Vale a pena pagar uma taxa anual por um cartão de crédito?
Cartão de crédito: vale a pena pagar anuidade? - Serasa Ensina
Índice:
- Você precisa construir crédito
- Você quer melhores recompensas em dinheiro de volta
- Está de olho em vantagens de viagem ou em um bônus enorme de inscrição
- Cartões de companhia aérea
- Cartões de hotel
- Cartões gerais de viagem
- Linha de fundo
- Qual é o próximo?
- Aprender sobre os melhores cartões de viagem sem taxa anual
- Descobrir como os cartões das companhias aéreas podem aliviar as dores de cabeça na bagagem
- Descobrir maneiras de maximizar sua associação ao salão Priority Pass Select
As melhores coisas da vida nem sempre são gratuitas, inclusive quando se trata de cartões de crédito. Taxas anuais podem ser uma dor, mas há momentos em que pode valer a pena pagar uma taxa em troca de uma série de vantagens e benefícios para economizar dinheiro.
Vamos dar uma olhada em alguns cenários em que o valor que vem com um determinado cartão pode superar seu custo de propriedade.
" MAIS: 8 taxas de cartão de crédito e como evitá-las
Você precisa construir crédito
Existem muitas razões pelas quais alguém pode ter crédito ruim, mas há apenas um bom motivo para alguém que se enquadre nesse grupo escolher um cartão com uma taxa anual: essa é a melhor opção.
Às vezes, um cartão com uma taxa anual pode realmente ser sua melhor opção.
Embora haja um punhado de cartões sem uma taxa anual destinada àqueles com fichas de crédito finas ou danificadas, dependendo do seu histórico financeiro (ou da falta dele), você pode não se qualificar. Aqui estão alguns exemplos de quando pode fazer sentido pagar por esse tipo de cartão.
- Você não tem uma conta bancária:O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® cobra uma taxa anual de US $ 35 e exige um depósito mínimo de abertura de US $ 200,00. O que este cartão não exige é uma conta bancária ou uma verificação de crédito, tornando-se uma das opções mais acessíveis para aqueles cujos perfis não os qualificam para outros cartões. Você pode encontrar cartões de crédito garantidos que não cobram taxas anuais, mas a maioria verificará seu crédito, e a maioria não irá aprová-lo se você não tiver uma conta bancária.
- Você não tem um histórico de crédito:O Deserve Classic - um dos três cartões Deserve que oferecem opções de crédito para aqueles que são novos nos EUA ou sem histórico de crédito - oferece um cartão sem garantia por uma taxa anual de US $ 39. Com o tempo e com bom comportamento de pagamento, os detentores do Deserve Classic podem melhorar seu perfil de crédito e se formar em um dos outros cartões da Merece, que oferecem recompensas e mais benefícios sem taxa anual.
" MAIS: Não consegue um cartão de crédito? Experimente estas opções alternativas
Você quer melhores recompensas em dinheiro de volta
Para aqueles que gastam muito em categorias específicas, pode fazer sentido pagar a taxa anual de um cartão quando o dinheiro que você ganhar de volta ultrapassar o custo dessa taxa. Entre os cenários onde esta poderia ser a escolha mais lucrativa:
Pode fazer sentido pagar a taxa anual de um cartão quando o dinheiro que você ganhar de volta ultrapassar o custo dessa taxa.
- Seu agregado familiar gasta muito em mantimentos:O cartão Blue Cash Preferred® da American Express tem uma taxa anual de US $ 95, então por que você optaria por ele ao invés do seu irmão de taxa anual de US $ 0, o cartão Blue Cash Everyday® da American Express? Bem, o cartão Blue Cash Preferred® da American Express recebe 6% em dinheiro de volta nos supermercados dos EUA (em até US $ 6.000 por ano em compras, em seguida, 1%.) Termos aplicáveis. O cartão Blue Cash Everyday® da American Express recebe apenas 3% em dinheiro nos supermercados dos EUA (em até US $ 6.000 por ano em compras, em seguida, 1%.) Termos aplicáveis. Mesmo com a taxa anual, você obterá mais líquido no cartão Blue Cash Preferred® da American Express se gastar pelo menos US $ 61 por semana em mantimentos. Além disso, o cartão Blue Cash Preferred® da American Express também recebe 3% de devolução em postos de gasolina dos EUA, ao contrário do cartão Blue Cash Everyday® da American Express de 2% nos postos de gasolina dos EUA (sem limite em qualquer cartão nessa categoria). Termos aplicáveis.
- Você é um grande gastador que quer um cartão de devolução de dinheiro de taxa fixa:Os usuários de cartões de crédito com grandes bolsões poderiam se sair melhor com o cartão de crédito com assinatura Alliant Cashback Visa® do que com opções similares sem taxa anual. O cartão tem uma taxa anual de US $ 0 no primeiro ano e US $ 59. Mas em seu primeiro ano, ele paga 3% em dinheiro de volta em todas as compras e depois 2,5% depois disso. Depois do primeiro ano, se você gastar mais de US $ 5.900 por ano, sairá à frente de um cartão com taxa fixa de 1,5%, sem taxa anual. Se você gastar mais de US $ 11.800 por ano, melhor será um cartão de 2% sem taxa anual.
Está de olho em vantagens de viagem ou em um bônus enorme de inscrição
Cartões de companhia aérea
Os cartões de companhia aérea compartilhada normalmente oferecem vantagens que equivalem ou excedem o custo anual de propriedade. Quanto mais você voar, mais valiosas serão as vantagens para você. Entre os cenários que fariam um cartão de companhia aérea de marca conjunta valer o custo:
Os cartões de companhia aérea compartilhada normalmente oferecem vantagens que equivalem ou excedem o custo anual de propriedade. Quanto mais você voar, mais valiosas serão as vantagens para você.
