A TAEG em curso do seu cartão de crédito não deve importar

Ao comprar um cartão de crédito, muitas pessoas procuram por um cartão com uma taxa anual razoavelmente baixa. O motivo: uma TAEG baixa significa que eles pagarão menos juros se tiverem dívidas de cartão de crédito. O Federal Reserve dos EUA estima que os cartões de crédito cobraram uma média de 11,98% de juros sobre os saldos no primeiro trimestre de 2015, o que significa que manter um saldo mensal pode representar uma despesa adicional substancial.

Mas se você pagar sua conta na íntegra, o APR não deve importar. Veja por que não ter um saldo é a sua melhor aposta, independentemente do seu APR.

Você tem que pagar juros

O benefício mais tangível para pagar sua fatura de cartão de crédito todo mês é evitar o interesse. O pagamento de juros é uma necessidade amplamente aceita quando se financiam compras maiores como automóveis e residências, mas fazê-lo para compras menores em cartões de crédito é evitável e deve ser evitado. Isso não é tão difícil quanto parece. Geralmente requer mais atenção aos seus hábitos de consumo.

Para começar, não gaste mais do que você pode pagar. Às vezes, você enfrenta emergências em que um cartão de crédito é a maneira mais fácil e talvez única de pagar. Mas alguns saldos de crédito crescem por simples falta de atenção.

Criar um orçamento em torno de suas categorias de gastos é uma maneira fácil de acompanhar seus gastos. Segurando-se a um montante fixo em determinados tipos de despesas pode temperar seus hábitos. Como lembrete adicional, você pode configurar alertas de saldo da conta por meio de seu cartão de crédito.

" MAIS: Como os juros do cartão de crédito são calculados?

Você perde o benefício de recompensas

Carregar um saldo de mês para mês geralmente supera qualquer ponto, milhas ou dinheiro de volta ganho de gastar em um cartão de crédito recompensas.

Ao escolher um cartão de crédito, é comum levar em consideração recompensas e ofertas de bônus. Encontrar um cartão de recompensas que corresponda ao seu estilo de vida pode economizar dinheiro em compras de viagens, mantimentos e gás.

Mas pagar juros sobre um saldo pode acabar rapidamente com qualquer recompensa que você tenha acumulado. Por exemplo, se você gastar US $ 3.000 em viagens com um cartão que gere 2% em dinheiro de volta para essa categoria (ganhando US $ 60), carregar um saldo por apenas alguns meses com 20% de ABR elimina esses ganhos de recompensas. Se você pagar seu saldo integralmente todos os meses, essas recompensas não serão desperdiçadas.

Você pode ferir sua pontuação de crédito

Não pagar seu saldo pode colocar seu crédito em risco. Um saldo alto de cartão de crédito pode influenciar sua taxa de utilização de crédito, o que representa 30% da sua pontuação FICO. Dois componentes compõem seu índice geral de utilização de crédito:

1. O rácio de crédito utilizado numa linha de crédito individual para o crédito total disponível nessa linha de crédito individual
2. A proporção do crédito total em uso em todas as linhas de crédito para o crédito total disponível

Em ambos os casos, os especialistas recomendam que você mantenha sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%. Quando o seu rácio de utilização de crédito aumenta acima desse nível, sua pontuação de crédito geralmente diminui. Este número é calculado e reportado mensalmente às agências de crédito, mas o dia pode variar de emissor para emissor. Ao ligar para a linha de atendimento ao cliente do emissor, descobrir o dia em que ele se reporta e pagar o saldo antes dessa data, você pode evitar que uma alta taxa de utilização diminua sua pontuação.

A linha inferior: Você não precisará pagar os juros do cartão de crédito se não tiver saldo. Pagar seu saldo todo mês economiza seu dinheiro e contribui para sua saúde financeira geral.

Kevin Cash é um escritor da equipe cobrindo cartões de crédito e crédito ao consumidor para Investmentmatome . Siga-o em Google+ .

Imagem via iStock.