5 maneiras de construir seu primeiro US $ 1 milhão

Um milhão de dólares é um benchmark de aposentadoria frequentemente citado, embora seja uma tentativa decididamente fraca de colocar um número em um alvo em movimento. O valor de um ninho de 1 milhão de dólares é substancialmente diferente, dependendo de você estar morando em Kansas City ou São Francisco, aposentar-se aos 62 ou 70 anos ou planejar uma expectativa de vida de 75 ou 90.

Ainda assim, esse é o número em que muitos norte-americanos sentem que poderão se aposentar, e é certamente um bom ponto de partida. (Um ponto de partida melhor seria usar uma calculadora de aposentadoria para obter uma meta personalizada.) Alguém capaz de acumular US $ 1 milhão aos 65 anos e esperar viver outros 20 anos deve ser capaz de tirar cerca de US $ 55.000 por ano com ajustes de inflação.

Como você constrói esse tipo de capital? Acontece que quando você salva pode ser tão importante quanto que você salva. “Ao começar cedo, um indivíduo pode aproveitar o poder do crescimento composto para construir sua riqueza. Quanto mais cedo a composição começar, maior o efeito a longo prazo ”, diz Andy Tilp, presidente da Trillium Valley Financial Planning em Sherwood, Oregon. (Veja nossa calculadora de juros compostos.)

Digamos que um graduado de 25 anos de idade atualmente ganhe US $ 50 mil e seu salário aumente 3% ao ano. Aqui estão cinco maneiras que ele poderia construir US $ 1 milhão se ele começar a economizar agora:

1. Depositar dinheiro em poupanças

As taxas de conta de poupança são sombrias nos dias de hoje, mas você pode ganhar até 1% com um banco online. Para acumular US $ 1 milhão a essa taxa de juros, essa pessoa teria que economizar US $ 1.700 por mês. Isso é 40% de sua renda, uma taxa de poupança não é possível para a maioria das pessoas.

Somente após 35 anos de aumentos salariais, $ 1,700 seriam responsáveis ​​por 15% mais de renda, percentual que a maioria dos especialistas recomenda salvar.

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2. Salve o suficiente para pegar 401 (k) dólares correspondentes

A contribuição equivalente do empregador médio para um 401 (k) nos dias de hoje é o dólar por dólar até os primeiros 6%, o que é inegavelmente um grande pedaço de dinheiro. Um acordo de empregador é inestimável, diz Tilp, porque aumenta a taxa de poupança de um investidor mais jovem logo no início, de modo que o dinheiro começa a se acumular mais cedo.

Se este jogador de 25 anos de idade contribuísse o suficiente com seu 401 (k) para ganhar uma partida de 6% e investisse 7% de retorno anual, ele teria perto de US $ 1,8 milhão aos 65 anos.

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3. Consiga aquele 401 (k) jogo, então estourará um Roth IRA

Se essa pessoa maximizasse um Roth IRA (com base no atual limite de contribuição de US $ 5.500 por ano, com um aumento para US $ 6.500 aos 50 anos devido a contribuições catch-up) além de obter seu 401 (k) jogo, ele teria outros US $ 1,2 milhão, para um total de US $ 3 milhões aos 65 anos.

Este é provavelmente o ponto ideal, pois é uma meta alcançável por muitas pessoas. Maximizar um IRA e contribuir com 6% para um 401 (k) coloca a taxa de poupança deste 25 anos em pouco mais de 15%. Se você acha que esse tipo de taxa de poupança não está ao alcance, considere esta sugestão da Tilp: Cada vez que você recebe um aumento, aumente sua contribuição de aposentadoria no valor de seu aumento.

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4. Máximo de um 401 (k)

Digamos que nosso garoto de 25 anos tenha pulado o Roth e optado pelo máximo de 401 (k) a cada ano, que atualmente tem um limite de contribuição de US $ 18.000 antes da dedução de impostos e permite contribuições adicionais de US $ 6.000 anuais a partir de 50 anos. Com um jogo de empregador, e novamente assumindo um retorno de 7%, ele deveria ter cerca de US $ 4,7 milhões aos 65 anos.

Isso pode muito bem ser mais do que ele precisa, e economizar US $ 18 mil por ano com um salário de US $ 50 mil é irrealista para muitos.

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5. Max um 401 (k) e um Roth IRA

Finalmente, este é o verdadeiro esquema de enriquecimento rápido: Acabar com um 401 (k) e um Roth IRA todos os anos levaria cerca de US $ 6 milhões quando o trabalhador atingisse 65. Essa pessoa estaria vivendo bem na aposentadoria. - mas muito, muito pequeno enquanto ele é jovem, economizando quase metade de sua renda. Em suma, não é uma estratégia alcançável para muitas pessoas.

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A linha de fundo

A maioria das pessoas não precisa se preocupar em economizar muito para a aposentadoria, e é improvável que muitos jovens de 20 e poucos anos consigam gastar metade de sua renda a cada ano.

Mas a mensagem aqui é que você não precisa. Construir US $ 1 milhão em capital para a aposentadoria é totalmente possível mesmo com um pequeno salário, desde que você comece cedo, priorize seus esforços de poupança, estabeleça uma alocação de ativos que acompanhe o mercado global ao longo do tempo e pegue os dólares correspondentes dos empregadores que os oferecem. caminho.

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

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