Classe de 2017: dê um salto na idade adulta com essas 7 dicas

O colégio prepara os alunos para tudo, desde contadores e professores até funcionários do governo e técnicos de saúde, mas nem todos os alunos aprendem habilidades básicas de gerenciamento de dinheiro. Aqui está o conselho para os formandos deste ano sobre como ter sucesso financeiro.

1. Use uma estratégia orçamentária testada e aprovada

Um salário regular, por menor que seja, pode parecer uma fortuna para aqueles que estão acostumados a sobreviver com o orçamento de um aluno. A regra 50-30-20 pode ser uma diretriz útil para o uso de seu pagamento em casa com sabedoria.

Gastar cerca de 50% nas necessidades, incluindo aluguel, mantimentos e transporte. Use até 30% para desejos como takeout, ingressos para shows e assinaturas on-line, mas minimize essas despesas se tiver muita dívida. Ponha o dinheiro restante na poupança e saldar a dívida, visando primeiro os pagamentos de juros mais altos.

2. Verifique seu crédito regularmente

O crédito é um indicador da sua confiabilidade com dinheiro. Credores, senhorios e alguns empregadores verificam antes de emitir empréstimos ou cartões de crédito, alugar apartamentos e oferecer empregos. Existem duas medidas importantes de crédito: relatórios e pontuações. A verificação desses indicadores regularmente ajudará você a identificar erros e áreas para melhoria.

Um relatório de crédito documenta seu histórico de pagamento de contas e dívidas; vá para annualcreditreport.com para solicitar uma cópia gratuita. As pontuações de crédito são baseadas nas informações nos relatórios de crédito; Você pode obter uma pontuação de crédito livre on-line.

3. Negocie seu salário e contas

Certifique-se de que você está sendo pago de forma justa pesquisando como outras empresas compensam papéis semelhantes. Consulte o Manual de Perspectivas Ocupacionais do Bureau of Labor Statistics e o PayScale's Salary Data & Career Research Center e cite esses dados ao falar com possíveis empregadores.

Cabo, telefone celular, internet, academia e contas médicas também podem ser negociadas. Ao falar com provedores, tente frases como "Desejo cancelar" e "Meu orçamento não pode pagar", diz Jim Rasmussen, planejador financeiro certificado e co-fundador da One & Done Financial.

4. Entenda seus empréstimos estudantis e opções de pagamento

É essencial conhecer os tipos de empréstimos que você tem - federal, privado ou um mix - porque cada tipo de empréstimo tem diferentes opções de pagamento. Procure empréstimos emitidos pelo Departamento de Educação entrando em sua conta do Federal Student Aid. Se você não os vê lá, eles são empréstimos privados.

Empréstimos federais são elegíveis para o perdão do empréstimo e planos de reembolso orientados para a renda, que vinculam o pagamento mensal dos mutuários ao seu rendimento. Os empréstimos privados não têm essas vantagens, mas os tomadores com bom crédito podem ser capazes de refinanciar para obter uma taxa mais baixa.

5. Reserve algum dinheiro de formatura

Especialistas recomendam ter de três a seis meses de despesas para emergências. Se você receber presentes monetários na formatura, use esses fundos para começar. Apontar para $ 500 inicialmente; Adicionar uma quantia razoável de seu salário a cada mês pode ajudar.

Mantenha o dinheiro em uma conta de poupança separada da sua conta e ganhe algum interesse; Dessa forma, você não ficará tentado a gastá-lo e a quantia aumentará com o tempo.

6. Comparação-loja para seguro

Obter cotações de várias empresas antes de comprar qualquer tipo de seguro. Use um agente independente ou compare as taxas on-line e reavalie seu provedor regularmente.

"Não se trata de lealdade", diz Rasmussen. “As taxas das empresas normalmente aumentam e são ciclo; Portanto, você pode salvar milhares de pessoas verificando o mercado a cada ano para ver se suas taxas são competitivas ”.

7. Aproveitar o poder dos juros compostos

Aposentadoria pode parecer como uma vida de distância, mas a pós-graduação é o melhor momento para começar a economizar para isso. Graças aos juros compostos, você ganhará mais dinheiro com o tempo se começar a investir em uma conta de aposentadoria na casa dos 20 anos do que se começar aos 30 anos. Conectar alguns exemplos em uma calculadora de juros compostos ilustra isso:

• Um jovem de 22 anos que investe US $ 100 por mês terá US $ 226.304 aos 65 anos, assumindo uma taxa de retorno de 6% e capitalização anual.
• Um homem de 32 anos que investe US $ 100 por mês terá US $ 117.535 aos 65 anos, usando as mesmas suposições.

Começar mais cedo permite que mais tempo para o interesse ganho crescer. Neste exemplo, o jovem de 22 anos investe apenas US $ 12.000 a mais do que o de 32 anos ao longo do tempo e tem quase o dobro da quantia de dinheiro aos 65 anos.

Economizar para a aposentadoria pode não ser possível logo de cara, mas - como o restante dessas dicas - é um hábito saudável para os recém-formados desejarem.

Teddy Nykiel é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.