E se o usuário autorizado ou o Titular da conta conjunta no My Card for à falência?

Em 2013, houve mais de um milhão de pedidos de falência nos EUA. E, embora você não esteja preocupado em declarar falência, existe a possibilidade de um usuário autorizado ou titular de uma conta conjunta em seu cartão de crédito poder apresentar uma solicitação. É importante que você saiba a diferença entre esses dois tipos de usuários de contas compartilhadas e como eles podem afetar seu crédito em caso de falência.

O que é um usuário autorizado? Um titular de conta conjunta?

Um usuário autorizado é alguém que pode usar seu cartão de crédito, mas não pode fazer alterações na conta e não é obrigado financeiramente a fazer pagamentos. Os emissores de cartões de crédito enviam o cartão do usuário autorizado para o titular da conta principal, para que ele possa fornecê-lo ao usuário autorizado quando necessário.

Um detentor de uma conta conjunta é alguém que compartilha a responsabilidade total com você na conta do cartão de crédito. Essa pessoa pode fazer alterações na conta e é obrigada a pagar a conta se você não fizer isso.

O que acontece se eu adicionar um usuário autorizado que declarou falência?

Ele não afetará seu crédito de forma alguma se seu possível usuário autorizado declarar falência, de acordo com a Experian. Como você não compartilha um relatório com o usuário, suas ações passadas não afetam suas finanças.

Pode ser uma boa ideia entender por que ele ou ela declarou falência. A dívida médica é o maior motivo para a falência, e isso muitas vezes não pode ser ajudado. No entanto, se seu possível usuário autorizado declarar falência após acumular uma grande quantidade de dívida com cartão de crédito, é recomendável considerar se você confia em seu julgamento quando se trata de gastos. Você será responsável por quaisquer cobranças feitas em sua conta de crédito.

" MAIS: Cartões de crédito que ajudam os usuários autorizados a criar crédito

O que acontece se meu atual usuário autorizado ou portador de cartão comum for à falência?

Como seu usuário autorizado não é financeiramente responsável por cobranças na conta, seu relatório de crédito não será danificado se ele declarar falência. No entanto, se o seu titular de conta conjunta arquiva, a conta de crédito será incluída no processo de falência.

Normalmente, é uma boa ideia manter as contas de cartão de crédito separadas (ou apenas adicionar alguém como usuário autorizado), mas se você tiver uma conta conjunta e o titular de cartão comum decidir declarar falência, você terá algumas opções. Faça uma dessas duas coisas antes dos arquivos do seu titular de conta conjunta:

1. Ligue para o seu emissor. Recomendamos começar com isso. Ligue para o emissor do seu cartão de crédito e pergunte se o titular da sua conta conjunta pode ser removido do contrato de cartão de crédito. Alguns emissores aprovarão essa solicitação, e você poderá manter sua conta e manter seu crédito intacto.
2. Feche a conta. Desde que você não tenha saldo na conta conjunta, basta fechá-lo. Embora o fechamento de contas possa prejudicar um pouco sua pontuação de crédito, ela não prejudicará sua pontuação na medida em que a falência seria prejudicada.

Geralmente, não é aconselhável manter contas conjuntas com ninguém, especialmente se ele estiver em risco de declarar falência. Se você optar por compartilhar uma conta com alguém, adicione-a como um usuário autorizado. Você será responsável por todas as despesas incorridas na conta, mas em caso de falência, sua pontuação de crédito permanecerá incólume.

Mãos segurando uma imagem de cartão de crédito via Shutterstock.