O banco avalia as necessidades individuais de sua empresa e aplica uma taxa de crédito de ganhos, ou ECR, com base no saldo da conta e no nível de atividade da conta, o que compensa algumas das taxas bancárias. A elegibilidade varia de acordo com o banco. Por exemplo, o Bank of America oferece Full Business Business Checking a pequenas empresas que mantêm saldos mínimos de $ 60.000 e, dentro de um mês, escrevem mais de 150 cheques e depositam mais de 200 cheques.
De volta ao topo3. Que fatores devo considerar ao escolher uma conta corrente de negócios?
- Despesas Há muitos contas-correntes de negócios gratuitos que não cobram taxas de serviço mensais, mas você precisa ficar dentro dos limites de caixa e transação para manter os custos totais baixos.
- Outros serviços. Muitos bancos renunciam a taxas de manutenção mensais se você usar seus serviços de comerciante ou cartões de crédito corporativos, ou manter um saldo mínimo em várias contas, incluindo economia de negócios.
- Interesse. Algumas contas correntes de empresas pagam juros, o que é um bônus, desde que não seja cancelado por taxas.
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De volta ao topo4. Devo usar uma cooperativa de crédito?
As cooperativas de crédito geralmente não cobram taxas mensais pelas contas empresariais e são conhecidas pelo bom atendimento ao cliente. Além disso, as cooperativas de crédito podem ter altos limites de depósito em dinheiro - US $ 20.000 por mês em alguns casos - tornando-as uma boa opção para restaurantes e outras empresas que lidam principalmente com dinheiro.
Se você não precisar de acesso a milhares de agências e caixas eletrônicos, uma união de crédito poderá oferecer taxas mais baixas e serviços melhores.
Tenha em mente que as cooperativas de crédito podem ter apenas alguns locais e caixas eletrônicos, em comparação com as principais redes bancárias, que podem ter alcance nacional.
De volta ao topo5. Devo abrir uma conta comercial no meu banco pessoal?
Seu banco de origem é uma boa primeira parada ao comprar uma conta corrente de negócios. Mas você pode achar que precisa de um nível mais alto de atendimento ao cliente. Ou você pode se surpreender com as taxas cobradas por exceder limites de caixa ou transação. Sua empresa poderia estar melhor em outra instituição.
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Margarette Burnette é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @margarette
Divya Raghavan, Benjamin Pimentel e Alice Holbrook contribuíram para este artigo.
Atualizado em 25 de abril de 2018.