- Você voa pelo menos uma vez por ano com um parceiro e verifica suas malas:O United℠ Explorer Card oferece uma primeira sacola grátis para você e um acompanhante em sua reserva, economizando US $ 30 por sacola por trecho, ou US $ 120 de ida e volta total. Com uma taxa anual de US $ 0 para o primeiro ano, depois de US $ 95, você sairá com facilidade logo após o primeiro voo.
- Você quer fazer uma grande viagem todos os anos com um acompanhante:Se seus planos se encaixam nas rotas da Alaska Airlines, o cartão de crédito Alaska Airlines Visa Signature® lhe concede uma taxa anual a cada ano no aniversário da sua conta, que cobrirá o bilhete de um acompanhante em qualquer voo de ônibus da Alaska Airlines por apenas $ 121 (US $ 99,00). mais impostos e taxas tão baixos quanto $ 22 total). Dependendo da rota, esse benefício pode economizar centenas ou milhares de dólares, ultrapassando a taxa anual de US $ 75 do cartão.
Cartões de hotel
Seja porque você é parcial em relação a uma determinada marca ou está buscando o status de elite e os benefícios que a acompanham, a posse de um cartão de hotel de marca conjunta geralmente pode valer mais do que o dinheiro que você paga por ela. Aqui estão algumas situações em que isso pode ser verdade:
Se o seu cartão de hotel incluir uma diária gratuita anual, esse benefício provavelmente será igual ou superior à taxa anual do cartão.
- Você sabe que ficará em um hotel pelo menos uma noite por ano:Cartão de Crédito Marriott Rewards® Premier Plus vem com um prêmio de diária gratuita todo ano após o aniversário da sua conta (em uma propriedade com um nível de resgate de até 35.000 pontos). Se você souber que vai usá-lo, a noite gratuita provavelmente igualará ou excederá o valor do custo da taxa anual de US $ 95,00 do cartão.
- Você é um viajante de negócios frequente:Você gasta tanto tempo dormindo em hotéis que você tem o menu de serviço de quarto memorizado. Se você está na estrada com frequência, pode pagar para ter fidelidade à marca e um cartão que corresponda. O cartão Hilton Honors American Express Ascend oferece vantagens pelo prato, por uma taxa anual de US $ 95. Termos aplicáveis. Por esse preço, ele oferece 10 visitas de cortesia aos lounges do aeroporto na rede Priority Pass Select todos os anos, o que pode tornar o seu tempo de espera no aeroporto mais palatável. O cartão Hilton Honors American Express Ascend também lhe concede status Gold, o que significa vantagens como café da manhã de cortesia e outras guloseimas. Termos aplicáveis.
Cartões gerais de viagem
Você não é parcial para nenhum hotel ou companhia aérea, preferindo escolher o que atende às suas necessidades para essa viagem específica. Existem cartas que podem valer a pena o custo do próprio bolso, especialmente se elas vierem com grandes bônus de inscrição. Entre aqueles que podem encontrar uma taxa anual que vale a pena pagar nesses tipos de cartões:
Alguns bônus de inscrição em cartão de crédito são suficientes para pagar o custo de propriedade do cartão por vários anos.
- Você procura acumular viagens gratuitas por meio de gastos:O cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards ganha 2 milhas por cada dólar gasto em todos os gastos, com uma exceção notável: por meio de uma parceria com a Hotels.com, os portadores de cartões ganharão 10 milhas por cada dólar gasto em reservas feitas pelo site. As recompensas podem ser resgatadas como um crédito de declaração contra qualquer voo ou compra de hotel. Além disso, o cartão oferece um rico bônus de inscrição: aproveite um bônus único de 50.000 milhas, depois de gastar US $ 3.000 em compras dentro de três meses a partir da abertura da conta, igual a US $ 500 em viagens. A taxa anual do cartão é de US $ 0 para o primeiro ano e, em seguida, de US $ 95, mas o bônus, por si só, basicamente paga o custo de propriedade do cartão por vários anos. E isso sem considerar as recompensas e a flexibilidade contínuas do cartão.
- Você viaja uma quantidade significativa de carro, avião, navio de cruzeiro, trem suburbano, etc. Uma taxa anual de US $ 450 pode parecer um preço exorbitante a ser pago pelo privilégio de possuir o Chase Sapphire Reserve®, mas considere todo o pacote. O cartão vem com um crédito anual de viagem de US $ 300, o que reduz significativamente o custo líquido de propriedade. Você também terá benefícios como a adesão gratuita ao Priority Pass Select Lounge, a cobertura principal do carro de locação e uma longa lista de parceiros de viagens para os quais você pode transferir seus pontos na proporção de 1: 1. Além disso, você receberá 50% a mais de valor dos seus pontos ao resgatá-los para viajar pelo Chase Ultimate Rewards®. Este cartão também vem com um grande bônus de inscrição: Ganhe 50 mil pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. São US $ 750 em viagens quando você resgata pelo Chase Ultimate Rewards® - outra forma pela qual a taxa anual é paga.
Linha de fundo
Você pode encontrar muitos cartões de crédito recompensadores que não cobram pelo privilégio de carregá-los. Mas geralmente, cartões que Faz cobrar taxas anuais oferecem benefícios ainda melhores ou vantagens - extras que podem facilmente superar o custo de tais taxas. Em muitos casos, você sai na frente, apesar do custo inicial.
