Pensando em comprar? O custo real de possuir uma casa

Possuir uma casa significa que você pode estourar uma parede para criar uma cozinha mais espaçosa ou pintar seu quarto com uma fúcsia flamejante - coisas que certamente são um depósito e uma possível ofensa motivadora de despejo em terras alugadas.

Digamos que você queira comprar seu próprio lugar, mas quer saber se realmente é uma boa ideia para você agora. Quando a questão de compra versus aluguel surgir, considere os fundamentos primeiro e, em seguida, analise.

Compare as taxas de hipoteca

Somando os custos da casa própria

O básico começa com o seu pagamento mensal. Para torná-lo uma comparação realista, você precisará comparar seu pagamento de aluguel com os custos mensais da casa própria. Como esses incluem mais do que apenas a porção principal e de juros de um pagamento de hipoteca, as calculadoras de pagamento de hipoteca típicas podem ser um pouco enganosas.

Você também precisa estimar o imposto predial e o seguro residencial, assim como outros custos potenciais. Estes podem incluir o seguro de hipoteca privada, dívidas de associação de proprietário e condomínio ou taxas comuns da comunidade. Uma ferramenta de acessibilidade em casa real pode ser uma grande ajuda com esta tarefa.

Outros custos a serem considerados incluem:

• Custos de fechamento de empréstimos, que normalmente equivalem a 3% a 5% do valor do seu empréstimo. Isso abrange tudo, desde uma avaliação profissional até uma inspeção residencial, bem como honorários do credor.
• Custos para serviços públicos, manutenção de quintais e pintura ou outras atualizações (em outras palavras, todas as coisas que o senhorio geralmente cuida quando você aluga).
• Manutenção e reparos, que os proprietários podem esperar que totalizem 1% a 2% do valor de sua casa anualmente. Haverá também despesas com surpresas, por isso é uma boa ideia reservar uma parte das suas poupanças para um fundo de reparação de emergência para uso doméstico - para além do seu fundo de emergência do dia-a-dia.

" MAIS: Veja o custo de projetos populares de melhorias domésticas

Onde você mora faz uma grande diferença

O custo real da propriedade (e aluguel, também) deriva de onde você mora - não apenas o estado ou a cidade, mas o bairro. E não é apenas sobre o custo do imóvel e poder pagar o aluguel ou a hipoteca; também é sobre o deslocamento e outros custos de transporte.

A maioria dos americanos gasta cerca de metade de sua renda em habitação e transporte, de acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, que desenvolveu uma ferramenta de Índice de Acessibilidade de Localização. Ele permite que você localize praticamente qualquer local nos EUA e tenha uma noção real do custo de morar lá, considerando a renda média e os custos de moradia e transporte. Você pode até comparar a diferença nos custos totais de possuir ou alugar em um local, com resultados que podem surpreendê-lo.

Quando alugar e quando possuir

Outras considerações na decisão de alugar-ou-próprio vão além de apenas ocupar seu dinheiro.

Razões para continuar a alugar podem incluir:

1. Mobilidade: Você precisa ser capaz de se mudar para uma nova cidade para progredir na carreira?
2. Flexibilidade: Comprar uma casa significa se comprometer com um bairro, possivelmente por vários anos. Ser capaz de caminhar até o seu café favorito ou clube de happy hour pode significar muito para você agora. Mas, mais tarde, se você começar uma família, vai se preocupar mais com os distritos escolares do que com os especiais.
3. Incerteza: A valorização do preço pode ser indescritível e dependente do mercado imobiliário local. O home equity nunca é garantido, particularmente no curto prazo. É provavelmente uma boa ideia esquecer a velha coisa "sua casa é um investimento".

No entanto, boas razões para comprar podem ser:

1. Deduções fiscais: pontos de desconto, juros hipotecários e imposto sobre a propriedade - quanto mais você ganha, mais valem esses benefícios fiscais.
2. Uma oportunidade histórica: as taxas de hipoteca são muito baixas. Um dia, podemos recordar esses dias de juros baixos com carinho: “Lembra quando as taxas estavam abaixo de 4%?”
3. Ajude a entrar no mercado: um pagamento de 20% não precisa quebrar o contrato. Nos dias de hoje, existem maneiras de colocar menos, especialmente para os compradores de casas pela primeira vez. E economizar um adiantamento pode ser mais fácil se você seguir alguns truques de poupança.
4. Valorização do preço: depois da compra, você acabará vendendo. E as receitas líquidas de uma venda geralmente não são tributadas, com uma exclusão de ganhos de capital de US $ 250.000, ou US $ 500.000, se você for casado e apresentar um arquivo em conjunto.

" MAIS: Alugar ou comprar? Calcule o que é certo para você.

A linha de fundo

Os verdadeiros custos de possuir uma casa podem ser reveladores - mas o fato é que, atualmente, alugar é menos barganha do que nunca. Considerando todos os fatores financeiros e do estágio de vida envolvidos, você pode quantificar se agora é a hora de comprar ou se deve continuar alugando.

Mais de Investmentmatome: Compare as taxas de hipoteca Como escolher a melhor hipoteca Calcule seu total de pagamentos mensais com nossa calculadora de hipoteca

Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Redfin.