Quais cartões de crédito permitem definir um limite de gastos para usuários autorizados?

Adicionar um usuário autorizado a sua conta de cartão de crédito não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve. O perigo potencial é claro: um usuário de cartão pode acumular contas grandes que você não aprovou, mas que ainda precisa pagar.

Uma maneira de reduzir esse risco é com cartões de crédito que permitem definir um limite de gastos para usuários autorizados. Suas opções, no entanto, são limitadas:

• A American Express é a única grande emissora que descobrimos que permite que os correntistas de todos os seus cartões pessoais definam limites personalizados para usuários autorizados, impedindo que eles acessem toda a sua linha de crédito.
• Embora a maioria dos cartões do consumidor do Citi não permita que você defina limites para usuários autorizados, seu Costco Anywhere Visa^® Cartão pelo Citi faz.
• Muitos cartões de crédito para pequenas empresas também permitem que você defina limites de gastos para usuários autorizados, que geralmente são funcionários. A qualificação para um cartão de crédito empresarial pode ser mais fácil do que você imagina.

Por que não fazer mais?

"Como pai que um dia planeja adicionar meus filhos como usuários autorizados em meus cartões de crédito, eu desejo que mais cartões ofereçam a opção", diz o especialista em cartões de crédito da Investmentmatome, Sean McQuay. "Dito isso, posso ver por que é tão raro."

Primeiro, a maioria dos usuários autorizados são cônjuges, para os quais os limites de gastos podem não ser apropriados. "Segundo, os bancos realmente têm muito pouco a ganhar com essa oferta", diz McQuay. "Na realidade, eles querem permitir mais gastos, não menos."

Qualquer que seja o cartão usado, você poderá acompanhar um usuário autorizado cujos gastos podem causar preocupação, seja um aluno ou amigo que esteja criando crédito ou um funcionário.

Veja o que você precisa saber.

Quem é um usuário autorizado?

Um usuário autorizado tem um cartão separado em seu nome e pode tocar na linha de crédito do titular da conta principal. Às vezes, o usuário autorizado é um cônjuge, que pode não precisar de restrições. Mas alguns portadores de cartão podem adicionar alguém que está tendo dificuldade em se qualificar para o próprio cartão de crédito devido a crédito ruim ou falta de histórico de crédito. Para os proprietários de empresas, um funcionário pode ser um usuário autorizado. O titular da conta principal deve pagar por todas as taxas no cartão e pode querer salvaguardas.

Para controle final

Em meados de 2016, a American Express é a única emissora importante que permite que os correntistas de todos os seus cartões de crédito pessoais limitem os gastos dos usuários autorizados.

Você pode definir limites de gastos personalizados on-line ou entrando em contato com o atendimento ao cliente. Você pode definir um valor em dólar para gastos por período de faturamento e receber e-mails ou mensagens de texto quando o usuário atingir esse limite e quando ele for impedido de fazer mais compras. Os limites podem ser alterados ou levantados a qualquer momento. Não tem um AmEx? Confira os melhores cartões American Express da Investmentmatome.

Um cartão pessoal não Amex, o Visa Costco Anywhere^® Card by Citi, também permite limites personalizados. Este recurso é um resquício do antigo cartão TrueEarnings® da Costco e American Express. A Costco mudou seu negócio da AmEx para o Citi em junho de 2016.

Começar a trabalhar

Alguns emissores de cartões de crédito para pequenas empresas - incluindo American Express, Citi, Chase e Bank of America® - permitem que você defina limites de gastos no que eles chamam de cartões de funcionários. As contas destinam-se a compras comerciais e os usuários geralmente são funcionários cuja credibilidade não é afetada por estarem na conta. Regras para se qualificar como um negócio diferem entre os emissores. Confira os cartões de crédito favoritos para pequenas empresas da Investmentmatome e verifique com o emissor se ele permite limitar os gastos dos funcionários.

Confie mas verifique

Se você tiver dúvidas sobre um usuário autorizado, acompanhe seus gastos fazendo login em sua conta on-line e anotando as compras recentes. Alguns emissores de cartões especificam as cobranças por usuário, facilitando a identificação de compras feitas por usuários autorizados.

Definir alertas de email ou texto para gastos. Os emissores de cartões diferem em quais tipos de notificações eles permitem que você ative. Monitorar a atividade da conta não impedirá gastos excessivos, mas fornecerá um aviso antecipado para que você possa resolver problemas rapidamente com um usuário autorizado.

Investigue se seu cartão possui recursos específicos que podem ajudar a controlar o gasto de usuários autorizados. Por exemplo, o Discover oferece o Freeze It℠, um switch on-off que permite suspender os gastos em toda a conta, incluindo a de usuários autorizados.

Este artigo foi atualizado. Foi originalmente publicado em 13 de novembro de 2014.

Gregory Karp é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.