Quer Finanças Saudáveis? Começa aqui

Conquistar suas finanças pode parecer assustador, especialmente se você não tiver certeza de como começar. Felizmente, há um ponto de partida comum, independentemente de seus objetivos: fazer um check-up de crédito.

Crédito saudável ajuda você a conseguir o que quer - muitas vezes por menos dinheiro. Ele pode ajudá-lo a obter um empréstimo de carro ou uma hipoteca e com as melhores taxas de juros. Isso pode significar seguro mais barato e a chance de escapar dos depósitos de serviços públicos. Ele ajuda você a se qualificar para cartões de crédito oferecendo dinheiro de volta ou viagens gratuitas.

Um exame de crédito ajudará você a identificar pontos fracos e corrigi-los. Você precisa verificar duas coisas: seus relatórios de crédito e pontuação de crédito.

Relatórios de crédito

Seus relatórios de crédito são uma pegada de dados. Eles mostram há quanto tempo você tem contas de crédito, seus saldos e se pagou a tempo. Os relatórios também podem conter informações negativas, como contas enviadas para coleções ou pedidos de falência.

Esses registros são compilados por três grandes agências de relatórios de crédito. Você pode ver o que está no seu usando o AnnualCreditReport.com. A lei federal lhe dá direito a pelo menos uma cópia gratuita a cada 12 meses.

O que fazer: Procure erros, como contas que você não reconhece ou pagamentos atrasados ​​quando você tem certeza de que pagou a tempo. Se você encontrar um erro, disputa-o; as informações de contato estão no site de cada agência de crédito. Eliminar marcas negativas erradas pode elevar sua pontuação de crédito.

Pontuações de crédito

As pontuações de crédito pegam todos os dados nos relatórios e aplicam uma fórmula para convertê-los em um número de três dígitos que informa aos possíveis credores a probabilidade de você pagar uma dívida.

Existem vários tipos de pontuações e, normalmente, você não sabe qual será o credor ou emissor do cartão. Mas se você tem um bom crédito para um, geralmente está no mesmo intervalo de pontuação para os outros.

O que fazer: Escolha uma pontuação de crédito gratuita para acompanhar, a partir de um site de finanças pessoais ou talvez de um emissor de cartão de crédito. Evite fontes que solicitam um número de cartão de crédito. Isso é um sinal de que você será incentivado a comprar serviços adicionais. Espere que sua pontuação flutue, mas fique atento a grandes quedas que sua própria atividade não explica.

Manter a saúde financeira

Agora, com essas informações em mãos, concentre-se em manter seu crédito saudável ou ajudar na recuperação:

• Pagar as contas a tempo, todas as vezes. Isso tem a maior influência nas pontuações e mantém marcas negativas nos relatórios de crédito.
• Usando não mais que 30% do seu limite em qualquer cartão de crédito (e menos ainda é melhor). Essa é a segunda maior influência nas pontuações.
• Pagar cartões de crédito integralmente a cada mês, se puder. Não caia no mito de que ter um equilíbrio aumenta o crédito.

Bev O'Shea é redatora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.