Cartões de crédito médico: conheça os riscos

Enfrentar uma grave crise médica é uma situação estressante para qualquer um ter que enfrentar, mas lidar com um problema relacionado à saúde quando você está sem seguro de saúde adequado é ainda mais difícil. Devido ao fato de muitos americanos enfrentarem essa mesma situação a cada ano, as empresas de cartão de crédito reconheceram uma oportunidade de gerar mais negócios. Recentemente, os bancos começaram a oferecer cartões de crédito médico, um tipo especial de plástico que permite aos clientes pagar despesas relacionadas à saúde.

Na superfície, essas cartas parecem ser uma dádiva de Deus para os pacientes sem dinheiro; na maioria dos casos, os clientes não cobram juros pela "compra" por dois anos, termos muito mais generosos do que os cartões de crédito comuns. Mas, se você se aprofundar um pouco, fica claro que há mais cartões de crédito médico do que aparenta.

Se você está pensando em pagar por um procedimento com um cartão de crédito médico, revise cuidadosamente as informações abaixo - isso pode evitar que você cometa um erro caro.

Empréstimos sem juros - por um tempo

Um dos principais benefícios que os cartões de crédito médicos oferecem é um período razoavelmente longo sem juros. Na maioria dos casos, o paciente estabelece o cronograma de pagamento do cartão de crédito com seu médico antes de obter o cartão, e esses planos geralmente permitem aos pacientes um período sem juros de até 24 meses. Se o paciente e seu médico concordarem que o pagamento pelo tratamento levará mais de dois anos, uma taxa de juros de cerca de 15% será cobrada após o período inicial de 24 meses.

Embora os juros possam entrar em vigor, dois anos é um período sem juros muito mais longo do que os oferecidos por outros cartões de crédito. Mais uma vez, esta é a principal vantagem que os cartões de crédito médicos têm sobre produtos similares. No entanto, é importante manter os termos de reembolso com muito cuidado, ou esse benefício se tornará irrelevante (veja abaixo).

Termos estritos de reembolso

Uma das principais queixas levantadas contra os cartões de crédito médicos são os termos de pagamento extremamente rigorosos que eles exigem que seus clientes sigam. Por exemplo, a falta de apenas um pagamento pode causar cobrança de juros, mesmo que o cliente ainda esteja no período sem juros. O pior é que os juros serão cobrados em todo o saldo, não apenas no pagamento mensal. Além disso, os emissores de cartões de crédito médicos são notoriamente resistentes às negociações - isso significa que, se você tentar fazer com que eles lhe dêem um osso depois de perder um pagamento, provavelmente você não terá mais sorte.

Tudo isso significa que, se você quiser aproveitar o período sem juros oferecido pelos cartões de crédito médicos, certifique-se de ter um cuidado especial para efetuar seus pagamentos no prazo e na íntegra.

Não é necessário crédito estelar

A maioria dos cartões de crédito médico não exige que os mutuários tenham crédito pendente para se qualificarem para o cartão. Embora isso possa parecer de boa qualidade, é importante lembrar que, se seu crédito não for bom, você provavelmente terá que pagar uma taxa de juros mais alta. Na verdade, muitos defensores do consumidor estão preocupados que as empresas de cartão de crédito médico são culpadas de predar pacientes com crédito ruim que têm poucas opções para pedir dinheiro emprestado.

Se você tem um crédito médio e está interessado em obter um cartão de crédito médico, certifique-se de que está plenamente ciente do valor do APR pago após o período sem juros. Se isso parecer exorbitante, procure outras alternativas.

Praticamente sem reembolso

Uma das piores coisas sobre cartões de crédito médicos é que obter um reembolso depois de você já ter pago por um serviço é quase impossível. Embora pareça improvável que você precise "devolver" um procedimento médico, considere uma condição que pode exigir vários tratamentos. Se você avaliar que cinco tratamentos são necessários e pagar adiantado por eles, não será reembolsado se você só precisar de três.

Opções de custo mais baixo podem estar disponíveis

Antes de assinar um cartão de crédito médico, considere outras opções que possam estar disponíveis. Por exemplo, se você tem uma renda muito baixa, pode usar o programa Medicaid do seu estado para pagar seus tratamentos. Em alternativa, se o seu crédito for muito bom, poderá encontrar um cartão de crédito convencional que ofereça condições mais flexíveis do que um cartão de crédito médico. Não deixe que sua pressa em descobrir uma solução para pagar por um tratamento médico necessário faça com que você tome uma decisão precipitada - explore todas as suas opções antes de cometer.

A conclusão: os cartões de crédito médicos podem ser a escolha certa para você, se você for muito bom em aderir aos planos de pagamento, mas certifique-se de ter os fatos sobre esses cartões antes de entrar em um. Use as informações acima para tomar uma decisão informada sobre o pagamento de seus cuidados médicos - afinal, não há nada mais doloroso do que ser roubado!