Economize, ganhe dinheiro com os cartões de débito pré-pagos de hoje

Em 1999, o empreendedor Steve Streit criou o primeiro cartão de débito pré-pago vendido pelo varejista, conhecido como Green Dot, como uma forma de os adolescentes comprarem coisas on-line.

Os cartões pré-pagos evoluíram e hoje eles vão além de ajudar as pessoas a gastar para ajudá-los a fazer o oposto: orçar e economizar dinheiro. Com recursos personalizados de orçamento ou incentivos criativos para economizar mais dinheiro, os cartões de débito pré-pagos tornam possível fazer transações bancárias inteligentes, sem o banco.

»Se você está pronto para comparar cartões, veja nossa lista dos melhores cartões de débito pré-pagos.

Veja como os cartões de débito pré-pagos podem ajudar você:

Coloque seu orçamento sob controle

Os cartões de débito pré-pagos têm um logotipo da rede de cartões, como Visa ou Mastercard, funcionam em comerciantes em quase todos os lugares e podem ser carregados com fundos com frequência. A maioria não exige uma verificação de crédito. Mas eles não são para todos. Eles beneficiam principalmente aqueles que querem uma maneira nova de orçamento ou precisam de um substituto para uma conta corrente.

Uma grande vantagem para a maioria dos cartões pré-pagos é a falta de programas de cheque especial e suas taxas associadas tradicionalmente encontradas em contas correntes. O saldo de um cartão é um limite de gastos natural. Normalmente, um cartão é recusado, sem uma taxa, se não houver o suficiente para uma compra ou pagamento.

Além disso, mais cartões de débito pré-pagos têm ferramentas para criar metas ou orçamentos do que antes. Cerca de 54% do mercado de cartões pré-pagos da amostra tinha essas ferramentas em 2016, em comparação com 30% em 2014, segundo pesquisa do Centro de Inovação em Serviços Financeiros. As amostras incluíram 18 cartões em 2014 e 22 cartões em 2016, e cada amostra representou 90% ou mais do mercado de cartão de débito pré-pago.

Assim como as contas bancárias, muitos cartões de débito pré-pagos oferecem a você acesso on-line e móvel a suas contas com serviços, incluindo depósito em cheque para celular e transferências de dinheiro. Mas as ferramentas orçamentárias mais detalhadas em alguns cartões permitem:

• Personalize seus limites de gastos. Você pode criar orçamentos com categorias de gastos, como entretenimento e roupas.
• Visualize seu histórico de compras. Alguns cartões mostram gráficos de pizza ou outros gráficos que categorizam seus gastos.
• Configure alertas de email e texto para serem notificados se você gastar mais de um determinado valor.
• Use subcontas para gerenciar diferentes custos domésticos. A designação de uma das subcontas do seu cartão para um tipo de despesa, como mantimentos, pode facilitar o limite de gastos.

O Bluebird da American Express e Akimbo são dois cartões que oferecem de quatro a cinco subcontas, que são vinculadas a uma conta principal, mas possuem saldos de contas e cartões físicos separados.

Estes podem funcionar como um sistema de envelope moderno. Use um cartão para fazer compras, outro para jantar, um terceiro para férias e assim por diante.

Se você tiver filhos, as subcontas podem permitir que eles gastem privilégios com uma quantia de dinheiro definida por cartão que você determinar.

Reforce suas economias (e talvez ganhe dinheiro)

O orçamento é uma maneira saudável de gerenciar o dinheiro, mas você pode precisar de um incentivo para mantê-lo.

"Orçar por uma questão de orçamento não funciona de verdade", diz Thea Garon, gerente sênior do Center for Financial Services Innovation. Com os cartões de débito pré-pagos, acrescenta ela, é melhor "quando a experiência orçamentária está vinculada à experiência de poupança e metas ambiciosas".

O Walmart MoneyCard, emitido pelo Green Dot Bank, possui recursos orçamentários, como alertas de contas, mas destaca-se com seu programa de economias ligadas a prêmios. Em agosto passado, o Wal-Mart e o Green Dot adicionaram um sorteio mensal ao "cofre" do cartão. Esse cofre funciona como uma conta poupança, pois você não pode gastar dinheiro com esse saldo sem transferi-lo para o saldo de gastos do cartão.

Economizar dinheiro no cofre oferece chances de ganhar um prêmio mensal: um dólar economizado é igual a uma entrada de sorteio e você pode ter até 500 inscrições. Todos os meses há 499 vencedores que recebem $ 25 e um vencedor que leva para casa o jackpot, $ 1.000.

“Especialmente em um ambiente de pouco interesse, a chance de ganhar um pouco de dinheiro [é] cativante”, diz Mark Matthews, diretor sênior do Walmart Services.

Mas a verdadeira vitória não é dos sorteios - é o incentivo para economizar mais, e está funcionando. O saldo médio da caderneta de poupança subiu mais de 35%, de US $ 413 para US $ 572, de agosto a dezembro. De acordo com o Walmart, cerca de 175.000 pessoas participaram a partir de junho, e o uso do Savings Vault no MoneyCard disparou 233% em relação ao ano anterior.

"O objetivo aqui é criar um mecanismo significativo e um incentivo para construir um equilíbrio ao longo do tempo para lidar com emergências", acrescenta ele. Matthews apontou que todas as economias foram adicionadas manualmente, já que não há transferência automática de economias no MoneyCard.

Cartões pré-pagos aumentaram sua popularidade, mas…

Como uma alternativa bancária e com recursos adicionados mais recentes, os cartões pré-pagos cresceram em popularidade desde a inspiração de Streit de 1999. O número de pagamentos em cartões de débito pré-pagos aumentou quase 34% de 2009 a 2012 e 5,6% de 2012 a 2015, com base no Federal Reserve Payments Study em 2016. Embora o crescimento tenha desacelerado recentemente, os cartões ocupam um lugar em milhões de americanos Carteiras

Os cartões também são relativamente seguros de usar e ficar mais seguros: a Investmentmatome analisou recentemente 44 cartões em toda a indústria, incluindo os principais emissores e iniciantes, e encontrou todos os cartões a serem segurados. Mais proteções federais em cartões pré-pagos entrarão em vigor em abril de 2018.

Mas isso não significa que os cartões de débito pré-pagos sejam sempre a melhor opção. Aqui estão alguns motivos pelos quais talvez não sejam adequados para você:

• Esses cartões não geram crédito. Se você quiser melhorar seu crédito, confira um cartão de crédito garantido.
• Não é a forma mais barata de orçamentar. Muitos cartões têm taxas mensais - a média de uma análise da Investmentmatome foi de US $ 4,67. Confira alguns dos melhores aplicativos de orçamento e economia aqui.
• Algumas contas bancárias têm melhores incentivos para economizar. Algumas contas de poupança on-line têm taxas de juros ao norte de 1% de rendimento anual. Há também novos bancos como o Chime que recompensam você por economizar. Suas compras com cartão de débito são arredondadas para o dólar mais próximo, e esses centavos automaticamente vão para uma conta poupança. No final de cada semana, você ganha um bônus de 10% em todos os centavos arredondados, até US $ 500 por ano.

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