Quando Refinanciar Empréstimos Estudantis -

Você pode refinanciar empréstimos estudantis federais através de credores privados.

Com empréstimos estudantis privados, você não tem nada a perder se você se qualifica para uma taxa mais baixa. Ao contrário dos empréstimos estudantis federais, o refinanciamento de empréstimos estudantis não tira nenhum benefício de empréstimo.

Não importa se você está refinanciando empréstimos estudantis federais, empréstimos estudantis privados ou uma combinação de ambos, os credores estão procurando por mutuários que tenham:

• Bom crédito. Você normalmente precisa de uma pontuação de crédito que esteja no mínimo em 600s. Muitos credores atendem aos mutuários que têm pontuações nos 700s ou mais. Se você tem um crédito ruim, você ainda pode se qualificar aplicando um co-signatário.
• Uma história de pagamentos de empréstimos no prazo. Os credores provavelmente vão investigar seu relatório de crédito para encontrar evidências de que você pagou suas dívidas regularmente no passado.
• Renda suficiente para pagar suas dívidas. Os credores também analisarão sua capacidade de pagar o empréstimo estudantil refinanciado. Alguns calculam o seu rácio dívida / rendimento, ou o montante da dívida que você deve em relação ao seu rendimento. Alguns, em vez disso, exigem uma renda mínima, e outros ainda consideram os mutuários com altos montantes de dívida, se o seu potencial de ganho é alto.

Quando refinanciar empréstimos estudantis

Se for certo para você, o refinanciamento pode liberar dinheiro a cada mês e reduzir o montante de juros que você paga com o tempo. Considere o refinanciamento nessas circunstâncias:

• Você tem empréstimos estudantis com taxas variáveis ​​altas. As taxas de juros deverão subir até 2020, o que significa que os empréstimos com taxas variáveis ​​ficarão mais caros para serem pagos. Antes de se levantarem novamente, considere refinanciamento para bloquear em uma taxa fixa.
• Você tem empréstimos estudantis privados. Se você tem empréstimos estudantis privados, não tem nada a perder com o refinanciamento, porque os empréstimos privados não são elegíveis para programas de empréstimos federais.
• Seu crédito melhorou. Se o refinanciamento não fizer sentido quando você se formar, considere isso quando estiver em situação financeira mais sólida. Se você foi rejeitado para refinanciamento no passado, tente novamente depois de pagar a dívida do cartão de crédito, por exemplo, ou obter um aumento.
• A economia fará a diferença. Não é necessário esperar até que você tenha o crédito perfeito para refinanciar, desde que possa se qualificar para uma taxa melhor do que a que você tem agora. Você pode sempre refinanciar novamente no futuro para obter uma taxa ainda mais baixa.

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Se você tem empréstimos federais e está lutando para fazer pagamentos consistentes, o refinanciamento não é para você. Em vez disso, considere a consolidação federal de empréstimos estudantis ou um plano de pagamento baseado em renda.

" MAIS: Devo refinanciar meus empréstimos estudantis? Posso refinanciar meus empréstimos estudantis mais de uma vez? Você pode refinanciar empréstimos estudantis com a frequência que desejar. Se você já refinanciou e seu crédito melhorou recentemente, considere o refinanciamento novamente para bloquear uma taxa mais baixa. Não há taxas de inscrição ou de origem, portanto, o refinanciamento não lhe custará nada.

" MAIS: Com que frequência posso refinanciar empréstimos estudantis? O refinanciamento de empréstimos estudantis economiza dinheiro? Sim, se você se qualifica para uma taxa de juros menor. Com uma taxa mais baixa, você terá um pagamento mensal mais baixo, liberando dinheiro para outras despesas. Você também pode escolher um cronograma de pagamento mais curto, o que o ajudará a se tornar livre de dívidas mais rápido e economizar dinheiro em juros a longo prazo.

" MAIS: O refinanciamento de empréstimos estudantis economiza dinheiro?

Em quanto tempo você pode refinanciar?

Para a maioria das pessoas, conseguir um emprego e construir o registro de crédito e pagamento necessário para se qualificar para o refinanciamento leva algum tempo.

Mas se você criou um bom histórico de crédito na escola e encontra um emprego que cobre mais do que suas contas, você pode refiná-lo mesmo antes do início dos pagamentos. Alguns credores, como SoFi, Earnest e CommonBond, honrarão o restante do período de carência.

Muitos credores não permitem que você refinancie empréstimos estudantis enquanto ainda estiver na escola; Earnest e SunTrust são duas exceções.

Muitos credores exigem que você tenha um diploma, mas alguns credores irão refinanciar empréstimos estudantis se você não tiver se formado.

Quando você não deve refinanciar empréstimos estudantis

Você geralmente não pode ou não deve refinanciar se:

• Você tem empréstimos federais e pode ver uma queda na renda.Se houver uma chance de fazer uma mudança de carreira, sair da força de trabalho por um período ou se tornar freelancer, mantenha os empréstimos federais fora de seus planos de refinanciamento. Você pode precisar tirar proveito do pagamento com base no rendimento, o que reduz os pagamentos de empréstimos federais para uma porcentagem de sua renda.
• Você está buscando o perdão dos empréstimos estudantis. O refinanciamento de empréstimos federais os torna inelegíveis para programas de empréstimos federais, incluindo Perdão de Empréstimo de Serviço Público e Perdão de Empréstimo a Instrutor.
• Você recentemente declarou falência. Não é impossível refinanciar empréstimos estudantis se você declarou falência, mas é mais difícil. Muitos credores exigem que um certo período de tempo - de quatro a dez anos - tenha passado desde a sua falência.
• Você recentemente assumiu a dívida estudantil. Um padrão no seu passado é uma bandeira vermelha para os credores. Se o padrão for apagado do seu relatório de crédito, o que normalmente leva sete anos, você pode se qualificar contanto que atenda aos critérios de crédito, renda e outros critérios de subscrição.
• Você levará muito mais tempo para pagar empréstimos. O refinanciamento para um pagamento mensal baixo pode significar um prazo de empréstimo mais longo e pagar mais juros. Digamos que você esteja cinco anos em um período de empréstimo de 10 anos e faça o refinanciamento para um novo empréstimo de 10 anos. Você pagará mais juros em geral porque está pagando empréstimos por 15 anos no total, em vez de 10.

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