O que pesar ao considerar um cartão de crédito garantido

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Índice:

Benefícios do cartão seguro
Desvantagens do cartão seguro

Nem todo mundo pode se qualificar para os cartões de crédito de recompensas top-of-the-line. Se você foi rejeitado por causa de sua pontuação de crédito, você tem outras opções. Uma é construir crédito usando um cartão de crédito garantido.

Os cartões garantidos representam menos de 1% do mercado de cartões de crédito, mas ajudam a criar crédito da mesma forma que os cartões não garantidos. Para obter um, você precisará fazer um depósito em dinheiro. Geralmente, ele será igual ou inferior ao limite de crédito do cartão.

Um cartão seguro pode ser melhor do que um não seguro se você tiver baixa pontuação de crédito, mas há desvantagens. Mantenha esses prós e contras em mente ao considerar um cartão de crédito garantido.

Benefícios do cartão seguro

Taxas baixas: Um recente estudo da Investmentmatome descobriu que os cartões garantidos custam em média US $ 26 em taxas durante o primeiro ano e US $ 19 em anos subseqüentes. Os cartões de crédito não garantidos para pessoas com baixa pontuação de crédito podem custar cerca de US $ 150 a mais em taxas a cada ano, como aqueles para aplicação, processamento e manutenção.

Essas estimativas se aplicam somente se você pagar seu saldo a cada mês - qualquer cartão de crédito se torna mais caro se você incorrer em juros. Recomendamos o uso de um cartão de crédito somente se você puder pagar o saldo total na data de vencimento. Os cartões de crédito são ferramentas eficazes para criar crédito, mas não se o saldo for muito grande para ser gerenciado.

Aprovação mais fácil do que os cartões não seguros desejáveis: Há uma abundância de cartões de crédito sem garantia, mas a maioria está disponível apenas para aqueles com crédito bom ou excelente. Se o seu crédito precisa funcionar, suas opções são limitadas.

Como cada cartão garantido é garantido por um depósito em dinheiro, é mais fácil conseguir, mesmo que você tenha um crédito ruim ou nenhum crédito. Seu credor pode manter o dinheiro se você não fizer pagamentos em sua fatura de cartão de crédito.

Depósitos reembolsáveis: Se você pagou seu saldo integralmente e não efetuou nenhum pagamento atrasado no momento em que encerrou sua conta de cartão garantido, receberá seu depósito novamente. Sempre pague sua fatura na data de vencimento - o histórico de pagamento é o maior fator na maioria das pontuações de crédito.

Pergunte ao seu emissor se você pode passar de um cartão seguro para um cartão sem garantia depois de ter criado seu crédito. Isso não afetará sua capacidade de recuperar seu depósito.

Desvantagens do cartão seguro

Depósitos iniciais: Os depósitos garantidos por cartão tendem a ser em torno de algumas centenas de dólares, o que pode ser um problema para alguns portadores de cartão em potencial. De acordo com o Federal Reserve, quase a metade dos adultos dos EUA diz que não tem US $ 400 disponíveis para cobrir uma despesa de emergência, então pode ser um desafio economizar dinheiro para uma despesa não emergencial como um depósito de cartão.

O depósito em um cartão garantido é reembolsável, mas você ainda terá que desistir temporariamente. Os cartões de crédito não garantidos não exigem um depósito.

Limites de crédito baixos: Cartões seguros tendem a ter limites de crédito entre US $ 300 e US $ 500, embora o emissor possa aumentar o seu com o tempo. Além disso, convém usar menos de 30% do seu limite a qualquer momento para otimizar a parte de utilização de crédito da sua pontuação de crédito. Portanto, se o limite do seu cartão de crédito for $ 500, você deverá manter seu saldo abaixo de $ 150.

No entanto, os cartões não garantidos vendidos para pessoas com crédito ruim também tendem a ter limites baixos. Por isso, você provavelmente não está perdendo demais ao optar por um cartão de crédito garantido.

Se você puder pagar o depósito em dinheiro, um cartão seguro pode ser útil. Eles são relativamente fáceis de obter e, com as movimentações de dinheiro certas, você pode usar um para obter crédito e, eventualmente, passar para um cartão de crédito não seguro.

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